在中國零售金融領(lǐng)域一直領(lǐng)跑的招商銀行，曬出了步入零售金融3.0時代的最新成績單——9日，招行宣布，其個人儲蓄賬戶數(shù)正式突破1億大關(guān)，這是繼零售客戶數(shù)(含信用卡)破億、兩大App用戶數(shù)破億之后，進入零售領(lǐng)域的第三個“破億”里程碑。

1.25億零售客戶，1億儲蓄賬戶，招行緣何成為“一億客戶的選擇”？探尋招行客戶的“選擇之路”，可以發(fā)現(xiàn)，從支付結(jié)算到財富管理，從信貸產(chǎn)品到生活服務(wù)，招行始終圍繞客戶的核心需求，為其提供最方便快捷的產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)服務(wù)。即使對于追求極致偏好的客戶而言，從支付、理財、信貸到連接客戶的生活，招行都是一個最優(yōu)選擇。

安心便捷支付之選

無論是在銀行卡時代，還是App時代，支付都是客戶與銀行間最親密的接觸。而在支付領(lǐng)域，招商銀行帶給客戶的感受是不僅便捷，而且安心。

比如2014年推出的移動金融產(chǎn)品“一閃通”，首次實現(xiàn)了手機與銀行卡真正意義上的合二為一。用戶不僅能夠通過手機進行安全支付，還能夠通過手機辦理ATM存取款和網(wǎng)點業(yè)務(wù)，是全球首款基于手機的涵蓋線上、線下、大額、小額等各種應(yīng)用場景的全功能移動金融產(chǎn)品。

應(yīng)用最為廣泛的一網(wǎng)通支付，支持31家銀行借記卡和14家銀行信用卡支付。無論用戶持有幾張卡、來自幾個不同銀行，都可以通過一網(wǎng)通賬戶進行統(tǒng)一管理，成為用戶的實用“卡包”。

2018年9月迭代上線的招商銀行App7.0，還為用戶“定制”了收支賬本功能，為用戶實現(xiàn)了智能分類和分場景記賬，從多個維度提供財務(wù)管理與分析，不僅如此，用戶還能邀請他人加入共同管理。正因其智能化與生活化的基因，亮相不久就獲得了眾多用戶青睞。

招行還十分注重用戶的資金安全，2016年2月創(chuàng)新推出了零售智能風控平臺——天秤風控系統(tǒng)，力求達到風險控制與用戶體驗的平衡。上線至今，天秤風控系統(tǒng)保護客戶交易近30億筆，識別各類風險賬戶近10萬個，月均防止客戶損失約3000萬元。

穩(wěn)健理財優(yōu)質(zhì)之選

財富管理一直是招行的長項，多年來，招行依托先進的財富管理理念與實戰(zhàn)經(jīng)驗，結(jié)合前沿領(lǐng)先科技，致力于幫助更多客戶實現(xiàn)財富的保值與增值，延續(xù)品質(zhì)生活。

如今的招商銀行App7.0，面向全量用戶實現(xiàn)了包括理財產(chǎn)品、基金、保險、黃金的全品類覆蓋，利用資產(chǎn)配置幫助用戶有效降低理財投資風險。

招行App7.0版本推出的財富體檢“一鍵下單”功能，能為用戶評估其資產(chǎn)配置的實際情況，提供優(yōu)化建議，并實現(xiàn)跨公募基金、受托理財、黃金賬戶等復(fù)雜產(chǎn)品組合的“一鍵下單”。

基金頻道也新增了許多亮眼的新功能：“基金診斷”利用專業(yè)大數(shù)據(jù)模型“診斷”基金情況；為 “小白用戶”提供更智能的“自助選基”功能，基于多因子選基模型給用戶提供專業(yè)的投資決策建議。

全新升級的線上泛理財知識交流社區(qū)，引入財經(jīng)大V講述理財知識與投資觀點，用戶在理財投資中學習，在學習中逐漸累積理財投資的段位，從而形成一個正向循環(huán)。

招商銀行App還打破了線上線下的藩籬，為用戶配備了專屬線上理財顧問“小招理財顧問”，通過“人機結(jié)合”的模式，360度全面解答用戶的理財問題。

除了面向全體客戶的招商銀行App財富管理功能之外，線下網(wǎng)點的專業(yè)理財經(jīng)理也是招行為客戶提供財富管理服務(wù)的主力軍。當同業(yè)還在進行單一產(chǎn)品銷售的時候，招行已經(jīng)開始資產(chǎn)配置；同業(yè)逐步開始資產(chǎn)配置的時候，招行總結(jié)了16年來的財富管理經(jīng)驗，在業(yè)內(nèi)率先推出符合中國國情的“葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系”，全面滿足客戶在生命周期不同階段的財富管理需求，為客戶創(chuàng)造價值。

