驚呆！87年銀行小伙，為炒比特幣侵占詐騙上百萬(wàn)，法院這樣判了！

中國(guó)基金報(bào)

見(jiàn)習(xí)記者  楚深

一名1987年出生的銀行員工劉某華，投資比特幣一星期市值上漲16倍后，以為找到了賺大錢的途徑，不斷加碼投入，甚至利用自己的工作身份職務(wù)侵占、詐騙數(shù)百萬(wàn)元，包括偽造貧困戶的職業(yè)和征信記錄來(lái)從銀行貸款。

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露了江西省橫峰縣人民法院對(duì)本案的一審判決。最終迎接劉某華的是怎樣的結(jié)局？接著往下看。

87年員工職務(wù)侵占單位185萬(wàn)

本案被告人劉某華，生于1987年6月，于2014年8月入職橫峰恒通村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“橫峰恒通銀行”），2016年3月份開始做信貸員，2017年9月任該行業(yè)務(wù)發(fā)展三部主管。

法院查明，2018年12月至2019年4月期間，劉某華以貧困戶可以在其工作的橫峰恒通銀行領(lǐng)取貧困補(bǔ)助為由，利用其擔(dān)任該行信貸員的職務(wù)之便，采取冒用貧困戶劉某3、蔣某等多人的名義，使用上述人員的身份證明并偽造征信證明的手段，在該行辦理信用貸款共計(jì)185萬(wàn)元，用于投資比特幣等開支，除2019年5月23日歸還15萬(wàn)元外，尚有170萬(wàn)元款項(xiàng)未歸還。

劉某華是如何獲取這185萬(wàn)元信用貸款的？裁判文書顯示的證人證言部分還原了案件輪廓。

以劉某3為例，其與劉某華是同村人，系貧困戶。劉某華傳口信說(shuō)，他作為貧困戶能享受國(guó)家的政策扶持，辦一張銀行卡能補(bǔ)貼1000元。聽(tīng)到這個(gè)消息，劉某3帶著身份證、戶口本、貧困戶證明等資料，到橫峰恒通銀行找到劉某華。

劉某華幫劉某3辦了銀行卡，但把卡留在了自己手上。1000元?jiǎng)⒛?會(huì)收到，但是對(duì)于劉某華用他的名字貸款15萬(wàn)元的事并不知曉，也沒(méi)有收到貸款。

而據(jù)劉某華供述，他以劉某3等人的名義，在他上班的銀行貸款給自己使用。他偽造劉某3等人是公職人員，偽造他們的征信記錄，“貸款后可以吃利差，一年給每名貸款戶1200元的利息”。

　那劉某華又是如何完成審批手續(xù)的呢？

根據(jù)證人證言顯示，劉某華經(jīng)辦15萬(wàn)元信用貸款在2019年1月1日之前可以找其他部門主管審批。橫峰恒通銀行信貸部門主管雷某證實(shí)，他有信用貸款15萬(wàn)元的審批權(quán)，他審批以后還需要風(fēng)險(xiǎn)部的一個(gè)人簽字就可以；他和劉某華同時(shí)被行里提拔為團(tuán)長(zhǎng)，都有15萬(wàn)元的審批權(quán)，他們是相互審批的；2018年12月份劉某3等四筆各15萬(wàn)元貸款，審批人都是他。

證人陳某曾任職橫峰恒通銀行風(fēng)險(xiǎn)部，2018年12月份，他在客戶劉某3等三人的貸款資料上風(fēng)險(xiǎn)部一欄中簽字，該行規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)信用貸款每個(gè)人最高額的審批權(quán)是15萬(wàn)元，所以這幾個(gè)人的貸款是他審批的。按照規(guī)定貸款需要與客戶見(jiàn)面，因?yàn)閯⒛橙A提供的這些客戶都是有單位的，加上劉某華跟他說(shuō)這些客戶沒(méi)有時(shí)間到現(xiàn)場(chǎng)，或者說(shuō)到了現(xiàn)場(chǎng)，他不在行里，他看了劉某華提供的資料符合該行的貸款客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，劉某華叫他審批他就審批了。

　騙取他人貸款資金77萬(wàn)元

同時(shí)，法院查明，2018年11月至2019年5月期間，劉某華采取虛構(gòu)貸款資金需要轉(zhuǎn)入第三方賬戶、以及采取貸款需要扣押金、出具款項(xiàng)已結(jié)清證明、需走審批程序等欺騙手段，騙取被害人毛某等人財(cái)物共計(jì)77萬(wàn)元，案發(fā)時(shí)歸還10萬(wàn)元，尚有67萬(wàn)元至今未歸還。

