隨著銀行數(shù)字化進程加快，越來越多銀行紛紛加大科技投入。

這在各家上市銀行去年財報展現(xiàn)得淋漓盡致。

通聯(lián)數(shù)據(jù)Datayes統(tǒng)計顯示，去年國有大型銀行（包括郵儲銀行）的科技投入總額超過千億元。其中，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、郵儲銀行、交通銀行的科技投入資金分別達到259.87億、235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元與87.50億元。

與此同時，股份制銀行的科技投入也相當巨大，招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)、光大銀行(601818)的科技投入分別達到131.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元，同比增長分別達到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%與12.35%。

此外，城商行也紛紛加大科技投入，比如去年青島銀行(002948)科技投入額達到4047萬元。

“這背后，是在金融業(yè)態(tài)數(shù)字化浪潮下，各家銀行都將數(shù)智化運營列入業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃?！币晃还煞葜沏y行IT部門主管向記者表示，相比以往銀行會根據(jù)特定業(yè)務需求構建科技團隊與規(guī)劃科技投入預算，如今眾多銀行都在頂層設計層面制定金融科技長遠發(fā)展規(guī)劃。

比如建設銀行發(fā)布金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃(2021-2025年)，加快推進全面云化轉型，推動“建設銀行云”成為用戶首選的金融業(yè)云服務品牌。

中國銀行則成立金融數(shù)字化委員會，統(tǒng)籌推進集團數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、信息科技風險管理體系建設等工作。

浙商銀行實施《浙商銀行數(shù)字化轉型方案》，將探索區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等前沿技術與銀行業(yè)務的深度融合，將金融科技嵌入務實高效的企業(yè)金融服務，聚焦解決企業(yè)核心需求以塑造市場競爭優(yōu)勢。

與此對應的是，去年各家銀行紛紛擴大科技團隊人數(shù)，將更多科技研發(fā)人員安排到業(yè)務第一線。

“目前，銀行的數(shù)字化進程正形成三大趨勢，一是科技研發(fā)人員不再身處后臺，而是積極深入業(yè)務一線，及時響應客戶各類需求并通過科技手段快速制定個性化解決方案，二是持續(xù)推進技術中臺建設，打造共享、敏捷、協(xié)同的一站式基礎技術能力；三是在頂層設計層面規(guī)劃長遠的科技投入，支持科技賦能各項業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展?！币晃粐秀y行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士向記者指出。

“更重要的是，眾多銀行希望通過科技賦能打破傳統(tǒng)運營思維模式，塑造適應數(shù)字時代的新業(yè)務模式?！彼蛴浾咄嘎?，要做到這件事，難度不小。首先，銀行業(yè)務龐大且組織架構復雜，如何打造敏捷的組織架構最大程度發(fā)揮數(shù)智化運營效率，是一大考驗；其次，銀行需儲備大量資金攻堅新型技術，持續(xù)完善金融科技技術儲備，才能在數(shù)字時代銀行業(yè)態(tài)變革過程立于不敗之地。

科研人員“逆勢”增長背后

近年銀行業(yè)的一大獨特風景，是線下網(wǎng)點日益減少，但科研團隊人數(shù)卻在持續(xù)增加。

通聯(lián)數(shù)據(jù)Datayes統(tǒng)計顯示，截至2021年底，招商銀行研發(fā)人員達到10043人，同比增長13.07%；平安銀行科技人員（含外包）超過9000人，同比增長5.88%；交通銀行金融科技人員達4539人，同比增長14.16%；中信銀行科技人員（不含子公司）達4286人，同比增長2.29%......

上述股份制銀行IT部門運營總監(jiān)向記者透露，眾多銀行沒有將新增的技術研發(fā)人員安排在IT科技等中后臺部門，而是直接讓他們與業(yè)務一線人員協(xié)同工作，通過科技手段快速解決各項業(yè)務運營過程所遇到的各種挑戰(zhàn)，持續(xù)提升客戶需求反應速度與處理效率。

“這令我們多項業(yè)務運營效率得到大幅提升?！彼蛴浾邚娬{(diào)說。

記者通過梳理多家上市銀行財報發(fā)現(xiàn)，憑借科技賦能，多家銀行業(yè)務創(chuàng)新步伐明顯加快。

去年平安銀行深入供應鏈場景及生態(tài)，不斷憑借科技賦能創(chuàng)新業(yè)務模式，促進供應鏈金融平臺“平安好鏈”全年融資發(fā)生額519.76億元，同比增長62.8%。

