近日，銀保監(jiān)會召開新聞通氣會，介紹了中小銀行改革化險的一系列成果。對于下一步農(nóng)村中小銀行和城商行改革化險的重點工作，銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，要持續(xù)加強和改進公司治理監(jiān)管，推動包括中小銀行在內(nèi)的金融機構深化公司治理改革，并將此作為防范化解風險、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。地方法人銀行要進一步回歸初心本源，將工作重心放在服務實體經(jīng)濟、服務“三農(nóng)”等領域。
2018年以來累計處置
高風險農(nóng)村中小銀行627家
第五次全國金融工作會議以來，銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，全力推進農(nóng)村中小銀行改革化險，穩(wěn)妥處置一批風險點，守住了風險底線。農(nóng)村中小銀行整體實現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展，風險總體可控，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年年末，農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負債分別為45.7萬億元、42.2萬億元，均占銀行業(yè)的14.1%，較2017年年末分別上升0.7個百分點。各項監(jiān)管指標總體良好，資本充足率12.4%，不良貸款率4%，撥備覆蓋率122.9%。2021年年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)和小微貸款余額分別為13.3萬億元和12.9萬億元，分別占銀行業(yè)的30%、27%。自2020年以來，農(nóng)村中小銀行累計為受疫情影響的小微企業(yè)等辦理延期還本貸款3.4萬億元。
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，按照黨中央、國務院部署，銀保監(jiān)會推動地方黨委政府落實風險處置屬地責任，通過加大不良資產(chǎn)處置力度、引進合格股東、吸收合并、重組整合、達標升級等多種方式，合力推進高風險農(nóng)村中小銀行處置。2018年以來，累計處置高風險農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前10年的總和。銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行等部門，創(chuàng)新地方政府專項債補充中小銀行資本舉措，向289家農(nóng)村中小銀行注資1334億元。
同時，通過持續(xù)深入整治農(nóng)村中小銀行同業(yè)、投資、票據(jù)等業(yè)務，農(nóng)村中小銀行資金空轉(zhuǎn)問題得到有效遏制，回歸主業(yè)態(tài)勢進一步鞏固。2021年年末，農(nóng)村中小銀行各項貸款余額25.2萬億元，占資產(chǎn)比例為55.1%，較2017年年末上升7.6個百分點。同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債余額下降，特定目的載體投資降幅超過50%，表外業(yè)務總量保持在較低區(qū)間。
值得關注的是，2018年至2020年，銀保監(jiān)會開展為期3年的股東股權專項整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規(guī)持股、操縱機構正常經(jīng)營、利用關聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉(zhuǎn)讓股權60余億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續(xù)問題整改不力、新增違規(guī)問題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評估結果。
此外，農(nóng)村中小銀行體制機制改革實現(xiàn)破題。絕大多數(shù)農(nóng)村信用社和超過一半國有控股村鎮(zhèn)銀行已實行黨委書記兼任董事長制度。
“農(nóng)村中小銀行風險總體可控、整體收斂。但從存量看，部分地區(qū)歷史積累的風險體量較大，需持續(xù)加大處置力度;從增量看，疫情沖擊、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型及行業(yè)變革等帶來的風險將逐步顯現(xiàn)。農(nóng)村中小銀行可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。”談及下一步改革化險任務，上述負責人表示，壓實農(nóng)村中小銀行風險處置主體責任，依法讓股東和債權人承擔風險損失，嚴防道德風險。將鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行、保險公司和其他機構參與并購重組農(nóng)村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農(nóng)村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。
五年間
城商行累計處置不良貸款1.8萬億元
自1995年城信社改制組建城商行以來，經(jīng)過20多年的發(fā)展，城商行已經(jīng)成為金融服務城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的中堅力量。截至今年一季度末，全國共有城市商業(yè)銀行法人機構128家，分布在全國所有省區(qū)市;在全國設立營業(yè)性網(wǎng)點近兩萬家，縣域以下網(wǎng)點逐年增加，已接近6000家;全行業(yè)從業(yè)人員49萬人。城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)46.7萬億元，在我國商業(yè)銀行中占比為15.5%，在銀行業(yè)金融機構中占比為13%，近年來基本保持這一比例。城商行堅守服務中小企業(yè)定位，超過六成的貸款投向中小微企業(yè)，余額合計14.4萬億元，其中，小微企業(yè)貸款余額為9.1萬億元。
