【原標(biāo)題：一房一萬：國管公積金新政威力小?400萬房子每個(gè)月還貸僅多200元】財(cái)金網(wǎng)消息 上周五，國管公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)有關(guān)問題的通知》。主要提出了以下3點(diǎn)內(nèi)容:

賬戶連續(xù)繳存半年以上方可申請(qǐng)貸款;

二套房貸款實(shí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”;

二套房首付比例調(diào)整為最低六成，且最多貸60萬元

小編制作了新政前后的對(duì)比表格供大家參考： ▼

國管新政前后主要變化對(duì)比

下面，就來為大家解讀一下此次新政內(nèi)容：

什么是國管公積金?

所謂“國管公積金”，指的是中央國家機(jī)關(guān)及在京單位等國管單位的在職員工繳存的住房公積金，還包括中央直屬機(jī)關(guān)分中心繳存的住房公積金。

它區(qū)別于市管公積金，由中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心負(fù)責(zé)管理，使用者主要是央企職工等。就目前新規(guī)來看，國管跟市管的最大的區(qū)別在于，市管公積金每繳存一年可貸10萬，國管無此規(guī)定。所以，此次新政主要影響的是央企等體制內(nèi)職工。

關(guān)于繳存時(shí)間

新政在貸款繳存時(shí)間和之前相比有所放松，從之前連續(xù)繳存12個(gè)月的公積金到如今只需繳存6個(gè)月公積金。

關(guān)于套數(shù)認(rèn)定

新政變成“認(rèn)房又認(rèn)貸”，認(rèn)北京的房，認(rèn)全國的貸(包括商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款記錄)。

也就是說，曾經(jīng)貸款買過房，無論是商貸還是公積金貸，現(xiàn)在賣小買大，從4月15日起按二套房認(rèn)定。

關(guān)于貸款金額

此次新政調(diào)整首付款比例和二套住房最高貸款額度。

將首付款比例由統(tǒng)一的20%，分類調(diào)整為：購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付20%;購買經(jīng)濟(jì)適用住房之外首套住房的，首付30%;購買二套住房的，首付60%。

同時(shí)二套住房貸款最高額度由80萬元降至60萬元。

關(guān)于貸款年齡

為了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，借款申請(qǐng)人的貸款期限由最長可以計(jì)算到借款申請(qǐng)人70周歲調(diào)整為最長不得超過65周歲。

關(guān)于政策性住房

職工購買政策性住房的，確定住房公積金個(gè)人住房貸款額度時(shí)不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調(diào)節(jié)系數(shù)等因素。

購買經(jīng)濟(jì)適用住房(包括按經(jīng)濟(jì)適用住房管理的住房)申請(qǐng)貸款，按首套住房貸款政策辦理;購買共有產(chǎn)權(quán)住房等政策性住房申請(qǐng)貸款，按借款申請(qǐng)人名下實(shí)際住房和貸款情況確定貸款適用政策。

新政后增加多少成本?

小編算了一筆賬，對(duì)比了新政前后買房成本增加了多少。

假如某位購房者買一套400萬的普通住宅，為二套房，北京的公積金和商業(yè)組合貸款是按照二套房政策執(zhí)行，也就是需要首付6成，即首付240萬，二套房公積金貸款最多貸60萬，還剩下100萬為商業(yè)貸款，貸款年限為25年。

而如果在新政前，二套房貸款上限為80萬，剩下80萬為商業(yè)貸款。

經(jīng)過計(jì)算，可以得到如下數(shù)據(jù)：新政后，還款總額為261.35萬元，月均還款額為8700元。

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新政后還款情況

而如果是在新政前貸款，還款總額為255.86萬元，月均還款額為8500元。

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新政前還款情況

所以，在新政后，購房者總共要多還近6萬元，每個(gè)月只是多支出了200元的還款額。

新政影響力較弱?

此次國管公積金的收緊也向北京市管公積金看齊，小編認(rèn)為更多的是傳遞一種信號(hào)意義。

首先，國管公積金繳納人數(shù)占比僅1成左右，本身覆蓋人群基數(shù)較少。

其次，就目前北京的房價(jià)來看，單純靠公積金買房的人群少之又少，很大一部分都通過組合貸款的形式購房。即使通過組合貸，和新政前相比，還款壓力也只是微增。

總體來說，新政對(duì)于樓市的影響并不大。

值得注意的是，在新政出臺(tái)前，北京春節(jié)后的房地產(chǎn)市場有所抬頭，此時(shí)出臺(tái)國管公積金新政恰到時(shí)候，在一定程度上能避免炒房再起，影響購房者的預(yù)期。

這些城市放松了公積金政策

和北京不同的是，近期很多城市的公積金政策都有所放松：

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近半年公積金政策放松城市一覽

值得注意的是佛山新政，具有劃時(shí)代的意義，不僅放寬了貸款的金額，突破了大面積住房不能貸的限制、更突破了原來第三套房禁貸限制。

多地公積金政策放松也透露給購房者這樣一個(gè)信號(hào)：樓市調(diào)控的目的是為了遏制炒房投機(jī)行為，而不是限制剛性需求。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議以后，多地調(diào)整住房公積金政策，是在“分類指導(dǎo)”要求下更好地滿足住房剛性需求。

對(duì)于剛需購房者來說，當(dāng)下永遠(yuǎn)是最好的購房時(shí)機(jī)。