案例名稱

賬戶實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)項(xiàng)目

(資料圖片)

案例簡(jiǎn)介

近年來網(wǎng)絡(luò)犯罪呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，形勢(shì)日趨復(fù)雜。2022年12月《反電詐法》正式實(shí)施，確定了金融業(yè)治理涉詐資金鏈的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)以傳統(tǒng)人工排查方式應(yīng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)，表現(xiàn)相對(duì)滯后，已不足以滿足履職需要。

億聯(lián)銀行賬戶實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、關(guān)聯(lián)圖譜等科技賦能，通過監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建模和整合數(shù)據(jù)集中，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常賬戶和可疑交易動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)識(shí)別和智慧決策，有效防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)，助推地域營(yíng)商環(huán)境的全面優(yōu)化升級(jí)和行業(yè)的健康發(fā)展。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

賬戶實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)是全面性、實(shí)時(shí)性、流程性的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)和處置系統(tǒng)，是規(guī)范性監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)測(cè)相融合的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。系統(tǒng)運(yùn)用智能化手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控由事后向事中轉(zhuǎn)型，滿足內(nèi)外部監(jiān)管要求和管理需要。

一是建立涵蓋賬戶全生命周期業(yè)務(wù)的多維度、參數(shù)化監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。按照“案件特征化、特征指標(biāo)化、指標(biāo)參數(shù)化”思路，自主設(shè)計(jì)、研發(fā)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包含賬戶的開立注銷、客戶信息、賬戶信息、交易信息、交易渠道、交易行為、關(guān)聯(lián)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等10余個(gè)維度的特征，形成分化指標(biāo)規(guī)則。指標(biāo)可單獨(dú)運(yùn)用，也可組合運(yùn)用，命中其中一個(gè)或多個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)，可以直接認(rèn)定為異常賬戶。同時(shí)，通過靈活調(diào)整監(jiān)測(cè)指標(biāo)觸發(fā)閥值，系統(tǒng)可機(jī)動(dòng)適應(yīng)金融領(lǐng)域迅速變換的新案件、新思路、新特征和新手法。

二是建立具有針對(duì)性的、可靈活調(diào)整規(guī)則的監(jiān)測(cè)模型體系。根據(jù)異?？蛻?、行為或交易特點(diǎn)，組合監(jiān)測(cè)指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置指標(biāo)參數(shù)，構(gòu)建標(biāo)簽類監(jiān)測(cè)模型，如“疑似非法集資、疑似跑分、疑似刷單返利”等，實(shí)現(xiàn)某一特定情景的精準(zhǔn)抓取。

三是建立遞進(jìn)式、參數(shù)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施體系。系統(tǒng)根據(jù)監(jiān)測(cè)賬戶或交易風(fēng)險(xiǎn)情況，配置差異化管控措施，配套遞進(jìn)管控策略。通過系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)或人工干預(yù)，系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化或半自動(dòng)化處理，極大提高了風(fēng)險(xiǎn)防控的及時(shí)性。

四是監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)與管控措施的靈活組合。每一個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和監(jiān)測(cè)模型均可與不同管控措施自由組合，充分實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理，根據(jù)數(shù)據(jù)情況即時(shí)驗(yàn)證策略有效性，根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況即時(shí)調(diào)整以保持策略有效性。

五是整合數(shù)據(jù)資源、打破數(shù)據(jù)壁壘。研發(fā)客戶360度視圖，為外部涉案賬戶協(xié)排查提供輔助能力，釋放排查人力，提升排查效率。同步調(diào)整賬戶分類分級(jí)，處置結(jié)果聯(lián)動(dòng)至核心及各渠道，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源有效共享。

六是支持風(fēng)險(xiǎn)倒查和關(guān)聯(lián)關(guān)系排查。系統(tǒng)通過導(dǎo)入聯(lián)席辦、公安機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)推送的涉詐線索，自動(dòng)倒查機(jī)構(gòu)客戶及關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，根據(jù)倒查結(jié)果聯(lián)動(dòng)采取適當(dāng)?shù)墓芸卮胧钄囡L(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

賬戶實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)旨在建立 “動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)識(shí)別、自動(dòng)處置“的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，強(qiáng)調(diào)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控由事后向事中轉(zhuǎn)型，由確保客戶資金安全向同時(shí)防范他人利用賬戶從事違法活動(dòng)雙向管控轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)事前防范、事中攔截、事后止損的目標(biāo)，解決賬戶風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)防控、滯后管控和涉案資金滯后管控、止損困難的痛點(diǎn)，改變傳統(tǒng)靠手工風(fēng)險(xiǎn)排查的賬戶管理模式。

一、動(dòng)態(tài)調(diào)整，精準(zhǔn)識(shí)別，大幅提升了監(jiān)測(cè)準(zhǔn)確率和時(shí)效性。以數(shù)字風(fēng)控和智能風(fēng)控為核心，依托大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、關(guān)聯(lián)圖譜等技術(shù)，全天候24小時(shí)不間斷監(jiān)測(cè)全渠道客戶業(yè)務(wù)，通過360度視圖展示客戶信息和關(guān)聯(lián)關(guān)系，智能化開展客戶行為和交易分析，精準(zhǔn)抓取賬戶風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)觸發(fā)預(yù)警。

二、事中干預(yù)，智慧決策，解決涉案資金管控滯后的痛點(diǎn)。監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和管控措施的組合，實(shí)現(xiàn)異常交易預(yù)警后系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)控制措施，即時(shí)阻斷非法資金鏈條或攔截疑似受害人資金交易，實(shí)現(xiàn)交易中的精準(zhǔn)打擊。

三、遞進(jìn)式、差異化賬戶管控措施，有效落實(shí)監(jiān)管關(guān)于賬戶分類分級(jí)的管理要求。根據(jù)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)結(jié)果和盡調(diào)結(jié)論，為客戶配置與賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)差異化的賬戶管理模式，增強(qiáng)賬戶管理的針對(duì)性和有效性，既滿足正?？蛻粜枨?，也有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到優(yōu)化賬戶服務(wù)和防控賬戶風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

四、涉案賬戶一鍵倒查，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案風(fēng)險(xiǎn)賬戶閉環(huán)跟蹤。按照“一卡涉案、關(guān)聯(lián)排查”的工作原則，挖掘深度關(guān)系，視情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取核實(shí)交易情況、重新身份識(shí)別、延遲支付結(jié)算、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等必要的措施，解決涉案及關(guān)聯(lián)賬戶人工排查難點(diǎn)、涉案賬戶壓降困難痛點(diǎn)，提升涉案賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的防范和管控成效。

五、提升對(duì)非防御性重點(diǎn)可疑線索的報(bào)告能力，攜手、助力公安機(jī)關(guān)準(zhǔn)確打擊違法犯罪活動(dòng)。充分利用賬戶實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警數(shù)據(jù)，捕捉犯罪線索和風(fēng)險(xiǎn)信息，上報(bào)公安機(jī)關(guān)，助力公安機(jī)關(guān)偵查破案、追贓挽損。

項(xiàng)目牽頭人

桑雷雷

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

桑雷雷、鄭偉、師嚴(yán)、王波、王旭

關(guān)鍵詞：