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浙商銀行2022年年報:不良貸款率5年來首次下降,普惠小微貸款增速超17%

文章來源:21世紀經(jīng)濟報道  發(fā)布時間: 2023-03-28 09:14:01  責任編輯:cfenews.com
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3月27日,浙商銀行發(fā)布2022年年度報告。

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末浙商銀行資產總額26219.3億元,同比增長14.66%,負債總額24656億元,同比增長15.86%,資產負債率93.67%,同比增加近1個百分點。其中,2022年浙商銀行吸收存款16814.43億元,同比增長18.77%,合計發(fā)放貸款和墊款總額15250.3億元,同比增長13.2%,其中個人貸款和墊款總額4178.81億元,同比增長9.54%。


(資料圖片)

2022年浙商銀行實現(xiàn)總營收610.85億元,同比增長12.14% ,實現(xiàn)凈利潤139.89億元,同比增長8.31%,其中歸屬母公司股東的凈利潤為136.18億元,同比增長7.67%。

資產質量方面,截至2022年末,浙商銀行不良貸款率5年來首次下降,為1.47%,較2021年末減少0.06個百分點,但高于2020年的不良貸款率1.42%。撥備覆蓋率為182.19%,較2021年末上升7.58個百分點,貸款撥備率為2.67%,較2021年末下降0.01個百分點。

資本充足指標方面,浙商銀行各項指標均出現(xiàn)下降。2022年末核心一級資本充足率為8.05%,同比下降0.08個百分點,一級資本充足率9.54%,同比下降1.26個百分點,資本充足率11.6%,同比下降1.29個百分點。

收入結構上,2022年浙商銀行利息凈收入470.62億元,同比增長12.18%,占總營收的比重為77.04%,利息支出549.21億元,同比增長8.1%,凈利差和凈利息收益率分別為2.02%和2.21%,分別較2021年下降0.05和0.06個百分點。非息凈收入為140.23億元,同比增長12.01%,占總營收的比重為22.96%,與2021年基本持平,其中,手續(xù)費及傭金凈收入47.91億元,其他非利息凈收入92.23億元,均較2021年有所增長。

分業(yè)務條線來看,2022年浙商銀行公司銀行業(yè)務進一步增長,獲得營業(yè)收入324.9億元,同比增長16.91%,占總營收的比重從2021年的51.02%提升至53.19%;零售銀行業(yè)務實現(xiàn)營收131.24億元,同比增加2.58%,占比為21.48%;資金業(yè)務實現(xiàn)營收133.36億元,同比增長9.12%,占比為21.87%;其他業(yè)務實現(xiàn)營收21.14億元。

從不同行業(yè)的公司貸款分布來看,2022年,制造業(yè)超過租賃和商務服務業(yè),成為浙商銀行對公貸款投放最多的行業(yè),貸款金額2169.21億元,占浙商銀行貸款總額的比重為14.22%,不良貸款率也由2021年末的3.97%大幅降低至2.59%;租賃和商務服務業(yè)貸款金額為2093.67億元,占貸款總額的比重為13.73%,不良貸款率由2021年末的1.36%增加至2.46%;批發(fā)和零售業(yè)貸款金額為1678.16億元,占貸款總額的比重為11%;房地產業(yè)貸款金額進一步從2021年末的1687.24億元減少至1668.27億元,占比由12.52%下降至10.94%,不良貸款率由0.62%提高至1.66%。

記者注意到,在小企業(yè)業(yè)務板塊,小微企業(yè)服務一直是浙商銀行的特色業(yè)務。截至報告期末,浙商銀行小企業(yè)專營機構210家,普惠型小微企業(yè)貸款余額2772.86億元,較年初新增407.33億元,增速17.22%,高于各項貸款增速5.93個百分點 ;普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)11.93萬戶,較年初新增1.35萬戶,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降66BPS;普惠型小微企業(yè)貸款不良率0.98%。浙商銀行制造業(yè)貸款金額的增加是由于其推廣“5+N小微園區(qū)綜合金融服務方案”,滿足先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸需求,截至報告期末,累計投放小微園區(qū)貸款671.46億元,服務園區(qū)客戶超1萬戶。深化與政府性融資擔保機構的合作,通過“國擔擔保貸”增強小微企業(yè)融資可得性,截至報告期末,國擔體系擔保公司業(yè)務余額161.38億元,較年初增加97.03億元,增幅151%。

另外,在金融科技領域,浙商銀行進一步完善科技管理機制。一方面增強人才建設,2022年金融科技人員共計1615人,同比增長10.9%,占全行人員的比重約9.6%;另一方面落實科技專班化、常態(tài)化運作,創(chuàng)新ITBP機制、IKR管理體系等。

科技能力建設方面,通過羅盤貫通業(yè)務全鏈路;打造企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺2.0,全年數(shù)據(jù)索取數(shù)較2021年下降13.73%;建設了業(yè)務中臺的績效、客戶、產品、消息等四大中心,形成了客戶、產品、場景之間的交易閉環(huán);技術中臺落地“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”場景建設,推動供應鏈金融綜合服務;推進國家區(qū)塊鏈試點項目等。

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