近日，君龍人壽因強制消費者在借款過程中投保意外險等原因被貴州銀保監(jiān)局罰款55萬元，4名相關(guān)責(zé)任人被警告并共計罰款20萬元

君龍人壽保險有限公司(下稱君龍人壽)由廈門建發(fā)集團有限公司和臺灣人壽保險股份有限公司合資設(shè)立，于2008年12月正式開業(yè)。這家運營已逾13載的壽險公司，仍需加強內(nèi)控管理。

近日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布5張行政處罰信息公開表(貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20—24號)，劍指君龍人壽存在3項違規(guī)行為。君龍人壽被罰款55萬元， 4名直接責(zé)任人被予以警告并罰款共計20萬元。

除此之外，君龍人壽去年的保險業(yè)務(wù)收入也有所下滑。據(jù)君龍人壽2021年各季度償付能力報告披露，該公司去年的保險業(yè)務(wù)收入為5.71億元，較上年同期下滑34.82%。

因3項違規(guī)被罰

據(jù)中國銀保監(jiān)會披露，君龍人壽因“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率，強制消費者在借款過程中投保意外險，編制或者提供虛假的報告、報表”被中國銀保監(jiān)會貴州監(jiān)管局罰款55萬元。

另外，君龍人壽總經(jīng)理林炫圻和姜淵是該公司未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率、強制消費者在借款過程中投保意外險行為的直接責(zé)任人，被予以警告并分別罰款10萬元、6萬元;黃甦和趙建林是該公司編制或者提供虛假報告、報表行為的直接責(zé)任人，被予以警告并分別罰款3萬元、1萬元。綜上，4名涉事相關(guān)責(zé)任人共被罰款20萬元。

對于此次處罰中涉及的借意險問題，君龍人壽向《投資時報》解釋稱，借款人意外傷害保險業(yè)務(wù)是2019年2、3月份陸續(xù)與第三方保險中介機構(gòu)合作開展的，對于新開展的業(yè)務(wù)，公司陸續(xù)收到投訴后迅速意識到該類型業(yè)務(wù)存在問題，立即通過內(nèi)部決策已于2019年5月30日全面關(guān)停了與第三方保險中介機構(gòu)合作的借意險業(yè)務(wù)，并于2019年8月15日前與相關(guān)人員解除勞動合同。

君龍人壽進一步表示，由于公司能及時發(fā)現(xiàn)問題、快速解決問題，采取系列措施減少了該事件的影響，避免侵害消費者權(quán)益。采取的措施包括做好客戶安撫工作、全面審視內(nèi)部流程，以及加強對新型業(yè)務(wù)的管理。

《投資時報》研究員注意到，2019年8月，中國銀保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于開展借款人意外傷害保險業(yè)務(wù)自查清理工作的通知》，要求各人身險公司全面排查在經(jīng)營借款人意外險過程中是否存在通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售、委托無合法資質(zhì)第三方銷售、向客戶強制搭售或者捆綁銷售、違背精算原理隨意調(diào)整費率、通過高手續(xù)費惡性競爭等行為。

同年12月，中國銀保監(jiān)會向人身險公司通報了借款人意外險自查清理有關(guān)情況。據(jù)此前媒體報道，在此次自查過程中，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)4點突出問題，其中君龍人壽存在“與多家現(xiàn)金貸平臺合作銷售借意險產(chǎn)品，但自查中均未排查出存在強制銷售或捆綁銷售的情況，與監(jiān)管掌握的情況不符”以及“自查報告表示已于9月底前終止與有關(guān)現(xiàn)金貸平臺的合作，但監(jiān)管部門9月后仍接到該公司與現(xiàn)金貸平臺合作的投訴”的問題。

保險業(yè)務(wù)收入縮水1/3

業(yè)績方面，該公司去年凈利潤有所增長，但保險業(yè)務(wù)收入?yún)s出現(xiàn)下滑。

據(jù)君龍人壽2020年—2021年各季度償付能力報告披露，該公司2020年和2021年的凈利潤分別為0.08億元、0.4億元，2021年較2020年增長4倍;保險業(yè)務(wù)收入分別為8.76億元、5.71億元，去年較前年下滑34.82%。

對于保險業(yè)務(wù)收入下滑凈利潤卻增長的問題，君龍人壽向《投資時報》表示，2021年保險業(yè)務(wù)收入下滑是公司主動調(diào)整業(yè)務(wù)節(jié)奏的結(jié)果。根據(jù)今年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，同時確保良好的償付能力充足率，該公司主動調(diào)整銀保渠道的業(yè)務(wù)節(jié)奏。“銀保渠道保費收入雖有所下降，但個險渠道業(yè)務(wù)指標(biāo)及內(nèi)涵價值保持持續(xù)增長，公司各項財務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)良好。”

君龍人壽向《投資時報》透露，經(jīng)過近幾年的改革轉(zhuǎn)型，公司已進入全新的發(fā)展階段，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)價值得到有效提升，同時及時把握市場機會和政策機遇，優(yōu)化資產(chǎn)配置，委托頭部公司的投資模式逐漸成型，投資收益率穩(wěn)步提升，為公司實現(xiàn)持續(xù)盈利奠定了堅實的基礎(chǔ)。

除此之外，《投資時報》研究員還注意到，君龍人壽自成立以來的13個完整經(jīng)營年度內(nèi)，保險業(yè)務(wù)收入從未超過10億元。

據(jù)君龍人壽各年度年報顯示，該公司2009年—2020年的保險業(yè)務(wù)收入分別為0.36億元、1.36億元、1.40億元、1.49億元、2.22億元、3.20億元、5.84億元、5.36億元、7.71億元、6.11億元、5.65億元、8.76億元。

君龍人壽向《投資時報》表示，公司堅持“保險姓保”，在合法合規(guī)基礎(chǔ)上穩(wěn)健經(jīng)營，目前公司總體規(guī)模較小，尚未形成規(guī)模效應(yīng)，在馬太效應(yīng)明顯的壽險行業(yè)，中小保險公司生存較為艱難。

君龍人壽補充道，股東雙方十分支持公司的發(fā)展戰(zhàn)略，為更好落實發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)公司更快更好發(fā)展，2021年完成增資7億，資本金得到進一步充實。根據(jù)君龍人壽發(fā)展規(guī)劃，未來將持續(xù)擴大業(yè)務(wù)版圖。

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