現(xiàn)在商貸利率4.9%，公積金貸款利率只有3.25%，簡(jiǎn)直是天大的福利。那么，想要享受這個(gè)大福利也不是順手就可以拈來(lái)的，關(guān)注以下問(wèn)題，可以大大提到公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套房的效率。

重要的事說(shuō)三遍，公積金貸款看政策！看政策！看政策！

所以，最重要一點(diǎn)，是你去找到當(dāng)?shù)毓e金貸款的政策，再匹配到以下問(wèn)題找到答案——

1、公積金貸款資質(zhì)

公積金貸款是有資質(zhì)要求的，不是你剛剛繳存了一個(gè)月公積金就可以申請(qǐng)公積金貸款。以北京為例，公積金貸款資質(zhì)要求繳納12個(gè)月以上公積金，申請(qǐng)貸款的時(shí)候要求公積金賬戶處于繳存狀態(tài)。所以要去查一下當(dāng)?shù)貙?duì)公積金公積金貸款的資質(zhì)要求，并按要求去做，確保自己符合貸款資質(zhì)。

2、公積金貸款額度

這么低的利率，我們當(dāng)然希望能貸多少貸多少，當(dāng)然現(xiàn)實(shí)不會(huì)這么美好。各地對(duì)公積金貸款額度不僅有上限要求，貸款額度的要求也不一樣。

一些地區(qū)的公積金貸款額度與賬戶余額有關(guān)系——那么就別輕易提取公積金；一些地區(qū)的貸款額度是與繳存額度有關(guān)系——那么就要盡可能提高公積金繳存基數(shù)；

一些地區(qū)的貸款額度與繳存年限有關(guān)系——貌似只有北京，那么就老老實(shí)實(shí)繳存吧，北京現(xiàn)在的政策是每繳存一年可以貸10萬(wàn)，不滿一年按一年算，那么就是說(shuō)繳存11年1個(gè)月可以貸到市管公積金上限120萬(wàn)，以及購(gòu)買(mǎi)東城西城海淀朝陽(yáng)，公積金貸款可以上浮到130萬(wàn)……等等，都要看政策（以上都是以市管公積金為例，基本民企外企都是市管公積金，國(guó)管公積金政策又不一樣，所以政策太重要了）。

3、當(dāng)?shù)毓e金對(duì)首套房的認(rèn)定

前面功課都做了，最后不符合公積金對(duì)首套房的認(rèn)定，那么一切就白搭了~~所以這點(diǎn)也非常重要。

一些地區(qū)是公積金提取過(guò)就算二套——提取公積金之前一定要研究明白；一些地區(qū)是當(dāng)?shù)責(zé)o房就算首套——把握機(jī)會(huì)；

一些地區(qū)（就是北京了）認(rèn)房又認(rèn)貸——全國(guó)有過(guò)貸款記錄就算二套……

4、公積金貸款月供的要求

其實(shí)這點(diǎn)關(guān)系不算特別大，公積金貸款是有上限的，月供也不會(huì)高哪里去，但也要關(guān)注一下，萬(wàn)一前面三點(diǎn)都符合，最后因?yàn)樵率杖耄ㄍ褪枪e金繳存基數(shù)）不滿足公積金貸款對(duì)月供的要求，那么就得不償失。

一般是要求月收入是月供的2倍，以北京為例，上限120萬(wàn)貸款25年，月供大約是5900，那么月收入/公積金繳存基數(shù)就要求是￥11800。各區(qū)域不一樣，總

之，要關(guān)注一下這個(gè)要求。

關(guān)注了以上四點(diǎn)，基本可以做到高效利用公積金購(gòu)買(mǎi)首套房了。至于其他我們自己可以做主的，比如貸款年限，還款方式，

此外，買(mǎi)完房之后，還建議關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1）公積金提取

一些地區(qū)購(gòu)房后，公積金是可以提取到銀行活期賬戶，就是大北京了，這點(diǎn)非常友好，不論你月供多少，公積金多少，兩條線是并行的，公積金基本就是工資了。一些地區(qū)是按年提取，總之多關(guān)注這筆屬于你的錢(qián)。

2）公積金沖抵月供/房貸

一些地區(qū)公積金不能提取，只能沖抵月供或者房貸，那么就按要求去辦理相關(guān)申請(qǐng)，可以大大緩解現(xiàn)金流。