值得一提的是，為了給客戶帶來最佳體驗，招行持續(xù)鍛造自身的服務(wù)能力，其專業(yè)性也受到市場與客戶的廣泛認可。從2012年7月1日到2018年12月10日，招行穩(wěn)健型金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)實現(xiàn)了43.87%的絕對回報，年化收益率高達5.79%，大幅高于理財產(chǎn)品收益率以及同期上證指數(shù)，彰顯了招行突出的專業(yè)優(yōu)勢。在“福布斯·富國中國優(yōu)選理財師評選”中，招行選手連續(xù)十年位列全國60強人數(shù)之冠，并獲得評委會頒發(fā)的十周年特別獎項“杰出貢獻獎”。

快捷信貸隨心之選

如果將客戶的金融需求列為三角形，支付結(jié)算與財富管理各占一端，那么剩下的一角無疑就是信貸。審批慢、流程復(fù)雜、申請資料繁瑣等是客戶普遍面臨的困擾，近年來，招行依托先進的金融科技集中發(fā)力，讓客戶方便快捷，想貸就貸。

比如招行基于互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的房貸“神器”—— “云按揭”，就徹底顛覆了傳統(tǒng)按揭服務(wù) “環(huán)節(jié)多、流程長、放款慢、效率低”的現(xiàn)狀，解決了線上線下作業(yè)不協(xié)同的低效率問題。通過移動作業(yè)平臺，“云按揭”20分鐘即能完成報件，只要資料齊全能實現(xiàn)5分鐘預(yù)審批、4小時內(nèi)完成審批。

“閃電貸”也是一款為客戶所熟知的信貸產(chǎn)品，橫跨大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習、人工智能等多個領(lǐng)域，在整合了銀行內(nèi)部各種數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，接入了征信、工商、法院、稅務(wù)、社保、公積金等外部數(shù)據(jù)，客戶在招商銀行App上申請，系統(tǒng)在60秒內(nèi)即可完成智能審批與放款?？萍紕?chuàng)造效率，隨時隨地，輕松申請，這就是“閃電貸”最鮮明的注腳。

樂享美好生活之選

除了深耕擅長的金融領(lǐng)域之外，在零售金融3.0的呼喚下，招行還更主動地連接客戶的生活，不斷拓寬其金融與生活服務(wù)的半徑，讓用戶在濃郁的人間煙火氣息中，更加便捷舒適地享受生活、記錄美好。

比如招商銀行App的城市服務(wù)，就已經(jīng)成為很多客戶每日打開的動力。飯票、影票等高頻生活功能服務(wù)的打通，極大便利了用戶。以飯票為例，用戶在招商銀行App領(lǐng)取美食代金券折扣已成為常態(tài)，每周三常態(tài)開展大牌美食五折活動，并已成功接入全國近萬家商戶，用戶在線買單即能享受到支付優(yōu)惠。

除了兩票之外，近兩年來招行在出行場景生態(tài)的拓展上勢如破竹，已經(jīng)形成了以公交、地鐵及停車為核心的智慧出行生態(tài)圈。截至2018年末，招商銀行App用戶已能夠在超過100個城市及地區(qū)使用招行移動支付功能乘坐公交、地鐵；同期已有超過200萬人使用招行提供的移動支付方式乘坐各類公共交通工具出行。

不僅如此，水、電、燃氣等生活繳費及公積金查詢等基礎(chǔ)生活場景，在招商銀行App7.0中也有較為全面的覆蓋，讓客戶足不出戶、一部手機就能完成日常生活的基本需求。

更讓客戶驚喜的是，除了生活服務(wù)基本功能的全覆蓋，招行還做了一些創(chuàng)新性的“加法”，比如本地特色。目前，招行所有的44家境內(nèi)分行均實現(xiàn)了在招商銀行App上運用城市專區(qū)開展區(qū)域化的特色經(jīng)營，客戶可以在上海專區(qū)體驗海派的魔都氣息，也可以在廣州專區(qū)感受濃郁的嶺南文化特色。

一億客戶的選擇

無論是安心便捷的支付，穩(wěn)健優(yōu)質(zhì)的理財，還是快捷隨心的信貸，美好便利的生活，招行一直與時俱進、不斷迭代，但多年來，堅持以客戶為中心，“因您而變”的初心卻從未改變。

從存折到銀行卡的零售金融1.0時代、居民財富管理經(jīng)營體系搭建的2.0時代，到數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的零售金融3.0時代，招行始終謹記，科技只是工具和手段，客戶才是一切商業(yè)邏輯的起點。在順應(yīng)客戶需求的發(fā)展理念之下，始終密切關(guān)注著客戶需求及國內(nèi)外金融市場的變化，所有的創(chuàng)新，都是為了更好地服務(wù)客戶，為客戶創(chuàng)造價值。在新時代戰(zhàn)略機遇期，招行進一步提出“打造最佳客戶體驗銀行”的目標，把客戶體驗作為前行的北斗星。

三十二年來，“金葵向陽”成為招行“因您而變”服務(wù)理念的最佳詮釋。正如招商銀行行長田惠宇在2017年年報行長致辭中所言，“服務(wù)客戶沒有捷徑，我們牢記‘葵花向陽，因您而變’的初心，‘至真至純，亦親亦友’的真心，‘點點滴滴，造就非凡’的耐心，和‘十年一日，潤物無聲’的恒心。”