原標(biāo)題：華融湘江銀行去年營收負(fù)增長2.06% 對公貸款減少30億元

來源：新華融媒看財經(jīng)

作者：陳雪松 賀向軍

時隔兩個月后，華融湘江銀行迎來新掌門。

記者從該行官網(wǎng)獲悉，華融湘江銀行董事會已選舉黃衛(wèi)忠為該行董事長，任職資格已于5月13日獲得湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。這意味著，空缺兩個月的掌門人位置終于確定。

此前3月19日，該行原董事長張永宏因工作需要請辭。4月27日，該行原黨委委員、常務(wù)副行長張建國因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，被益陽市人民檢察院逮捕。

據(jù)了解，在擔(dān)任現(xiàn)職之前，黃衛(wèi)忠為天津農(nóng)商行黨委書記、行長。更早之前，黃衛(wèi)忠在央行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門工作，在央行條法司、央行農(nóng)村合作金融監(jiān)管局、央行合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司，以及銀監(jiān)會合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部擔(dān)任處長等職務(wù)。

關(guān)于高層變動、業(yè)績等系列問題，新華融媒看財經(jīng)記者根據(jù)官方披露的董辦電話，幾次致電華融湘江銀行，電話一直無人應(yīng)答。之后，記者以郵件形式將采訪問題發(fā)送至對方郵箱，截至發(fā)稿時，仍未獲對方回復(fù)。

去年營收負(fù)增長2.06%，收入結(jié)構(gòu)大調(diào)整

資料顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月，是一家總行位于湖南長沙的國有股份制商業(yè)銀行。控股股東是中國四大資產(chǎn)管理公司（AMC）之一的中國華融，持股比例為40.53%，第二大股東為湖南省信托有限責(zé)任公司，持股比例為20%，目前該部分股份已變更到其母公司湖南財信投資控股有限責(zé)任公司。

（華融湘江銀行前十大股東）

截至2019年末，華融湘江銀行共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)192個，其中總行營業(yè)部1家，分行15家，分別為長沙、湘潭、株洲、衡陽、岳陽、邵陽、郴州、常德、懷化、益陽、婁底、永州、張家界(4.780, 0.02,0.42%)、湘西分行、湘江新區(qū)分行；支行176家；子公司1家——湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行。

從近年來的財務(wù)數(shù)據(jù)情況來看，雖然華融湘江銀行的資產(chǎn)規(guī)模整體呈上升趨勢，但該行在總資產(chǎn)突破3000億元后，增速開始放緩。

新華融媒看財經(jīng)記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2015年、2016年、2017年，華融湘江銀行總資產(chǎn)分別為2111.25億元、2601.86億元、3145.26，較上一年同期增速分別為27.72%、23.24%、20.89%，始終保持兩位數(shù)增長；從2018年開始，該行的總資產(chǎn)增速告別高增長態(tài)勢，開始進(jìn)入個位數(shù)增長區(qū)間。

2018年、2019年，華融湘江銀行總資產(chǎn)分別為3354.52億元和3667.77億元，增幅為6.65%和9.34%。

（華融湘江銀行資產(chǎn)規(guī)模及增速 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著資產(chǎn)規(guī)?；鶖?shù)的增加，增速放緩屬于比較正常的現(xiàn)象。

業(yè)績表現(xiàn)方面，華融湘江銀行近年來營業(yè)收入及凈利潤一直保持穩(wěn)定增長態(tài)勢，但去年營收增速戛然而止，從兩位數(shù)跌入負(fù)增長。

（華融湘江銀行營業(yè)收入及增速 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

新華融媒看財經(jīng)記者統(tǒng)計得出，2015年-2018年，該行營業(yè)收入分別為60.14億元、67.13億元、76.61億元、95.42億元，較上一年同期分別增長14.02%、11.62%、14.12%、24.56%，營業(yè)收入表現(xiàn)良好；凈利潤分別為22.87億元、23.37億元、25.1億元、27.16億元，同比增幅分別為11.53%、2.2%、7.4%、8.19%，正向增長但波動較大。

（華融湘江銀行凈利潤及增速 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

截至2019年末，該行營業(yè)收入為93.46億元，較上一年同期減少1.97億元，降幅2.06%；實(shí)現(xiàn)凈利潤30.16億元，同比增長11.05%，較上一年增加2.86個百分點(diǎn)。

值得一提的是，從2018年起，華融湘江銀行的收入結(jié)構(gòu)開始發(fā)生變化，由高度依賴投資收益到回歸基礎(chǔ)業(yè)務(wù)以利息收入為主要營收來源，但該行的中間業(yè)務(wù)即手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入不斷下滑，支出規(guī)模擴(kuò)大。

新華融媒看財經(jīng)記者統(tǒng)計該行歷年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2015-2017年，該行的利息凈收入占營收比重分別為34.82%、38.42%、36.18%，基本保持在三成以上；同期的投資收益占營收比重分別為50.12%、54.36%、60.03%，可以看出，這一指標(biāo)在逐年上升，且在2017年達(dá)到頂點(diǎn)，占比高達(dá)六成；同期，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營收比重分別為13.75%、7.57%、3.5%，逐年下降，但該部分營收仍為正值。

