隨著銀行數(shù)字化進(jìn)程加快，越來越多銀行紛紛加大科技投入。

這在各家上市銀行去年財(cái)報(bào)展現(xiàn)得淋漓盡致。

通聯(lián)數(shù)據(jù)Datayes統(tǒng)計(jì)顯示，去年國(guó)有大型銀行（包括郵儲(chǔ)銀行）的科技投入總額超過千億元。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行(601988)、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的科技投入資金分別達(dá)到259.87億、235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元與87.50億元。

與此同時(shí)，股份制銀行的科技投入也相當(dāng)巨大，招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)、光大銀行(601818)的科技投入分別達(dá)到131.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元，同比增長(zhǎng)分別達(dá)到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%與12.35%。

此外，城商行也紛紛加大科技投入，比如去年青島銀行(002948)科技投入額達(dá)到4047萬元。

“這背后，是在金融業(yè)態(tài)數(shù)字化浪潮下，各家銀行都將數(shù)智化運(yùn)營(yíng)列入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃?！币晃还煞葜沏y行IT部門主管向記者表示，相比以往銀行會(huì)根據(jù)特定業(yè)務(wù)需求構(gòu)建科技團(tuán)隊(duì)與規(guī)劃科技投入預(yù)算，如今眾多銀行都在頂層設(shè)計(jì)層面制定金融科技長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。

比如建設(shè)銀行發(fā)布金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃(2021-2025年)，加快推進(jìn)全面云化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)“建設(shè)銀行云”成為用戶首選的金融業(yè)云服務(wù)品牌。

中國(guó)銀行則成立金融數(shù)字化委員會(huì)，統(tǒng)籌推進(jìn)集團(tuán)數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)等工作。

浙商銀行實(shí)施《浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案》，將探索區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，將金融科技嵌入務(wù)實(shí)高效的企業(yè)金融服務(wù)，聚焦解決企業(yè)核心需求以塑造市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

與此對(duì)應(yīng)的是，去年各家銀行紛紛擴(kuò)大科技團(tuán)隊(duì)人數(shù)，將更多科技研發(fā)人員安排到業(yè)務(wù)第一線。

“目前，銀行的數(shù)字化進(jìn)程正形成三大趨勢(shì)，一是科技研發(fā)人員不再身處后臺(tái)，而是積極深入業(yè)務(wù)一線，及時(shí)響應(yīng)客戶各類需求并通過科技手段快速制定個(gè)性化解決方案，二是持續(xù)推進(jìn)技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，打造共享、敏捷、協(xié)同的一站式基礎(chǔ)技術(shù)能力；三是在頂層設(shè)計(jì)層面規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)的科技投入，支持科技賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展?！币晃粐?guó)有銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士向記者指出。

“更重要的是，眾多銀行希望通過科技賦能打破傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)思維模式，塑造適應(yīng)數(shù)字時(shí)代的新業(yè)務(wù)模式?！彼蛴浾咄嘎叮龅竭@件事，難度不小。首先，銀行業(yè)務(wù)龐大且組織架構(gòu)復(fù)雜，如何打造敏捷的組織架構(gòu)最大程度發(fā)揮數(shù)智化運(yùn)營(yíng)效率，是一大考驗(yàn)；其次，銀行需儲(chǔ)備大量資金攻堅(jiān)新型技術(shù)，持續(xù)完善金融科技技術(shù)儲(chǔ)備，才能在數(shù)字時(shí)代銀行業(yè)態(tài)變革過程立于不敗之地。

科研人員“逆勢(shì)”增長(zhǎng)背后

近年銀行業(yè)的一大獨(dú)特風(fēng)景，是線下網(wǎng)點(diǎn)日益減少，但科研團(tuán)隊(duì)人數(shù)卻在持續(xù)增加。

通聯(lián)數(shù)據(jù)Datayes統(tǒng)計(jì)顯示，截至2021年底，招商銀行研發(fā)人員達(dá)到10043人，同比增長(zhǎng)13.07%；平安銀行科技人員（含外包）超過9000人，同比增長(zhǎng)5.88%；交通銀行金融科技人員達(dá)4539人，同比增長(zhǎng)14.16%；中信銀行科技人員（不含子公司）達(dá)4286人，同比增長(zhǎng)2.29%......

上述股份制銀行IT部門運(yùn)營(yíng)總監(jiān)向記者透露，眾多銀行沒有將新增的技術(shù)研發(fā)人員安排在IT科技等中后臺(tái)部門，而是直接讓他們與業(yè)務(wù)一線人員協(xié)同工作，通過科技手段快速解決各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程所遇到的各種挑戰(zhàn)，持續(xù)提升客戶需求反應(yīng)速度與處理效率。

“這令我們多項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率得到大幅提升?！彼蛴浾邚?qiáng)調(diào)說。

記者通過梳理多家上市銀行財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，憑借科技賦能，多家銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐明顯加快。

去年平安銀行深入供應(yīng)鏈場(chǎng)景及生態(tài)，不斷憑借科技賦能創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“平安好鏈”全年融資發(fā)生額519.76億元，同比增長(zhǎng)62.8%。

交通銀行則深化科技賦能，推出“薪稅管家”數(shù)字化薪酬場(chǎng)景解決方案，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

