5月15日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

有專家表示，該政策將扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟態(tài)勢(shì)。

新京報(bào)訊5月15日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳正式下發(fā)由央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》。通知顯示，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

通知要求，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，央行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)介紹，本次通知的下發(fā)旨在堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

解讀1

居民家庭30年期50萬(wàn)貸款利息可節(jié)省2萬(wàn)元

個(gè)人住房貸款利率政策是房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制和差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)部署，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，明確商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整有關(guān)事項(xiàng)。

我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國(guó)+地方+銀行”三層確定機(jī)制。本次調(diào)整主要針對(duì)全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，地方層面，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限調(diào)整方向，可選擇跟隨全國(guó)下限下調(diào)，也可保持不動(dòng)或適度上調(diào)，維持區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。政策調(diào)整后，全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限由不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)(按4月20日發(fā)布的5年期以上LPR計(jì)算為4.4%)，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。

解讀2

專家：有望為后續(xù)市場(chǎng)交易活躍創(chuàng)造更好條件

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，通知響應(yīng)了此前中央“完善房地產(chǎn)政策”的導(dǎo)向，同時(shí)在房貸方面，央行在三個(gè)領(lǐng)域都有重要的表述，即貸款的規(guī)模和投放節(jié)奏加快、貸款的首付比例下調(diào)、貸款利率的差別化操作和利率下限的下調(diào)。據(jù)此，房貸政策非常完備，將扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟的態(tài)勢(shì)。

同時(shí)他也認(rèn)為，此次通知選擇在周末發(fā)布，也說(shuō)明政策下調(diào)的引導(dǎo)非常緊迫和必要，充分體現(xiàn)了國(guó)家金融管理部門對(duì)于當(dāng)前房貸成本降低的導(dǎo)向，將產(chǎn)生四個(gè)重要的影響：

有助于引導(dǎo)地方政府和銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購(gòu)房落實(shí)優(yōu)惠政策。有助于引導(dǎo)房企積極推盤和銷售，尤其是結(jié)合近期的房貸利率成本較低的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)房企積極銷售，充分帶動(dòng)房地產(chǎn)交易行情的活躍。有助于進(jìn)一步降低購(gòu)房者的成本，同時(shí)結(jié)合近期各地政策持續(xù)放松的工作，客觀上可以減少購(gòu)房者購(gòu)房壓力，包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售等政策，有望為5月中下旬以及后續(xù)市場(chǎng)交易的活躍創(chuàng)造更好的條件。有助于各地基于實(shí)際情況開展房地產(chǎn)貸款工作，一些市場(chǎng)交易行情疲軟的城市，將基于差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策。

而具體從銀保監(jiān)會(huì)方面來(lái)看，近期，關(guān)于房貸相關(guān)政策距今最近的“表態(tài)”是在本月初。彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)召開專題會(huì)議，深入傳達(dá)學(xué)習(xí)中央政治局會(huì)議精神和習(xí)近平總書記在中央政治局第三十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)的重要講話精神，研究部署具體貫徹落實(shí)措施。5月4日晚上，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)本次專題會(huì)議主要內(nèi)容進(jìn)行披露。

專題會(huì)議明確指出，要督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求，靈活調(diào)整受疫情影響人群個(gè)人住房貸款還款計(jì)劃。要區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。同時(shí)，要按照市場(chǎng)化、法治化原則，做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)的金融服務(wù)。

3月2日，在國(guó)新辦就促進(jìn)金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，央行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在現(xiàn)場(chǎng)談到房貸政策調(diào)整時(shí)曾表示，去年房地產(chǎn)泡沫化、貨幣化的問(wèn)題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，“樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。”

關(guān)鍵詞： 個(gè)人首套房貸款利率下調(diào) 房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟態(tài)勢(shì) 自住房限購(gòu)放松 貸款市場(chǎng)