生活變得越來(lái)越好，這是一種顯而易見(jiàn)的變化，再加之近年來(lái)雖然遭受到疫情的影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)仍然處于穩(wěn)步增長(zhǎng)的狀態(tài)。

不得不說(shuō)我國(guó)確實(shí)有了很大改變，但前不久剛剛提出的“個(gè)人存款登記制度”居然被匆匆叫停。

隨著人們生活水平的不斷提高，各種違法犯紀(jì)的行為也開(kāi)始逐漸顯露了出來(lái)，為了避免這樣的情況出現(xiàn)，所以制定出了個(gè)人存款登記制度，但原本即將要開(kāi)始實(shí)行的制度卻被央行匆匆叫停，這背后究竟有什么深層含義?

這一操作釋放出了哪些信號(hào)呢?內(nèi)行人道出了背后的實(shí)情。

1、個(gè)人存款登記制度

個(gè)人存款登記制度對(duì)于我們國(guó)人來(lái)說(shuō)是首次了解，但在一些西方國(guó)家的銀行系統(tǒng)中卻很早就應(yīng)用了，其目的也同樣是為了避免洗錢(qián)活動(dòng)。

例如在美國(guó)的《銀行保密法》中就明確規(guī)定同一用戶(hù)單日的交易量，單筆或多筆累計(jì)不得大于1萬(wàn)美元，否則就要提供相應(yīng)的報(bào)告資料說(shuō)明錢(qián)款的來(lái)源或去向。

為什么我國(guó)要向西方國(guó)家學(xué)習(xí)呢?這主要是因?yàn)殡S著各種技術(shù)的不斷提升，在我們不知道的情況下洗錢(qián)等各種現(xiàn)象仍然存在。根據(jù)2017年的8月至9月期間有關(guān)部門(mén)查詢(xún)到的結(jié)果顯示，我國(guó)不明去向的現(xiàn)金外流現(xiàn)象多達(dá)萬(wàn)億元以上，這對(duì)我國(guó)造成了巨大的損失，也反映出了在我國(guó)確實(shí)存在著非常嚴(yán)重的貪腐、犯罪現(xiàn)象，所以國(guó)家決定要對(duì)這方面進(jìn)行管控。

個(gè)人存款登記制度究竟能夠發(fā)揮怎樣的作用呢?首先在我國(guó)執(zhí)行的這一制度中明確表示個(gè)人存款若超過(guò)一定限額需要提交相關(guān)的證明并署明錢(qián)款的去向，這樣才能夠完成交易。

為了能夠達(dá)到更好的實(shí)施效果，我國(guó)在2020年就已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)運(yùn)行個(gè)人存款登記制度，試點(diǎn)地區(qū)包括了河北、浙江、深圳，由于各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，所以在金額限制方面也作出了相應(yīng)的調(diào)整，例如河北個(gè)人存款超過(guò)10萬(wàn)，深圳、浙江則分別是超過(guò)20萬(wàn)、30萬(wàn)就需要按照相應(yīng)的規(guī)定進(jìn)行上報(bào)。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的試點(diǎn)運(yùn)行，有關(guān)部門(mén)正式制定出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，曾預(yù)計(jì)在3月1日開(kāi)始實(shí)行，這一規(guī)定中明確表示每一個(gè)自然人客戶(hù)辦理訂單超過(guò)5萬(wàn)或等值的1萬(wàn)美元等外幣存款業(yè)務(wù)，這些需要按照相關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。

然而就在這項(xiàng)制度即將執(zhí)行時(shí)，2月21日晚中國(guó)人民銀行突然間發(fā)布暫緩執(zhí)行制度的消息，令很多人感到疑惑。雖然官方給出的理由是技術(shù)調(diào)整和升級(jí)，但無(wú)法讓人信服，經(jīng)過(guò)內(nèi)行人士剖析才了解了其真實(shí)的原因。

2、市場(chǎng)隱憂(yōu)

我國(guó)所推行的個(gè)人存款登記制度是通過(guò)2017年經(jīng)銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)結(jié)果制定出的，更符合目前狀況的制度，通過(guò)過(guò)往記錄可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)客戶(hù)單日存取款超過(guò)10萬(wàn)的比例不到1%，因此這項(xiàng)制度不會(huì)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)造成影響。

但還是有很多喜歡捕風(fēng)捉影的人，將這一制度過(guò)度解讀造成了社會(huì)恐慌現(xiàn)象，是以不少人開(kāi)始將個(gè)人銀行儲(chǔ)蓄金取出用于理財(cái)等，根據(jù)資料顯示，僅1月份銀行貨幣M0值就突然增加了18.5%，累計(jì)金額多達(dá)10.62萬(wàn)億。

這樣的變化導(dǎo)致我國(guó)原本在金融市場(chǎng)中處于劣勢(shì)的銀行機(jī)構(gòu)地位更加堪憂(yōu)，為了避免這一恐慌現(xiàn)象蔓延，所以不得不暫緩這一制度執(zhí)行。

3、數(shù)字人民幣

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，我們享受到了更加便捷地交易等各種體驗(yàn)，同時(shí)也讓不法分子變得更加猖獗，洗錢(qián)的現(xiàn)象更是屢禁不止，為此央行早在2017年就開(kāi)始組織相關(guān)人才組建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行數(shù)字人民幣的研發(fā)工作。

在2019年數(shù)字人民幣終于開(kāi)始正式試點(diǎn)運(yùn)行，數(shù)字人民幣首次試點(diǎn)城市多達(dá)10個(gè)，其中還包括了2022年冬奧會(huì)場(chǎng)景。借助著冬奧會(huì)的熱度，數(shù)字人民幣的試運(yùn)行工作穩(wěn)步開(kāi)展，僅僅是冬奧會(huì)場(chǎng)景使用范圍就多達(dá)40多萬(wàn)個(gè)。

雖然看似只是由紙幣轉(zhuǎn)變?yōu)榱藬?shù)字人民幣，但在反洗錢(qián)方面，數(shù)字人民幣有很大優(yōu)勢(shì)，因?yàn)閿?shù)字人民幣可以進(jìn)行溯源追查，每一筆資金的流向都處于被監(jiān)控的狀態(tài)，這樣的一種特殊性質(zhì)讓這些從事違法行徑的人無(wú)所遁形。

我國(guó)此前決定暫緩個(gè)人存款登記制度執(zhí)行其實(shí)是為了更好地開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)及普及工作，在數(shù)字人民幣普及以后再推進(jìn)個(gè)人存款登記制度，這將會(huì)在更大程度上對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，讓洗錢(qián)現(xiàn)象無(wú)所遁形。

小結(jié)

關(guān)于臨時(shí)叫停“個(gè)人存取款5萬(wàn)元登記”，內(nèi)行人分析后給出了明確原因，由此不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)之所以對(duì)這一制度及時(shí)叫停并作出了調(diào)整，主要是為了將來(lái)能夠達(dá)到更好的反洗錢(qián)效果。

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