工商銀行以科技賦能“數(shù)字工行”建設(shè)，推進(jìn)非接觸服務(wù)創(chuàng)新，通過對(duì)業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對(duì)屏、溝通全天候、服務(wù)一體化、開放式智慧生態(tài)等多元服務(wù)場(chǎng)景整合優(yōu)化，讓客戶“隨時(shí)隨地”辦理業(yè)務(wù)。

在多位銀行人士看來，要讓科技全面賦能銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提升業(yè)務(wù)效率，除了在一線業(yè)務(wù)部門引入更多研發(fā)人員“協(xié)同作戰(zhàn)”，還需通過大量專業(yè)培訓(xùn)，讓所有業(yè)務(wù)一線員工了解金融科技最新發(fā)展成果，熟悉如何使用科技提升業(yè)務(wù)效率。

目前，多家銀行已悄然開啟針對(duì)性的員工培訓(xùn)規(guī)劃。比如去年平安銀行組織“全員FinTech認(rèn)證學(xué)習(xí)”，內(nèi)容覆蓋大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技前沿技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景，有效提升了全員科技意識(shí)與科技使用能力；興業(yè)銀行則通過“5+N”培訓(xùn)體系構(gòu)建，更新員工數(shù)字化思維、理念、技能，推動(dòng)人人學(xué)科技、懂科技、會(huì)科技，壯大“BA（業(yè)務(wù)分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”復(fù)合人才隊(duì)伍。

這位股份制銀行IT部門運(yùn)營(yíng)總監(jiān)向記者直言，隨著越來越多銀行在頂層設(shè)計(jì)層面制定科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，未來銀行對(duì)科技研發(fā)人員的需求還將持續(xù)增加。尤其在業(yè)務(wù)辦法互聯(lián)網(wǎng)化與金融服務(wù)場(chǎng)景化的趨勢(shì)下，越來越多“科技銀行”將隨之出現(xiàn)，即科技研發(fā)人員在銀行人員的占比達(dá)到30%-40%，大量標(biāo)準(zhǔn)化的銀行服務(wù)完全通過各類智能化技術(shù)解決，人工主要負(fù)責(zé)某些定制化、高度專業(yè)化與私密性高的金融服務(wù)。

技術(shù)中臺(tái)建設(shè)提速

記者通過梳理多家銀行2021年財(cái)報(bào)還發(fā)現(xiàn)，去年大型銀行構(gòu)建技術(shù)中臺(tái)的步伐明顯加快。

中信銀行表示，技術(shù)中臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)重大突破，推出首批公共業(yè)務(wù)能力服務(wù)，打破了傳統(tǒng)“豎井”系統(tǒng)建設(shè)模式。

建設(shè)銀行則持續(xù)推進(jìn)技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，打造集團(tuán)共享、敏捷、協(xié)同的一站式基礎(chǔ)技術(shù)能力。

中行制定《中國(guó)銀行“十四五”金融科技規(guī)劃》，其中包括樹立企業(yè)級(jí)中臺(tái)發(fā)展理念，提升全集團(tuán)共享復(fù)用能力。目前，中國(guó)銀行已搭建業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)中臺(tái)。

“目前正快速打造技術(shù)中臺(tái)的，主要是國(guó)有大型銀行與部分股份制銀行?！币晃怀巧绦蠭T部門負(fù)責(zé)人向記者直言。畢竟，要建設(shè)技術(shù)中臺(tái)，難度不小。首先，銀行需投入大量資金資源搭建完善的底層技術(shù)系統(tǒng)；其次，銀行要整合各業(yè)務(wù)部門構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口，打通各部門數(shù)據(jù)信息同時(shí)將各類數(shù)據(jù)匯聚起來，作為勾畫用戶完整畫像并推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要基石；第三，銀行得構(gòu)建與之相匹配的組織架構(gòu)，促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)部門通過技術(shù)中臺(tái)實(shí)現(xiàn)高效的業(yè)務(wù)協(xié)同，快速響應(yīng)客戶個(gè)性化、定制化、高度復(fù)雜化專業(yè)化的金融服務(wù)需求。

“更重要的是，技術(shù)中臺(tái)在賦能各業(yè)務(wù)部門提升協(xié)同作戰(zhàn)同時(shí)，還要確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管規(guī)定。”他指出。尤其在數(shù)據(jù)處理方面，銀行務(wù)必花費(fèi)大量資金投入技術(shù)研發(fā)，通過隱私計(jì)算等前沿科技，探索建立銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部公共數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)在交換融合過程的信息安全保護(hù)機(jī)制。

他向記者透露，盡管他們沒有足夠資源財(cái)力搭建技術(shù)中臺(tái)，但總行領(lǐng)導(dǎo)要求在加強(qiáng)科技投入時(shí)，為未來構(gòu)建技術(shù)中臺(tái)做好鋪墊。目前他們一面借助金融科技賦能零售、對(duì)公、資管、投行與跨境業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，一面則搭建新的技術(shù)結(jié)構(gòu)增強(qiáng)內(nèi)部溝通與數(shù)據(jù)分享效率，提升協(xié)同操作能力。

在多位城商行人士看來，即便中小銀行未必會(huì)搭建技術(shù)中臺(tái)，他們也需要為打造“輕型銀行”或“數(shù)智銀行”構(gòu)建新的科技支持路徑。因?yàn)殂y行在數(shù)字化時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)，比拼的是客戶需求反應(yīng)速度與快速解決能力，但這種能力的建設(shè)與提升，離不開科技賦能與相應(yīng)組織架構(gòu)變革的支持。

關(guān)鍵詞： 銀行科技