在P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查工作進(jìn)入收尾階段，監(jiān)管部門(mén)發(fā)文啟動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分類(lèi)處置，將加快推動(dòng)不合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出。

監(jiān)管部門(mén)于2018年12月下旬下發(fā)了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》（下稱“文件”）。文件將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分成了已立案機(jī)構(gòu)、未立案的已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、僵尸類(lèi)未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較小的未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和規(guī)模較大的正常機(jī)構(gòu)等，并對(duì)不同類(lèi)型的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出了不同的處置意見(jiàn)。總的來(lái)說(shuō)，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其他類(lèi)別的機(jī)構(gòu)都要退出。而對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，文件提出，要積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。

文件在總體工作要求中指出，堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。

文件要求，各地應(yīng)充分利用合規(guī)檢查的工作成果，在摸清轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)底數(shù)的基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類(lèi)，繪制風(fēng)險(xiǎn)圖譜，明確任務(wù)清單。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將被分為已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

其中，已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指出現(xiàn)出借人資金無(wú)法正常兌付或其他重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露，已不能正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。按照公安部門(mén)是否立案分為已立案機(jī)構(gòu)和未立案機(jī)構(gòu)兩類(lèi)。文件指出，對(duì)于已立案機(jī)構(gòu)的處置，要提高追贓挽損水平。

對(duì)于未立案機(jī)構(gòu)，根據(jù)出險(xiǎn)后是否配合政府有關(guān)部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，分為惡性退出類(lèi)機(jī)構(gòu)和主動(dòng)清退類(lèi)機(jī)構(gòu)。對(duì)于未立案機(jī)構(gòu)的處置，文件指出，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)管控機(jī)構(gòu)賬戶以及實(shí)際控制人、高管人員的個(gè)人資金賬戶，防止投資人資金被非法向境外轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)入個(gè)人及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)賬戶。堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為，進(jìn)一步梳理失信借款人信息，完善數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度并及時(shí)上報(bào)，按既定程序納入征信系統(tǒng)。探索通過(guò)資產(chǎn)管理公司購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)、并購(gòu)重組、托管清收等手段化解網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模分為僵尸類(lèi)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較小機(jī)構(gòu)和規(guī)模較大機(jī)構(gòu)。

其中僵尸類(lèi)機(jī)構(gòu)是指代償余額或新業(yè)務(wù)發(fā)生額超過(guò)三個(gè)月為零，關(guān)閉發(fā)標(biāo)、投標(biāo)功能或者相應(yīng)功能運(yùn)轉(zhuǎn)不正常等可實(shí)質(zhì)性被認(rèn)定為非正常運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。規(guī)模較小機(jī)構(gòu)，各省根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，綜合待償金額和出借人數(shù)等因素確定。根據(jù)文件，這兩類(lèi)機(jī)構(gòu)的處置方向也是退出。

規(guī)模較大機(jī)構(gòu)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況又分為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和正常機(jī)構(gòu)。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是符合以下特征之一：存在自融、假標(biāo)，或者資金流向不明的；項(xiàng)目逾期金額占比超過(guò)10%的；負(fù)面輿情和信訪較多的；拒絕、怠于配合整治要求的；合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項(xiàng)的。

文件指出，對(duì)于規(guī)模較大機(jī)構(gòu)中的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要穩(wěn)妥推動(dòng)市場(chǎng)出清，努力實(shí)現(xiàn)良性退出。嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)向持牌金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)蔓延，嚴(yán)格執(zhí)行“四不準(zhǔn)”要求，即金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)投資、不準(zhǔn)銷(xiāo)售網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。

對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，文件提出，要堅(jiān)決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患。文件還指出，積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。

有業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)文件的下發(fā)并不意外，文件中的內(nèi)容此前在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)具有一定的共識(shí)。