一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不光要依靠“大動(dòng)脈”，還需要“毛細(xì)血管”。作為吸納就業(yè)的主力軍，小微企業(yè)健康發(fā)展是社會(huì)穩(wěn)定的基石。

上海南匯二團(tuán)裝璜制品廠老板毛順良，從事包裝用品生產(chǎn)已經(jīng)27年了，從風(fēng)華正茂到兩鬢斑白，這些年一直不辭辛勞地經(jīng)營(yíng)著這家小工廠。

今年4月，疫情突然襲來(lái)，毛順良的工廠也按下了暫停鍵，供貨收款都受到不小的影響。在進(jìn)退兩難之際，毛順良收到銀行客戶經(jīng)理發(fā)過(guò)來(lái)的信息，“毛先生，您的個(gè)體工商戶抵押快貸175萬(wàn)元已完成無(wú)還本續(xù)貸一年，您就放心吧”。

當(dāng)時(shí)正在做社區(qū)防疫志愿者的毛順良摘掉已浸潤(rùn)汗水的防疫手套，激動(dòng)地表示感謝。

小微企業(yè)的發(fā)展與老百姓的生活息息相關(guān)、密不可分，既是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)計(jì)劃新培育3000家左右“專精特新”的“小巨人”企業(yè)。

記者采訪了解到，在主動(dòng)對(duì)接企業(yè)金融服務(wù)需求的過(guò)程中，強(qiáng)化“政會(huì)銀企”四方合作越來(lái)越重要。

那么，具體來(lái)看，為了全力保障小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的融資需求，各方做出了哪些努力?取得了哪些具體成效?

各方助力無(wú)縫續(xù)貸

為解決企業(yè)續(xù)貸難、續(xù)貸貴的問(wèn)題，今年3月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于做好上海銀行業(yè)無(wú)縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》，在試點(diǎn)2個(gè)月基礎(chǔ)上，5月份印發(fā)《關(guān)于推廣無(wú)縫續(xù)貸良好做法 全面推進(jìn)無(wú)縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》，深入推進(jìn)“無(wú)縫續(xù)貸十百千億工程”。

這也意味著在首期無(wú)縫續(xù)貸增量達(dá)到100億元基礎(chǔ)上，利用一年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫續(xù)貸業(yè)務(wù)增量1000億元，為市場(chǎng)主體節(jié)約成本10億元，按照“零門檻申請(qǐng)、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”原則，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體進(jìn)行無(wú)縫續(xù)貸。

與此同時(shí)，依托上海市銀行同業(yè)公會(huì)運(yùn)營(yíng)的上海市銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)全面推動(dòng)大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用增量擴(kuò)面，有效提升了小微企業(yè)金融服務(wù)效率，助力小微企業(yè)紓困和重振。

截至今年6月末，銀稅平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)15.13萬(wàn)家，授信企業(yè)4.64萬(wàn)家，授信總額達(dá)518.66億元，累計(jì)發(fā)放貸款213.42億元，銀稅交互數(shù)據(jù)達(dá)169萬(wàn)余條，助力中小微企業(yè)“緩口氣”“加把勁”。

8月3日，記者從建設(shè)銀行上海市分行了解到，2022年新冠疫情發(fā)生以來(lái)，其積極落實(shí)各級(jí)政府和監(jiān)管部門部署，3月即推出“普惠金融四專六舉措”，加大對(duì)小微企業(yè)的關(guān)愛(ài)幫扶力度，全力支持小微企業(yè)抗疫紓困、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至7月末，普惠金融貸款余額840.9億元，較年初新增128.97億元;累計(jì)投放中小微無(wú)還本續(xù)貸貸款金額115億元;進(jìn)一步落實(shí)減費(fèi)讓利，信用類和抵押類線上貸款利率分別較疫情前優(yōu)惠5個(gè)基點(diǎn)(bps)和15個(gè)基點(diǎn)(bps)。

“小企業(yè)”也有“大夢(mèng)想”

對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，甘甜的金融活水就像是溫暖的臂彎，守護(hù)著他們五彩斑斕的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。

近年來(lái)，依托普惠金融戰(zhàn)略，建設(shè)銀行加大普惠貸款投放力度，為創(chuàng)業(yè)者提供高效、便捷、靈活的融資服務(wù)，幫助企業(yè)把夢(mèng)做大、做強(qiáng)。

創(chuàng)業(yè)者周先生于六年前來(lái)到上海，創(chuàng)立了一家專注于提供成熟完善的智慧城市解決方案的小微企業(yè)——沨呵智慧科技(上海)有限公司。但受疫情影響，公司現(xiàn)金流遭遇前所未有的壓力。

為解決資金難題，周先生想到了銀行貸款，但因?yàn)楣局皬奈促J過(guò)款，讓他心里有些許忐忑。經(jīng)過(guò)多方打聽，他了解到建行有一款“首戶快貸”的貸款新產(chǎn)品，首次與建行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的小微企業(yè)最高能獲得300萬(wàn)元的信用額度。

在客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，周先生通過(guò)建行“惠懂你”APP簡(jiǎn)單操作了幾步，當(dāng)場(chǎng)申請(qǐng)成功并支用了共計(jì)43.8萬(wàn)元。他難掩喜悅之情，“第一次使用，貸款竟然可以這么容易!”

