錯(cuò)誤的理財(cái)心態(tài)不僅不能讓財(cái)富保值增值，還會(huì)讓你離財(cái)富自由的路越來(lái)越遠(yuǎn)，新的一年已經(jīng)開(kāi)始，你還保留著那些錯(cuò)誤的理財(cái)心態(tài)嗎？快跟著小君辭舊迎新，速速掃除這些心理“死角”。

收入增長(zhǎng)=財(cái)富增長(zhǎng)

我們?cè)谧鐾顿Y理財(cái)時(shí)，首先需要考慮的因素是通貨膨脹。正因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀拇嬖?，縱然我們銀行卡上的數(shù)字表面上增多了，但我們的購(gòu)買力卻在不斷下降，導(dǎo)致我們的收入增長(zhǎng)實(shí)際上并不等同于財(cái)富增長(zhǎng)。當(dāng)今復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，單純靠銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能有效保證資金保值增值，合理的投資、資產(chǎn)配置尤為重要。財(cái)富積累的方式有很多種，家庭可以通過(guò)多種理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)。

錢多才要理財(cái)

月光族常說(shuō)我們的工資已經(jīng)很少了，哪有多余的錢做理財(cái)？對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，每個(gè)月的收入是固定的，但支出是不固定的，因?yàn)榛ㄥX是沒(méi)有任何計(jì)劃的。既然這樣，更應(yīng)該做好理財(cái)，理財(cái)?shù)谝徊绞菙€錢，這一步并不困難，只要克制自己的消費(fèi)支出就可以，平時(shí)少喝幾杯咖啡，少逛一次商場(chǎng)，就能省下這筆錢。就算每個(gè)月存幾百元，積少成多也是筆不小的財(cái)富。

儲(chǔ)蓄是最好的理財(cái)辦法

我們都知道，同樣的一百元，過(guò)去和現(xiàn)在的購(gòu)買力相差甚遠(yuǎn)，收入變化不大，手里的錢卻在不斷貶值，這樣下去資產(chǎn)的保值增值并不容易。儲(chǔ)蓄雖然是一種較安全的理財(cái)方式，但為了最大限度地減少財(cái)富縮水，還需要在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的基礎(chǔ)上做些理財(cái)投資，以保證未來(lái)的生活質(zhì)量。

期待一夜暴富

不少人把高收益率作為理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，總想著馬上獲利，把理財(cái)?shù)韧谫嶅X，這種賭徒心理不可有。理財(cái)是在保證資金安全的前提下賺取收益，保證本金安全最重要，被高收益誘惑，一不小心就會(huì)滿盤皆輸，切忌想著一蹴而就，要從實(shí)際出發(fā)長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配

在做投資理財(cái)時(shí)，銀行都會(huì)對(duì)我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，綜合您的投資經(jīng)驗(yàn)、年齡、家庭資產(chǎn)狀況等因素，把客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力由弱到強(qiáng)基本分為五種類型：保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型。不要簡(jiǎn)單認(rèn)為評(píng)估問(wèn)卷隨便選選就行，事實(shí)上是有很重要的意義，不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶適合的投資理財(cái)產(chǎn)品也不同。特別是資管新規(guī)發(fā)布后，銀行打破剛性兌付，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益在一定程度上相關(guān)性會(huì)更高，我們更應(yīng)選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資理財(cái)產(chǎn)品。

投資理財(cái)方式單一

提到資產(chǎn)配置，一些朋友可能會(huì)覺(jué)得有些高大上，貌似離自己很遙遠(yuǎn)。實(shí)則不然，資產(chǎn)配置的合理與否，與財(cái)富積累是密不可分的。我們知道，標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪和惠譽(yù)并稱為世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，其中標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，這被稱為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶的作用不同，資金投資渠道也不同，也被譽(yù)為4321法則。

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第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也是我們要花的錢，是每個(gè)家庭都要確保擁有可以自由支配的、供整個(gè)家庭在短期3-6個(gè)月內(nèi)日常生活和消費(fèi)（包括旅游、美容、衣服等）的資金，一般資產(chǎn)占比10%為宜。這個(gè)賬戶一般以活期儲(chǔ)蓄、貨幣基金、余額寶等形式存在，這樣既可以使家庭靈活地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由度，又可以保證家庭有多余的錢用于其他投資。

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第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也是我們保命的錢，是我們?yōu)榱吮Ｕ霞彝ネ话l(fā)的大額支出所必須保有的資金，一般是意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，資產(chǎn)占比為20%，是一個(gè)?？顚Ｓ觅~戶。這個(gè)賬戶并不是可有可無(wú)，平時(shí)無(wú)事時(shí)貌似無(wú)關(guān)緊要，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，實(shí)則可以有效幫助家庭解決資金問(wèn)題。也就是我們通常所說(shuō)的保險(xiǎn)投資，以小搏大，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

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第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也是我們用來(lái)生錢的錢，是我們?yōu)榧彝?chuàng)造收益的賬戶，一般資產(chǎn)占比為30%。這些投資涵蓋了股票、基金、房地產(chǎn)等，往往象征著高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，不同的投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，也表示著家庭對(duì)這部分投資收益賬戶的投資比例不同，收益狀況也未必全然相同。值得一提的是，家庭必須合理配置這些資產(chǎn)，既要實(shí)現(xiàn)高收益，又不至于虧損時(shí)對(duì)整個(gè)家庭造成致命打擊。

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第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也是保本升值的錢，一般用于投資債券和信托等風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，以及用于養(yǎng)老和子女教育規(guī)劃等，資產(chǎn)占比為40%。該賬戶不同于第三個(gè)投資收益賬戶，它是保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，且收益略低于投資收益賬戶，必須經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄才能看到效果，才可有效抵御通貨膨脹。需要注意的是，為實(shí)現(xiàn)該賬戶收益最大化，該賬戶中資金中途不要挪作他用，也是一個(gè)?？顚Ｓ觅~戶。

還有最重要的一點(diǎn)，理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已，所以不可一時(shí)興起，要長(zhǎng)期堅(jiān)持，做好規(guī)劃，愿君得財(cái)富，君享人生。