交通銀行則深化科技賦能，推出“薪稅管家”數(shù)字化薪酬場景解決方案，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉型。

工商銀行以科技賦能“數(shù)字工行”建設，推進非接觸服務創(chuàng)新，通過對業(yè)務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化、開放式智慧生態(tài)等多元服務場景整合優(yōu)化，讓客戶“隨時隨地”辦理業(yè)務。

在多位銀行人士看來，要讓科技全面賦能銀行各項業(yè)務提升業(yè)務效率，除了在一線業(yè)務部門引入更多研發(fā)人員“協(xié)同作戰(zhàn)”，還需通過大量專業(yè)培訓，讓所有業(yè)務一線員工了解金融科技最新發(fā)展成果，熟悉如何使用科技提升業(yè)務效率。

目前，多家銀行已悄然開啟針對性的員工培訓規(guī)劃。比如去年平安銀行組織“全員FinTech認證學習”，內(nèi)容覆蓋大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技前沿技術和應用場景，有效提升了全員科技意識與科技使用能力；興業(yè)銀行則通過“5+N”培訓體系構建，更新員工數(shù)字化思維、理念、技能，推動人人學科技、懂科技、會科技，壯大“BA（業(yè)務分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”復合人才隊伍。

這位股份制銀行IT部門運營總監(jiān)向記者直言，隨著越來越多銀行在頂層設計層面制定科技賦能業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，未來銀行對科技研發(fā)人員的需求還將持續(xù)增加。尤其在業(yè)務辦法互聯(lián)網(wǎng)化與金融服務場景化的趨勢下，越來越多“科技銀行”將隨之出現(xiàn)，即科技研發(fā)人員在銀行人員的占比達到30%-40%，大量標準化的銀行服務完全通過各類智能化技術解決，人工主要負責某些定制化、高度專業(yè)化與私密性高的金融服務。

技術中臺建設提速

記者通過梳理多家銀行2021年財報還發(fā)現(xiàn)，去年大型銀行構建技術中臺的步伐明顯加快。

中信銀行表示，技術中臺建設實現(xiàn)重大突破，推出首批公共業(yè)務能力服務，打破了傳統(tǒng)“豎井”系統(tǒng)建設模式。

建設銀行則持續(xù)推進技術中臺建設，打造集團共享、敏捷、協(xié)同的一站式基礎技術能力。

中行制定《中國銀行“十四五”金融科技規(guī)劃》，其中包括樹立企業(yè)級中臺發(fā)展理念，提升全集團共享復用能力。目前，中國銀行已搭建業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術、運營中臺。

“目前正快速打造技術中臺的，主要是國有大型銀行與部分股份制銀行。”一位城商行IT部門負責人向記者直言。畢竟，要建設技術中臺，難度不小。首先，銀行需投入大量資金資源搭建完善的底層技術系統(tǒng)；其次，銀行要整合各業(yè)務部門構建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口，打通各部門數(shù)據(jù)信息同時將各類數(shù)據(jù)匯聚起來，作為勾畫用戶完整畫像并推動業(yè)務創(chuàng)新的重要基石；第三，銀行得構建與之相匹配的組織架構，促進各個業(yè)務部門通過技術中臺實現(xiàn)高效的業(yè)務協(xié)同，快速響應客戶個性化、定制化、高度復雜化專業(yè)化的金融服務需求。

“更重要的是，技術中臺在賦能各業(yè)務部門提升協(xié)同作戰(zhàn)同時，還要確保各項業(yè)務操作符合監(jiān)管規(guī)定?！彼赋觥Ｓ绕湓跀?shù)據(jù)處理方面，銀行務必花費大量資金投入技術研發(fā)，通過隱私計算等前沿科技，探索建立銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部公共數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)在交換融合過程的信息安全保護機制。

他向記者透露，盡管他們沒有足夠資源財力搭建技術中臺，但總行領導要求在加強科技投入時，為未來構建技術中臺做好鋪墊。目前他們一面借助金融科技賦能零售、對公、資管、投行與跨境業(yè)務協(xié)同發(fā)展，一面則搭建新的技術結構增強內(nèi)部溝通與數(shù)據(jù)分享效率，提升協(xié)同操作能力。

在多位城商行人士看來，即便中小銀行未必會搭建技術中臺，他們也需要為打造“輕型銀行”或“數(shù)智銀行”構建新的科技支持路徑。因為銀行在數(shù)字化時代的競爭，比拼的是客戶需求反應速度與快速解決能力，但這種能力的建設與提升，離不開科技賦能與相應組織架構變革的支持。

關鍵詞： 銀行科技