今年以來(lái)，為幫助企業(yè)克服疫情影響，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，建行持續(xù)多方位發(fā)力，加速落實(shí)金融紓困政策，加強(qiáng)對(duì)不同企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全力保障小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的融資需求。

截至今年6月末，受益于建行上海市分行普惠金融貸款的小微市場(chǎng)主體已經(jīng)超過(guò)4.5萬(wàn)戶。

培育壯大“專精特新”

小微企業(yè)的發(fā)展與老百姓的生活息息相關(guān)、密不可分，既是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。

工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)計(jì)劃新培育3000家左右國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

據(jù)悉，為貫徹執(zhí)行國(guó)家培育壯大“專精特新”企業(yè)的戰(zhàn)略部署，推動(dòng)“專精特新”企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，建行已在全行實(shí)施針對(duì)“專精特新”企業(yè)的“專優(yōu)工程”，開展專項(xiàng)活動(dòng)、創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、提供專門服務(wù)、配置專項(xiàng)政策，用“四專”切實(shí)提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，助力提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性，不斷增強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

不久前，剛拿到上海市“專精特新”資質(zhì)的上海聚橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司獲得建行為期三年的500萬(wàn)元“善新貸”。

在他們的反饋中，記者了解到，作為從事互聯(lián)網(wǎng)信息安全技術(shù)服務(wù)的企業(yè)，其投入較多的研發(fā)資金用于軟硬件技術(shù)開發(fā)，而這些研發(fā)要轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力和現(xiàn)金流需要一定時(shí)間。在這種情況下，“善新貸”純信用、期限長(zhǎng)，很符合他們的資金需求。

“之前我們?cè)诮ㄐ匈J了200萬(wàn)元的信用快貸，通過(guò)手機(jī)就能隨借隨還。沒(méi)想到這次額度更高、期限更長(zhǎng)，還是手機(jī)上隨借隨還，真的是非常方便。”聚橙網(wǎng)絡(luò)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，“善新貸”是建行為獲得國(guó)家級(jí)或省市級(jí)“專精特新”稱號(hào)的小微企業(yè)量身打造的一款貸款產(chǎn)品。自2021年9月上線以來(lái)，已為超過(guò)149家“專精特新”小微企業(yè)投放7.7億元貸款。

在恢復(fù)經(jīng)濟(jì)常態(tài)化的關(guān)鍵時(shí)刻，建行也對(duì)“善新貸”進(jìn)行了優(yōu)化，貸款期限從一年延長(zhǎng)到三年，對(duì)企業(yè)在各家銀行的融資規(guī)模上限也進(jìn)一步提升。

主動(dòng)對(duì)接強(qiáng)化合作

在主動(dòng)對(duì)接企業(yè)金融服務(wù)需求的過(guò)程中，強(qiáng)化“政會(huì)銀企”四方合作無(wú)疑特別重要。

從成效上看，上海銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，轄內(nèi)中資銀行通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計(jì)投放無(wú)縫續(xù)貸5004億元，較上月末增長(zhǎng)23%，當(dāng)年無(wú)還本續(xù)貸772億元，較上月末增長(zhǎng)26%，3月份以來(lái)基本上每個(gè)月新增1000億元無(wú)縫續(xù)貸，解決了成千上萬(wàn)家中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的燃眉之急。

同時(shí)，上海銀保監(jiān)局積極指導(dǎo)上海銀行業(yè)實(shí)施貸款延后還款行動(dòng)。截至6月末，轄內(nèi)中資銀行累計(jì)投放延期還本付息超780億元。

此外，為了積極探索開展“政會(huì)銀企”四方合作機(jī)制，上海市銀行同業(yè)公會(huì)引領(lǐng)會(huì)員單位與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保中心、上海市就業(yè)促進(jìn)中心、上海市科技創(chuàng)業(yè)中心等單位加強(qiáng)協(xié)同，共同建立了專項(xiàng)信貸產(chǎn)品快速服務(wù)通道。

據(jù)悉，作為“政會(huì)銀企”合作機(jī)制的一次有益探索，已有共計(jì)200余家科技型中小微企業(yè)參加了“惠企政策宣講及融資對(duì)接”線上直播活動(dòng)，得到廣大中小微企業(yè)的廣泛好評(píng)。

面對(duì)疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，建行上海市分行方面告訴記者，將全力落實(shí)相關(guān)通知要求，堅(jiān)持人民至上原則和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，通過(guò)“紓困融資”全力支持受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)和企業(yè)克服困難、恢復(fù)發(fā)展，持續(xù)深入推進(jìn)“十百千億”工程，不斷豐富“無(wú)縫續(xù)貸”工具箱內(nèi)涵，穩(wěn)住實(shí)體經(jīng)濟(jì) “資金鏈”。

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