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最近，不少銀行出現(xiàn)購房者排隊提前還房貸的稀奇事。為什么說這事挺稀奇？第一、客戶還房貸不是正常到期還，而是提前還貸款；第二、銀行還款不按正常程序辦，要排隊、預(yù)約、等額度。不少購房者抱怨房貸還款難：貸款銀行不僅關(guān)閉線上申請通道，還要提前一個月預(yù)約，預(yù)約之后再排隊等額度，前前后后折騰幾個月才能搞定。

按一般人的常識邏輯，銀行貸款難，這個好理解，但要說銀行還貸難，還要排隊、預(yù)約、等額度，就有點讓人想不通了。但如果關(guān)注當(dāng)前的房地產(chǎn)市場行情，也就見怪不怪了。疫情以來，全國房地產(chǎn)行情持續(xù)下行，商品房銷售也一蹶不振。銀行住房按揭貸款增長乏力，隨著每月固定還款額的增加，銀行房貸也同樣面臨著不增反降的困境。為刺激房地產(chǎn)市場，自去年以來，國家先后出臺一系列金融救市政策，如降低小微企業(yè)貸款利率，下調(diào)住房貸款LPR利率，小微企業(yè)貸款、部分地區(qū)房貸利率最低甚至可以降到3.8%以下，這與前些年5-6%存量房貸相比，100萬房貸一年可以少還1-2萬貸款利息。在北上廣深等一線城市，隨便買個房子貸款少到家也得300萬、400萬，貸款利率下調(diào)一個點，一年少說能省3、5萬，20年下來能省百八十萬。百八十萬對大多數(shù)工薪家庭來說，絕對是一筆天文數(shù)字。

過去，人們手里有錢不是做生意，就是炒股票，再就是買銀行理財，哪怕貸款也樂意。現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)形勢不好，做生意，生意虧；炒股票，股票賠，買銀行理財，跌破凈值！這年頭賺錢不容易了，還是收著點吧。過年一發(fā)獎金，很多人想到的第一件事：趕緊把房貸還上，最起碼省點貸款利息。當(dāng)然，也有不少個體工商企業(yè)，以小微貸款置換住房按揭貸款。于是就出現(xiàn)了銀行排隊還房貸的熱鬧場面。

還得多貸的少，銀行房貸開始吃不住勁了，特別是前些年房貸做得多的幾大國有行，更是如坐針氈。貸款基數(shù)太大了，沒有貸款增長哪來銀行利潤？當(dāng)前房地產(chǎn)市場行情不見好轉(zhuǎn)，能按揭貸款的房地產(chǎn)項目少得可憐。房貸不像10年前那樣瘋狂增長了，保住貸款存量不下降就已經(jīng)不錯了。于是限制客戶提前還房貸的各種措施都出來了，收還款違約金、關(guān)閉線上渠道、減少還款額度、次數(shù)，預(yù)約、排隊、等額度！原本再簡單不過的房貸還款業(yè)務(wù)，在銀行也要多走幾道人為的流程。目的只有一個：能少還最好少還，能晚還最好晚還，能別提前還最好別提前還。

好借好還再借不難。銀行再難也別拿購房人開涮。應(yīng)對房貸下行，銀行最需要做的還是“老三樣”：產(chǎn)品、客戶和服務(wù)。排隊、預(yù)約、等額度，換不來房貸利潤的真正增長！

關(guān)鍵詞： 銀行理財 小微企業(yè) 經(jīng)濟(jì)形勢