連續(xù)兩年凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)后，廣州農(nóng)商行（01551.HK）在2022年終于打了一場(chǎng)“翻身仗”。

3月31日晚間，廣州農(nóng)商行發(fā)布2022年度報(bào)告。據(jù)公告顯示，該行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)40.38億元，同比增長(zhǎng)6.92%；歸母凈利潤(rùn)34.92億元，同比增長(zhǎng)9.98%。

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對(duì)此，該行在報(bào)告中解釋稱，凈利潤(rùn)同比增加主要有兩大原因：一是加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理及不良資產(chǎn)的清收和處置力度，資產(chǎn)減值損失較上年有所下降；二是受匯率影響匯兌收益有所增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，廣州農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失為106.88億元，同比下降15.19%;匯兌凈收益4.91億元，同比增長(zhǎng)6.48億元。

營(yíng)收為何下滑？

作為萬(wàn)億級(jí)的農(nóng)商行，近年來(lái)廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到1.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.18%，穩(wěn)居全國(guó)農(nóng)商行前三。其中，貸款和墊款總額6919.72億元，同比增長(zhǎng)5.22%；客戶存款總額9104.85億元，同比增長(zhǎng)7.15%。

需要指出的是，在總資產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，凈利潤(rùn)轉(zhuǎn)向正增長(zhǎng)的情況下，廣州農(nóng)商行2022年的營(yíng)收卻再次出現(xiàn)了下滑。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收225.44億元，同比下降3.99%。

記者注意到，廣州農(nóng)商行的營(yíng)收主要來(lái)自利息凈收入，占比達(dá)到82.42%。去年，該行利息凈收入同比下滑5%，降至185.82億元。對(duì)此，該行解釋稱，主要由于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等影響，資產(chǎn)收益率下降導(dǎo)致利息收入增長(zhǎng)較慢，同時(shí)負(fù)債規(guī)模增加，帶動(dòng)利息支出同比增加。

數(shù)據(jù)顯示，2022年廣州農(nóng)商行凈利差較上年同期下降30個(gè)基點(diǎn)至1.71%，凈利息收益率較上年同期下降31個(gè)基點(diǎn)至1.69%。

對(duì)于2023年的經(jīng)營(yíng)工作，廣州農(nóng)商行董事長(zhǎng)蔡建在年報(bào)中稱，該行將以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，持續(xù)加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，多措并舉激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，不斷提高綜合經(jīng)營(yíng)水平，逐步提升盈利能力。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

在致力提升盈利能力的同時(shí)，廣州農(nóng)商行或許應(yīng)該更加注意優(yōu)化自身資產(chǎn)質(zhì)量。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，廣州農(nóng)商行不良貸款余額為145.97億元，較年初增加超過(guò)25億元；不良率則較年初上升0.28個(gè)百分點(diǎn)突破2%，達(dá)到2.11%；撥備覆蓋率為156.93 %，較年初減少10.11個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，廣州農(nóng)商行在年報(bào)中稱，在復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境下，疊加新冠疫情等因素影響，持續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)化解及不良處置力度，導(dǎo)致不良抬升。

另外，廣州農(nóng)商行的資本充足水平也有所下滑。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期末該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.21%、10.56%、12.59%，分別下滑0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.5個(gè)百分點(diǎn)、0.5個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，3月24日，廣州農(nóng)商行發(fā)布公告顯示，該行近日獲廣東銀保監(jiān)局批準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)200億元資本工具；亦獲得央行同意在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過(guò)200億元二級(jí)資本債券，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，用于充實(shí)資本。

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