德國信用貸款能夠良好運行，其原因在于德國擁有企業(yè)信息披露制度、征信系統(tǒng)以及信用法律體系。

德國政府制定了完善的稅收和現(xiàn)金管理制度，達到一定規(guī)模的企業(yè)無論上市與否都必須公布年報，確保企業(yè)基本信息的公開和透明。

在良好的信息披露制度的基礎(chǔ)上，還需要健全的征信體系，德國社會信用體系包括公共征信體系、私人信用服務(wù)系統(tǒng)和以行業(yè)協(xié)會為主體的信息系統(tǒng)。公共征信系統(tǒng)包括德意志聯(lián)邦銀行信貸登記中心系統(tǒng)、工商登記信息、法院破產(chǎn)記錄和地方法院債務(wù)人名單等，其中德意志聯(lián)邦信貸登記中心系統(tǒng)與我國的央行征信系統(tǒng)相似，可以供銀行與金融機構(gòu)內(nèi)部使用。除了商業(yè)銀行、擔保銀行以外，還有優(yōu)秀的第三方服務(wù)機構(gòu)在市場中能給出有公信力的評級報告。在完善的征信體系的基礎(chǔ)上，德國還有較為完善的信用法律體系來為做最后一道防線。

日本的中小企業(yè)也存在信用記錄不全，財務(wù)信息不透明的情況。為了支持中小銀行信貸，在承貸方面，對民間金融政府鼓勵“主銀行”制度;作為民間金融的補充，政府建立了專門為中小企業(yè)融資的政策性銀行：工商組合公庫和中小企業(yè)金融公庫。在助貸方面，建立了風險分散的二級信用擔保體系。

工商組合公庫和中小企業(yè)金融公庫對中小企業(yè)的貸款規(guī)模占中小企業(yè)總貸款規(guī)模的10%以上，為中小企業(yè)提供穩(wěn)定的資金來源。政策性銀行只是民間商業(yè)銀行信貸的補充。在正常的民間商業(yè)信貸中，中小企業(yè)主要通過與銀行建立長期穩(wěn)定的“主銀行”關(guān)系而獲得信貸，企業(yè)也通過和銀行之間發(fā)展長期穩(wěn)定的主銀行關(guān)系來降低信息不對稱。

完善的二級信用擔保體系。信用保證協(xié)會的成立主要為當?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)，其承擔的風險和運營成本主要來自兩個方面，一是為企業(yè)提供擔保的時候收取0.5%—1%的擔保費，二是政府撥款。同時為了降低信用保證協(xié)會的風險，日本政府設(shè)立了中小企業(yè)信用保險公庫，對信用擔保協(xié)會進行再擔保(保險)。與此同時信用保險公庫還可以向信用擔保協(xié)會提供貸款。當企業(yè)償還能力出現(xiàn)問題的時候，需要協(xié)會和公庫進行代償，此時承貸的銀行只能收回本金，也就是說協(xié)會和公庫會就本金部分進行代償，不負責利息。信用擔保協(xié)會承擔20%—30%，信用保險公庫承擔70%—80%。這樣就讓風險在承貸銀行、信用保證協(xié)會和信用保險公庫之間進行了分散。