德國(guó)信用貸款能夠良好運(yùn)行，其原因在于德國(guó)擁有企業(yè)信息披露制度、征信系統(tǒng)以及信用法律體系。

德國(guó)政府制定了完善的稅收和現(xiàn)金管理制度，達(dá)到一定規(guī)模的企業(yè)無(wú)論上市與否都必須公布年報(bào)，確保企業(yè)基本信息的公開(kāi)和透明。

在良好的信息披露制度的基礎(chǔ)上，還需要健全的征信體系，德國(guó)社會(huì)信用體系包括公共征信體系、私人信用服務(wù)系統(tǒng)和以行業(yè)協(xié)會(huì)為主體的信息系統(tǒng)。公共征信系統(tǒng)包括德意志聯(lián)邦銀行信貸登記中心系統(tǒng)、工商登記信息、法院破產(chǎn)記錄和地方法院債務(wù)人名單等，其中德意志聯(lián)邦信貸登記中心系統(tǒng)與我國(guó)的央行征信系統(tǒng)相似，可以供銀行與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。除了商業(yè)銀行、擔(dān)保銀行以外，還有優(yōu)秀的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中能給出有公信力的評(píng)級(jí)報(bào)告。在完善的征信體系的基礎(chǔ)上，德國(guó)還有較為完善的信用法律體系來(lái)為做最后一道防線。

日本的中小企業(yè)也存在信用記錄不全，財(cái)務(wù)信息不透明的情況。為了支持中小銀行信貸，在承貸方面，對(duì)民間金融政府鼓勵(lì)“主銀行”制度;作為民間金融的補(bǔ)充，政府建立了專門為中小企業(yè)融資的政策性銀行：工商組合公庫(kù)和中小企業(yè)金融公庫(kù)。在助貸方面，建立了風(fēng)險(xiǎn)分散的二級(jí)信用擔(dān)保體系。

工商組合公庫(kù)和中小企業(yè)金融公庫(kù)對(duì)中小企業(yè)的貸款規(guī)模占中小企業(yè)總貸款規(guī)模的10%以上，為中小企業(yè)提供穩(wěn)定的資金來(lái)源。政策性銀行只是民間商業(yè)銀行信貸的補(bǔ)充。在正常的民間商業(yè)信貸中，中小企業(yè)主要通過(guò)與銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的“主銀行”關(guān)系而獲得信貸，企業(yè)也通過(guò)和銀行之間發(fā)展長(zhǎng)期穩(wěn)定的主銀行關(guān)系來(lái)降低信息不對(duì)稱。

完善的二級(jí)信用擔(dān)保體系。信用保證協(xié)會(huì)的成立主要為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本主要來(lái)自兩個(gè)方面，一是為企業(yè)提供擔(dān)保的時(shí)候收取0.5%—1%的擔(dān)保費(fèi)，二是政府撥款。同時(shí)為了降低信用保證協(xié)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，日本政府設(shè)立了中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)，對(duì)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)進(jìn)行再擔(dān)保(保險(xiǎn))。與此同時(shí)信用保險(xiǎn)公庫(kù)還可以向信用擔(dān)保協(xié)會(huì)提供貸款。當(dāng)企業(yè)償還能力出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，需要協(xié)會(huì)和公庫(kù)進(jìn)行代償，此時(shí)承貸的銀行只能收回本金，也就是說(shuō)協(xié)會(huì)和公庫(kù)會(huì)就本金部分進(jìn)行代償，不負(fù)責(zé)利息。信用擔(dān)保協(xié)會(huì)承擔(dān)20%—30%，信用保險(xiǎn)公庫(kù)承擔(dān)70%—80%。這樣就讓風(fēng)險(xiǎn)在承貸銀行、信用保證協(xié)會(huì)和信用保險(xiǎn)公庫(kù)之間進(jìn)行了分散。