被害人毛某稱，他和劉某華是同學(xué)，2019年4月20日左右，他找到劉某華要求信用貸款15萬(wàn)元，劉某華說(shuō)可以，他就按照劉某華的要求提供了相關(guān)資料并簽字。

2019年4月24日，這筆15萬(wàn)元的貸款到了毛某在橫峰恒通銀行的賬號(hào)上，劉某華要求轉(zhuǎn)到第三方姜某的賬號(hào)上，說(shuō)是兩天就會(huì)轉(zhuǎn)回來(lái)。然而過(guò)了兩天，劉某華一直說(shuō)這筆貸款銀監(jiān)會(huì)在查，所以沒(méi)有還回給他，但他的手機(jī)上顯示已產(chǎn)生利息，每個(gè)月的利息1224元，他支付了兩個(gè)月的利息；2019年5月15日左右，因?yàn)橐恢蹦貌坏竭@筆錢，他又在其他銀行貸了款，就和劉某華說(shuō)取消這筆貸款，劉某華同意了。

2019年5月30日，劉某華就給了毛某一張加蓋恒通村鎮(zhèn)銀行章子的結(jié)清證明書，但到了6月24日，毛某又收到了交利息的短信，他到銀行咨詢才發(fā)現(xiàn)這筆貸款沒(méi)有還清，是被劉某華拿去了，于是毛某報(bào)了案。

實(shí)際上，劉某華已將這15萬(wàn)元轉(zhuǎn)移。證人姜某證實(shí)，2019年4月24日，劉某華通過(guò)毛某的賬號(hào)轉(zhuǎn)了15萬(wàn)元到他的賬戶上，然后劉某華叫他分三筆將這15萬(wàn)元轉(zhuǎn)給其他兩個(gè)人，賬號(hào)都是劉某華提供的。

投資比特幣巨虧200萬(wàn) 那劉某華拿著這些錢干嘛去了呢？

法院認(rèn)定，2018年至2019年5月期間，被告人劉某華因投資比特幣以及與他人合伙投資家具店，需要大量資金，便侵占單位資金和騙取客戶貸款資金供自己使用。劉某華所得資金用于其投資比特幣和家具店等個(gè)人開支，期間由于比特幣下跌，其投資比特幣虧損約二百余萬(wàn)元。

劉某華供述，2013年他在上武高速上班時(shí)接觸了“比特幣”，2018年的時(shí)候，他感到“比特幣”投資有前景就開始購(gòu)買這個(gè)貨幣，當(dāng)時(shí)投資10萬(wàn)元，一個(gè)星期他的“比特幣”市值就達(dá)到160萬(wàn)元。

初嘗甜頭，劉某華認(rèn)為“能賺到160就能賺到1600萬(wàn)元”，所以就加大投入，結(jié)果虧了；虧了之后，他就利用自己在銀行任信貸員的職務(wù)便利開始以別人的名義貸款，貸款給他自己使用，繼續(xù)投資“比特幣”。

劉某華稱，一開始他以劉某3等五人的名義貸款并給自己使用，這期間投資了比特幣100萬(wàn)元左右，虧了70萬(wàn)元，只有30萬(wàn)元在賬上。除此以外，他還使用了毛某等部分客戶貸款的錢，用于投資比特幣，總計(jì)52萬(wàn)元。

劉某華稱，他于2018年10月開始投資“比特幣”，2019年3至4月虧得最多，“大概虧了200萬(wàn)元”。

比特幣的歷史價(jià)格走勢(shì)行情顯示，2018年后價(jià)格波動(dòng)劇烈，在年初曾超過(guò)1.5萬(wàn)美元，而在2019年3月最低跌破了4000美元。

除了投資比特幣外，劉某華還將侵占和詐騙的款項(xiàng)部分投入了與他人合伙投資的家具店中。

　數(shù)罪并罰被判12年

法院認(rèn)定，被告人劉某華的上述行為均已觸犯刑律，構(gòu)成職務(wù)侵占罪、詐騙罪，應(yīng)數(shù)罪并罰。

最終，一審法院判決被告人劉某華犯詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣5萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金10萬(wàn)元，沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)5萬(wàn)元。

同時(shí)，責(zé)令被告人劉某華退賠受害單位170萬(wàn)元，退賠受害人損失共計(jì)人民幣67萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞：