進(jìn)入7月，在42家上市銀行中，機(jī)構(gòu)投資者已密集地調(diào)研了一波中小銀行。

截至7月19日，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，有9家中小銀行共獲得18次調(diào)研，涉及267家機(jī)構(gòu)。這9家銀行包括張家港行、常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、江陰銀行、滬農(nóng)銀行、瑞豐銀行6家農(nóng)商行和蘇州銀行、青島銀行、貴陽銀行3家城商行。

值得注意的是，在調(diào)研中，常熟銀行、瑞豐銀行、蘇農(nóng)銀行被問及“斷貸事件”是否影響銀行業(yè)務(wù)。其中，常熟銀行表示，針對近期出現(xiàn)的“停貸”事件，行內(nèi)高度關(guān)注，經(jīng)排查，目前該行準(zhǔn)入樓盤中沒有涉及“停貸”事件相關(guān)樓盤。截至2021年末，該行按揭貸款占總貸款之比為8.55%，不良率0.23%，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。瑞豐銀行表示，經(jīng)排查，截止目前，該行未受到網(wǎng)傳的“斷貸事件”影響。

蘇農(nóng)銀行則回應(yīng)稱，今年上半年，該行按揭貸款投放整體較為平穩(wěn)。針對近期其他地區(qū)出現(xiàn)的部分樓盤“停貸潮”，經(jīng)過排查，目前該行準(zhǔn)入的樓盤中沒有涉及“停貸潮”的相關(guān)樓盤。該行按揭貸款余額占比小且主要投放在蘇州地區(qū)，資產(chǎn)質(zhì)量較好，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

從統(tǒng)計(jì)情況來看，針對中小銀行，機(jī)構(gòu)投資者重點(diǎn)關(guān)注信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、金融科技發(fā)展等情況。同時(shí)，機(jī)構(gòu)投資者亦關(guān)注中小銀行的競爭力問題。

張家港行、蘇州銀行、常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、青島銀行被問及信貸投放問題。其中，回顧上半年的信貸投放情況，張家港行表示，隨著5月份穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤會(huì)議的召開并順勢推出6方面33項(xiàng)政策，從6月10日公布的社融數(shù)據(jù)可以看出社融總量已經(jīng)出現(xiàn)了改善，反映了信貸需求呈現(xiàn)逐月改善的跡象，該行信貸投放情況也基本符合這一趨勢。

蘇農(nóng)銀行2022年上半年信貸投放增速較高，達(dá)9.64%。該行表示，重點(diǎn)加大對蘇州本地民營企業(yè)、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸投放，行業(yè)方面聚焦制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)以及特色金融領(lǐng)域中的科創(chuàng)企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)，尤其關(guān)注本地的綠色環(huán)保、節(jié)能企業(yè)，助力可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是今年各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)，作為本地農(nóng)金機(jī)構(gòu)，鄉(xiāng)村振興也是該行今年重要的投放方向，通過和本地的政府部門進(jìn)行戰(zhàn)略層面的合作，將重點(diǎn)加大對新型農(nóng)業(yè)群體、本地家庭農(nóng)場、合作社等不同主體的信貸投放。

展望下半年情況，蘇州銀行表示，將堅(jiān)持全行戰(zhàn)略導(dǎo)向不動(dòng)搖，突出服務(wù)實(shí)體，圍繞普惠金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融和民生金融，持續(xù)服務(wù)小微 企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、三農(nóng)和民生金融。

張家港行、常熟銀行、江陰銀行、青島銀行被問及資產(chǎn)質(zhì)量問題，其中，張家港行表示，2022年一季度該行不良率較年初進(jìn)一步下降，撥備覆蓋率較年初進(jìn)一步上升，資產(chǎn)質(zhì)量保持較好態(tài)勢。進(jìn)入二季度以來，4月初受疫情影響以及靜默期的管理企業(yè)經(jīng)營情況有所波動(dòng)，不過隨著5月份的穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤會(huì)議召開以及政府推出了6方面33項(xiàng)政策以后，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境逐步好轉(zhuǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量沒有出現(xiàn)大的波動(dòng)，整體符合預(yù)期。

對于被問及不良貸款追責(zé)的管理情況，江陰銀行表示已成立貸款責(zé)任追究委員會(huì)，采用集體決策的方式，對貸款責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定并作出處理決定。在分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)考核層面，該行設(shè)立逾欠息貸款占比、新增不良戶數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤等考核指標(biāo)，從績效考核層面引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理;在個(gè)人績效考核層面，對于高級管理人員、中層管理人員以及客戶經(jīng)理等人員績效薪酬采取延期支付的方式，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

江陰銀行和滬農(nóng)商行被問及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競爭情況，江陰銀行表示，江陰地區(qū)目前有30幾家金融機(jī)構(gòu)，競爭較為充分，長期以來該行存貸款市場份額位列江陰地區(qū)首位，市場占有率較高，在江陰地區(qū)具備人緣、地緣優(yōu)勢。面對國有大行業(yè)務(wù)下沉，實(shí)行差異化的競爭，充分利用一級法人機(jī)構(gòu)信貸審批效率高，能夠提供穩(wěn)定的信貸供給，保證融資業(yè)務(wù)連續(xù)性的優(yōu)勢，為企業(yè)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

滬農(nóng)商行則表示，面對上海地區(qū)金融機(jī)構(gòu)激烈的競爭，該行通過高管年輕、市場化選聘，布局下沉，服務(wù)聚焦等措施實(shí)現(xiàn)差異化競爭，比如該行作為上海市進(jìn)一步深化職業(yè)經(jīng)理人薪酬制度改革試點(diǎn)單位，以“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”為原則建立了職業(yè)經(jīng)理人管理機(jī)制。該行職業(yè)經(jīng)理人已形成“一正六副”架構(gòu)，其中5位為“70后”。

關(guān)鍵詞： 貸款投向 資產(chǎn)質(zhì)量 金融風(fēng)險(xiǎn) 按揭貸款