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，自2017年全國金融工作會議以來，監(jiān)管部門持續(xù)督促和引導城商行堅守定位，回歸本源、專注主業(yè)，持續(xù)整治金融亂象，取得明顯成效。一是經(jīng)營發(fā)展更趨理性。2017年至2021年，城商行資產(chǎn)年均增速9.8%，較2011年至2016年年均23.1%的增速下降13.3個百分點，基本回歸商業(yè)銀行平均水平。二是資產(chǎn)結構持續(xù)優(yōu)化。城商行貸款在總資產(chǎn)中占比從2016年年末的36%升至51.3%，投資資產(chǎn)占比由40.6%下降至35.2%，同業(yè)資產(chǎn)占比由11.8%下降至5.9%。三是金融亂象有效整治。2017年以來，銀保監(jiān)會處罰城商行2842家次，合計罰沒12億元;規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營行為，清理異地非持牌機構478家，基本實現(xiàn)清零;累計壓降具有影子銀行特征的業(yè)務7萬億元;完成近3萬億存量不合規(guī)理財整改，保本理財全部清零。四是服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提升。城商行制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)貸款余額分別為2.8萬億元和1萬億元，占各項貸款比重均高于商業(yè)銀行平均水平。民營企業(yè)貸款余額9.4萬億元，占各項貸款的40.6%，高于商業(yè)銀行平均水平10.7個百分點。
得益于監(jiān)管部門和地方黨委政府開展的一系列風險防控化解工作，我國城商行總體運行平穩(wěn)、風險可控，有相當一批機構在市場競爭中找到了差異化特色化的發(fā)展道路，核心競爭力強，機構的健康度高。據(jù)上述負責人介紹，2017年至2021年，城商行累計處置不良貸款1.8萬億元，是2011年至2016年累計處置量的5.2倍。用好地方政府專項債券補充中小銀行資本的政策工具，已批復為13個省份39家城商行補充城商行資本方案金額累計1046億元。
在推進改革重組方面，銀保監(jiān)會已先后批準組建四川銀行、山西銀行、遼沈銀行，吸收合并了一些風險機構，增強服務實體經(jīng)濟和抗風險能力。銀保監(jiān)會支持地方政府引入優(yōu)質(zhì)地方企業(yè)、金融機構作為戰(zhàn)略投資者，重組高風險機構，例如，廣東省、浙江省等地方政府，推動南粵銀行、溫州銀行、寧波東海銀行等引入戰(zhàn)略投資者，改善公司治理。
值得關注的是，銀保監(jiān)會持續(xù)加強黨的領導與公司治理有機融合，推動城商行全部建立黨組織，將黨建工作寫入公司章程，建立重大問題黨委前置研究機制。加大對股東的穿透審查力度，開展股權和關聯(lián)交易專項整治，公開重大違法違規(guī)股東，依法清退問題股東，例如，四川銀行依法清理不合格老股東258戶。
地方法人銀行普惠型貸款余額
約占全國總量的51%
近年來，地方法人銀行機構通過完善機制、創(chuàng)新服務、下沉重心，憑借人緣、地緣等優(yōu)勢，因地制宜探索，形成了各具特色的服務模式，與政策性、大中型銀行共同構成相互補充、多層次、廣覆蓋的普惠金融服務體系，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、助力“六穩(wěn)”“六保”、服務新型城鎮(zhèn)化及鄉(xiāng)村振興等發(fā)展戰(zhàn)略作出了重要的貢獻。
截至3月末，地方法人銀行普惠型貸款余額(單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)和單戶授信500萬元以下的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款)達到11.96萬億元，約占全國總量的51%;涉農(nóng)貸款達到18.05萬億元，占全國總量的39.5%。
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，發(fā)展普惠金融是地方法人銀行機構改革化險的重要路徑。做好普惠金融是地方法人銀行穩(wěn)健運行發(fā)展的必要途徑，也應當是長遠的戰(zhàn)略方向。在金融服務實踐中，真正堅守定位、專注主業(yè)、深耕本地市場的銀行，不但在普惠金融領域探索出了很多有特色、有成效的做法，也為自身優(yōu)化業(yè)務結構、厚植發(fā)展土壤提供了強勁動力，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益雙贏。因此，地方法人銀行要進一步回歸初心本源，將工作重心放在服務實體經(jīng)濟、服務“三農(nóng)”上，這既是使命擔當，又是化解風險、保持可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。
該負責人進一步表示，一是要服務企業(yè)紓困。加大對市場主體的紓困力度，對受疫情影響較大的市場主體加強信貸支持，對市場前景好但存在困難的行業(yè)企業(yè)給予無縫續(xù)貸，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。二是要服務創(chuàng)新發(fā)展。加大對小微企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、知識產(chǎn)權運用和專精特新發(fā)展的支持力度。三是服務全面推進鄉(xiāng)村振興。
談及如何提升地方法人銀行普惠金融發(fā)展質(zhì)效，該負責人表示，一是構建有效的機制。健全地方法人銀行“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機制，建立有效的內(nèi)部激勵約束機制，落實內(nèi)部機構建設、績效考核、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、不良容忍度、盡職免責等要求。二是提升科技賦能。三是深化協(xié)同聯(lián)動。加強信用信息共享，地方法人銀行要融入各級地方政府信用信息平臺建設，充分運用發(fā)改委、稅務、市場監(jiān)管部門數(shù)據(jù)共享機制。四是挖掘真實需求。加強與地方經(jīng)信、商務、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等產(chǎn)業(yè)主管部門聯(lián)動，精準對接產(chǎn)業(yè)需求，實現(xiàn)名單共享，了解企業(yè)經(jīng)營的真實情況。
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