（華融湘江銀行2015-2019年利息凈收入等統(tǒng)計信息 單位：千元 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

2018年起，華融湘江銀行開始對收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

2018年、2019年，該行的利息凈收入占比不斷上升，2018年該部分實(shí)現(xiàn)收入87.64億元，較2017年激增216.2%，占營收比重從36.18%上升至91.85%，一躍成為主要收入來源；2019年，利息凈收入增加至91.76億元，占營收比重攀升至98.19%。

同期，2018年該行投資收益大幅削減，該部分收入從2017年的45.99億元降至9.49億元，降幅79.36%，占營收比重9.95%；2019年，該行投資收益進(jìn)一步下降，為8.98億元，同比上年降幅5.45%，占營收比重進(jìn)一步降至9.6%。

（華融湘江銀行投資收益及增速 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

手續(xù)費(fèi)及傭金方面，華融湘江銀行從2018年起已連續(xù)兩年凈收入錄得負(fù)值，且規(guī)模逐步擴(kuò)大。2018年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈支出為3.37億元，2019年擴(kuò)大至凈支出7.1億元。

正是由于投資收益下滑、中間業(yè)務(wù)支出增加，從而導(dǎo)致該行去年營業(yè)收入減少1.97億元，負(fù)增長2.06%，但由于該行的資產(chǎn)質(zhì)量較好，去年信用和資產(chǎn)減值損失較上一年減少4.99億元，使得該行的凈利潤未受影響，同比增幅11.05%。

關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)問題，新華融媒看財經(jīng)記者未能從該行獲得回應(yīng)。

多位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“這與2018年下半年監(jiān)管層對商業(yè)銀行的新要求有關(guān)，要求商業(yè)銀行回歸主業(yè)，回歸本源，也就是聚焦銀行的基礎(chǔ)服務(wù)，加強(qiáng)自身流動性的管理，降低對同業(yè)負(fù)債的依賴度，不能只顧利潤增長，而忽視流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行不能忘記初心。”

個人貸款增長三成以上，公司貸款減少30億

年報數(shù)據(jù)顯示，2014-2018年，華融湘江銀行的不良貸款率分別為0.78%、0.99%、1.48%、1.48%、1.58%，2019年不良率下降0.01個百分點(diǎn)至1.57%，低于年初銀保監(jiān)會公布的2019年商業(yè)銀行1.86%的不良貸款率。

撥備覆蓋率方面，過去五年有所降低。2014-2019年，該行撥備覆蓋率分別為250.14%、228.22%、152.65%、159.14%、154.2%和163.44%，先降后升。

（華融湘江銀行歷年不良貸款率及撥備覆蓋率統(tǒng)計 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

資本充足性方面，截至2019年末，該行核心一級資本充足率9.58%，較上年末下降0.06個百分點(diǎn)；一級資本充足率9.58%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)；資本充足率12.61，較上年末下降0.14個百分點(diǎn)。

截至2019年末，華融湘江銀行發(fā)放各項(xiàng)貸款余額 2072.61 億元。其中，正常 1980.31 億元，占比 95.55%，關(guān)注 59． 71 億元，占比 2.88%，不良 32.6億元；發(fā)放貸款及墊款凈額2027.05億元，較上年末增加241.1億元；負(fù)債總額3427.96億元，較上年末增加293.05億元，其中吸收存款余額2276.84億元，較上年末增加183.22億元。

值得注意的是，該行去年公司貸款總額有所減少，而個人貸款總額大幅增加。

年報顯示，2019年該行對公貸款和墊款總額為1170.66億元，較上一年同期減少30.95億元，降幅2.58%；個人貸款和墊款總額為712.67億元，上一年同期為534.72億元，增幅33.28%。

（華融湘江銀行2018-2019年公司和個人貸款情況 單位：千元 制圖：新華融媒看財經(jīng) 數(shù)據(jù)來源：年報）

其中，綜合消費(fèi)貸款259.16億元，同比增幅32.29%，占個人貸款和墊款總額的比例為36.37%；住房貸款243.98億元，同比增幅32%，占比34.23%；生產(chǎn)經(jīng)營貸款184.07億元，同比增幅46.09%，大幅提升，占比25.83%；其他貸款25.46億元，較上一年減少2.53億元，降幅9.02%，占比3.57%。

從貸款投放的行業(yè)來看，華融湘江銀行貸款和墊款主要集中在水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)，前述三類貸款余額合計為655.17億元，占貸款與墊款總額的比例為31.6%。

但是，去年該行投放到制造業(yè)的貸款比重有所下降，2018年占貸款總額比重為6.7%，2019年降至4.9%。

（華融湘江銀行貸款投放行業(yè) 單位：千元）