隨著流量獲客成本日益高昂，各大金融機構對于客戶的精細化運營越來越重視。如果在貸前做好客群撈回放松策略，或在貸中撈回優(yōu)質老客戶并經營，則可以實現(xiàn)客群質量的持續(xù)優(yōu)化，從而幫助機構帶來更大的收益。那么，如何從拒絕客戶中撈回部分相對優(yōu)質的客戶，將是考量金融機構的一個重點和難點。

融慧金科數(shù)字化賦能事業(yè)部副總經理趙慧結合自身近10年金融行業(yè)數(shù)字化風控實戰(zhàn)經驗，從拒絕推斷的理論及科學應用等方面，詳細講解了拒絕推斷常見的方法，拒件撈回的實施及風險監(jiān)控等干貨內容。

為什么要做拒絕推斷？這里不得不提一個概念叫做幸存者偏差。趙慧表示，在現(xiàn)實生活中，有很多關于幸存者偏差的的典型案例，比如讀書無用論，比爾蓋茨、喬布斯、扎克伯格等這些知名大佬都曾輟學過，有些人就會認為讀書沒用，但卻忽略了那些沒有讀書的其他人的現(xiàn)狀，“表現(xiàn)最好的最容易被看見”，這就是幸存者偏差，即“以偏概全”。

(資料圖片)

同樣，在金融領域也存在著幸存者偏差，比如在數(shù)字化風控中，有很多壞客戶可能被拒絕準入了，所以通過的客戶，基本上算是不那么壞的客戶，但如果直接運用通過的客戶數(shù)據去統(tǒng)計建模就會出現(xiàn)幸存者偏差，從而影響到模型的精確度和信貸決策的有效性。鑒于此，我們引入拒絕推斷的概念，即從拒絕樣本里面推斷出哪些是好人、哪些是壞人，然后整合樣本中的已知好人和已知壞人共同去建模訓練，便有效解決了幸存者偏差問題。

有不少同學提出疑問，拒絕推斷適用的場合有哪些？是不是所有的場合都適用？什么需要做拒絕推斷？

拒絕推斷常見的方法都有哪些，這些方法的特征及優(yōu)勢是什么？

為什么要做拒件撈回，如何通過RI模型找出拒絕樣本中的推斷好人和推斷壞人？

拒件撈回方案上線后，風險監(jiān)控必不可少，那么在貸前和貸中環(huán)節(jié)都需要監(jiān)控哪些指標？

需要注意的是，在業(yè)務實際應用中，從拒絕的客戶中撈回一部分相對優(yōu)質的客戶，是一種冒險的嘗試。如果適用恰當，在一定程度上可以減少獲客成本，提高金融機構的整體收益。反之，可能會造成一部分的壞賬損失。因此，對于如何做好風險和收益之間的平衡也是我們長期思考的一個課題。

換句話說，在做之前，機構需要考慮目前業(yè)務的實際情況，如果現(xiàn)階段的逾期表現(xiàn)良好且穩(wěn)定，做拒件撈回一定程度上是可以提升效益的，逾期情況不太好的話還是要謹慎考慮。

以上關于拒絕推斷和拒件撈回的實操干貨內容，都在這期《科學的拒絕推斷和拒件撈回的應用方法》課程里了，歡迎大家在視頻課程的評論區(qū)或本篇文章下方留言，可以提出你的問題，也可以發(fā)表你對課程的學習感受，講師收到問題或反饋后會優(yōu)先為您答疑哦～

課程大綱

第一講 拒絕推斷概覽

l 幸存者偏差

l 拒絕推斷的引入

l 拒絕推斷的框架

l 拒絕推斷的適用場合

第二講 拒絕推斷理論

l 拒絕推斷常見的六種方法

第三講 拒件撈回理論

l 為什么要做拒件撈回

l 常見概念：KGB、IAGB、RI、重要樣本

l 如何通過RI模型找出拒絕樣本中的推斷好人和推斷壞人

l 拒件撈回測算方法

第四講 拒件撈回實施

l 拒件撈回實施原則

l 拒件撈回實驗設計

l 拒件撈回風險監(jiān)控

課程收益

1.更深層次了解科學拒絕推斷的理論知識，學習掌握拒絕推斷六大常見方法。

2.深刻認識拒件撈回的必要性，了解常見概念和基本理論，學習具體實施方案思路。

課程對象

所有金融信貸風險管理從業(yè)人員

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關鍵詞： 金融機構 風險監(jiān)控 科學應用