民生銀行(600016)的凈利潤重回正增長。民生銀行年報顯示，2021年該行實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤344億元，同比微增0.21%。而該行2020年的凈利潤同比減少36.25%。

2021年民生銀行重新將業(yè)務(wù)聚焦在為民營企業(yè)服務(wù)上，“回歸主業(yè)”后該行還在公司業(yè)務(wù)營銷體系等方面進(jìn)行了全面改革。民生銀行董事長高迎欣指出，目前來看，改革總體推進(jìn)較為順利，并已初見成效。

營收同比下滑 業(yè)務(wù)調(diào)整成主因

盡管凈利潤增速回歸正增長，但該行營業(yè)收入?yún)s出現(xiàn)了下降。2021年末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。而2020年同期，該行營業(yè)收入同比增長2.5%。

民生銀行副行長李彬表示，去年該行大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計劃、理財產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元，相關(guān)資產(chǎn)的壓降對營業(yè)收入產(chǎn)生了較大影響。

“去年民生銀行調(diào)整了貸款結(jié)構(gòu)，加大對高評級客戶的信貸投放，對貸款收益有一定的影響，同時也降低了信用風(fēng)險?！崩畋蚪榻B，2021年對公房地產(chǎn)貸款比上年末減少了788億，在各項貸款中占比8.9%，比上年末下降2.5個百分點，這部分高收益貸款的下降對利息收入產(chǎn)生影響。

不過，李彬表示，2021年民生銀行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)營回歸本源，夯實客戶基礎(chǔ)，完善產(chǎn)品服務(wù)，控制并降低風(fēng)險。雖然營業(yè)收入同比下降，但該行經(jīng)營基礎(chǔ)不斷夯實，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，為提升市場競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

民生銀行業(yè)績報告顯示，2021年末，民生銀行各項存、貸款余額3.75萬億、4.02萬億元，在總負(fù)債和總資產(chǎn)中占比分別為60.6%和59.6%，比上年末分別提高1.1、2.7個百分點。該行貸款重點投向普惠金融、民營企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域；普惠型小微企業(yè)貸款余額突破5000億元，比上年末增長近13%；制造業(yè)中長期貸款余額增長近14%。

民生銀行高管表示，2022年民生銀行將加大鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、小微企業(yè)、專精特新、綠色金融等重點領(lǐng)域的信貸投放力度。

不良見底 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險總體可控

經(jīng)歷了2020年不良率的上升之后，2021年民生銀行的不良率已現(xiàn)微降。數(shù)據(jù)顯示，2021年末不良貸款總額723.38億元，比上年末增加22.89億元；不良率下降0.03個百分點至1.79%，撥備覆蓋率提高5.92個百分點至145.3%。

民生銀行副行長袁桂軍表示，2021年民生銀行公司業(yè)務(wù)不良余額增長主要集中在房地產(chǎn)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)。這兩個行業(yè)不良貸款合計增加96.14億元，其余行業(yè)的公司業(yè)務(wù)不良貸款余額較上年末減少46.31億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定或向好。

對于房產(chǎn)行業(yè)相關(guān)風(fēng)險，民生銀行副行長石杰表示，不良貸款的金額及不良貸款率的上升符合目前房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控的范圍內(nèi)。截至2021年末，民生銀行集團(tuán)對公房地產(chǎn)不良貸款的余額是95.74億元，較年初增加了65.34億元，不良貸款率為2.66%，較年初上升1.97個百分點。

石杰介紹，民生銀行已對不同的房地產(chǎn)客戶采取差異化的管控措施。對存在風(fēng)險隱患的項目，該行與客戶溝通，補(bǔ)充還款來源，追加抵質(zhì)押物及其他擔(dān)保；加強(qiáng)項目管控，對一些重點項目實行了公章、財務(wù)章、營業(yè)執(zhí)照正副本共管；同時視項目情況，引入合作方，推動項目轉(zhuǎn)讓或代工代建。對于經(jīng)營持續(xù)惡化的客戶，民生銀行已制定和落實了風(fēng)險退出方案。

此外，袁桂軍表示，該行去年還加大力度化解存量風(fēng)險。去年清收處置不良資產(chǎn)975億元，通過主動退出和現(xiàn)金清收，及時壓降退出了一批存在潛在風(fēng)險的客戶，有效防控了不良新增。與此同時，貸款減值準(zhǔn)備達(dá)1051.08億元，較上年末增加74.71億元，增幅7.65%。

“2022年民生銀行將繼續(xù)優(yōu)化信貸管理機(jī)制建設(shè)、推進(jìn)風(fēng)險內(nèi)控體系建設(shè)，控兩端、強(qiáng)中間，構(gòu)建體系，升級預(yù)警，嚴(yán)管人員?！痹疖婎A(yù)計，2022年該行資產(chǎn)質(zhì)量整體持續(xù)改善，不良貸款率保持穩(wěn)步下降、撥備覆蓋率保持穩(wěn)中有升。

業(yè)務(wù)回歸 改革轉(zhuǎn)型仍在持續(xù)

2020年6月，隨著民生銀行原董事長洪崎退休，新一屆的高管團(tuán)隊開始組建。2021年，是民生銀行在新一屆高管團(tuán)隊帶領(lǐng)下的首份年報，也顯示出其對民生銀行發(fā)展的新思路。

新的高管團(tuán)隊從多個方面進(jìn)行了改革。不過，高迎欣稱：“民生銀行的改革是穩(wěn)妥的、漸進(jìn)的改革，并非 ‘手術(shù)式的改革’。”

民生銀行行長鄭萬春指出，2021年，民生銀行的總體框架已經(jīng)基本搭建完成。2022年，抓改革落地是首要任務(wù)。民生銀行要靠改革提升服務(wù)能力、競爭能力和發(fā)展能力，通過改革實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

如該行公司業(yè)務(wù)營銷體系進(jìn)行了全面改革，并從組織架構(gòu)、管理機(jī)制、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、作業(yè)模式、崗位價值、考核激勵等方面，對戰(zhàn)略客戶的服務(wù)體系進(jìn)行了優(yōu)化。

“改革之后，民生銀行戰(zhàn)略客戶的合作粘性增強(qiáng)。”石杰表示，該行對戰(zhàn)略客戶的服務(wù)廣度和深度不斷提升。2021年總分兩級戰(zhàn)略客戶存款增速是15%、貸款增速是20%，均顯著高于全行的平均水平。

在精簡機(jī)構(gòu)方面，該行總行一級部門和下設(shè)處室精簡了近20%。但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面加大資金和人才投入，成立了數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型牽頭部門“生態(tài)金融部”，并啟動了多個重大生態(tài)金融項目，建立敏捷創(chuàng)新機(jī)制和配套支持機(jī)制。

此外，鄭萬春表示，未來民生銀行還將繼續(xù)深入推進(jìn)各項改革舉措在全行落地，從“穩(wěn)增長、拓客群、夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、優(yōu)考核、控風(fēng)險、強(qiáng)科技、促改革”等方面開展經(jīng)營工作。

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