全國小貸最新數(shù)據(jù)近日出爐。人民銀行披露的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，全國共有小額貸款公司6150家，從業(yè)人員59733人，實收資本7692.63億元，貸款余額9258億元。

按人民銀行統(tǒng)計口徑，《國際金融報》記者梳理了2015年上半年至今(截至2022年6月30日)的小貸數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，全國小貸機構(gòu)從8951家逐年遞減至6150家，從業(yè)人員也從114017人跌至59733人，而貸款余額較三年前有所回升，但仍不及2015年上半年的9594.16億元。

在全國小貸機構(gòu)和從業(yè)人數(shù)逐年遞減的背景下，重慶地區(qū)小貸實收資本和貸款余額均創(chuàng)下歷史新高。其中，實收資本由588.68億元逐年走高至1166.62億元;貸款余額經(jīng)歷過兩年波動下降后，也在今年上半年達(dá)到2581.45億元的新高。

“全國小貸機構(gòu)和從業(yè)人數(shù)逐年遞減，主要是地方小貸因當(dāng)?shù)亟?jīng)濟波動和自身實力的限制以及其他金融機構(gòu)的競爭，導(dǎo)致數(shù)量銳減。而重慶地區(qū)小貸實收資本和貸款余額創(chuàng)下歷史新高，主要是重慶比較支持網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)展，螞蟻、度小滿、京東、美團、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸公司均設(shè)立在重慶。”行業(yè)資深人士對《國際金融報》記者分析指出。

全國小貸機構(gòu)數(shù)量逐年減少

《國際金融報》記者以人民銀行披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計獲悉，自2015年上半年以來，小額貸款行業(yè)中，無論是機構(gòu)數(shù)量、貸款余額還是從業(yè)人數(shù)，這三項指標(biāo)均在波動中呈現(xiàn)下降趨勢，且整個小額貸款行業(yè)的萎縮速度加快。

(制表：余繼超，數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行)

具體來看，從2015年上半年到2022年上半年，全國小貸機構(gòu)從8951家逐年遞減至6150家，7年減少31.29%;從業(yè)人員也從114017人跌至59733人，7年減少47.61%;而貸款余額較三年前有所回升，但仍不及2015年上半年的9594.16億元。

值得注意的是，從全年數(shù)據(jù)看，截至今年上半年，全國小貸貸款余額較幾年前有較大提升，但從2022年來看，上半年減少165億元。增量主要是在2021年下半年。“2021年增長的原因在于去年疫情相對穩(wěn)定，政策工具支持力度比較大，當(dāng)時的預(yù)期較好，投放的力度和意愿較強。”神州信息新動力數(shù)字金融研究院高級研究員趙文杰對《國際金融報》記者表示。

從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來看，身份屬性定位不明、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點問題，這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力。近年來，愈加嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管也壓縮著小貸公司的生存和展業(yè)空間。

2020年11月2日《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》發(fā)布，對小貸公司的經(jīng)營區(qū)域、借款限額、聯(lián)合貸款、融資杠桿、注冊資本等方面提出要求，以規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。這一辦法為小貸公司利用更具優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與突破區(qū)域展業(yè)限制設(shè)立諸多門檻，促進(jìn)小貸行業(yè)的優(yōu)勝劣汰和新一輪洗牌。

零壹研究院院長于百程告訴《國際金融報》記者，全國小貸公司數(shù)量眾多，其中地方小貸公司占絕大多數(shù)，近幾年全國貸款規(guī)模和公司數(shù)量呈現(xiàn)逐步下降趨勢。地方小貸公司業(yè)務(wù)普遍立足地方，一方面受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟波動和自身實力的限制;另一方面也面臨其他金融機構(gòu)的競爭，因而近幾年生存壓力較大，整體數(shù)量和規(guī)模呈下滑態(tài)勢。

趙文杰分析指出，全國小貸機構(gòu)和從業(yè)人數(shù)逐年遞減主要有四方面的原因：一是部分小貸公司資本實力和風(fēng)控水平薄弱，經(jīng)營管理不善而選擇退出;二是民營銀行的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，擠壓了小貸機構(gòu)的市場空間;三是數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融的大趨勢中，小貸機構(gòu)對于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用不足導(dǎo)致衰退;四是規(guī)范信貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的影響，從網(wǎng)絡(luò)小貸公司的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，到商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，都對小貸公司的線上業(yè)務(wù)提出了很高的風(fēng)險管控、合規(guī)等要求。

重慶小貸貸款余額創(chuàng)新高

按區(qū)域統(tǒng)計看，江蘇省擁有小貸公司584家，數(shù)量在全國居首;廣東省小貸從業(yè)人數(shù)達(dá)6047人，居全國首位;而實收資本和貸款余額方面，重慶市都遙遙領(lǐng)先。

(制表：余繼超，數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行)

據(jù)《國際金融報》記者統(tǒng)計，在全國小貸機構(gòu)和從業(yè)人數(shù)逐年遞減的背景下，重慶地區(qū)小貸實收資本和貸款余額均創(chuàng)下歷史新高。從2015年上半年到2022年上半年，實收資本由588.68億元逐年走高至1166.62億元，7年增長98.18%。

貸款余額方面，從2015年上半年的873.55億元，經(jīng)過三年增長到2018年上半年的1633.6億元，此后經(jīng)歷了兩年的波動下降后，在2021年上半年走高至1909.18億元，到今年上半年達(dá)到2581.45億元的歷史新高。

趙文杰指出，2019年和2020年的波動下降不是重慶地區(qū)的個例，全國小額貸款公司貸款余額在2019年、2020年都是連續(xù)下跌的，主要是受到小貸機構(gòu)減少趨勢及自2018年開始國家整治互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的影響，2020年開始的疫情也對小微企業(yè)以及小貸機構(gòu)產(chǎn)生影響，疫情導(dǎo)致前期積累的小額信貸風(fēng)險的暴露會降低投放規(guī)模。

根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，重慶小額貸款公司的實收資本為1175.62億元，貸款余額為2407.23億元，均為全國第一。重慶小額貸款余額自2016年末超過江蘇以來，已連續(xù)六年位居31個省份之首。

趙文杰表示，重慶小額貸款公司的實收資本和貸款余額均創(chuàng)下歷史新高可能有三方面原因：一是重慶的金融政策和征信環(huán)境良好，小貸公司的規(guī)范性和風(fēng)險防控能力比較高;二是重慶地區(qū)的中小微企業(yè)發(fā)展活躍，相較其他地區(qū)受到疫情的影響比較小;三是重慶當(dāng)?shù)丶辛艘淮笈W(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，這類網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司可以跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

于百程也指出，主要是由于重慶比較支持網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)展，螞蟻、度小滿、京東、美團、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸公司均設(shè)立在重慶。相比銀行、消費金融公司等，網(wǎng)絡(luò)小貸杠桿較低，融資渠道少，融資成本高，但具有跨區(qū)域性和業(yè)務(wù)靈活性的優(yōu)勢，牌照可獲得性也可能高一些。因此，網(wǎng)絡(luò)小貸成為一些互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)巨頭開展借貸業(yè)務(wù)的著力點。

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