案例名稱

【資料圖】

基于區(qū)塊鏈+數(shù)字人民幣的信用證和福費廷服務(wù)產(chǎn)品

案例簡介

本項目是基于超級賬本技術(shù)研發(fā)并實現(xiàn)以數(shù)字人民幣付款、資金流轉(zhuǎn)的信用證以及福費廷業(yè)務(wù)服務(wù)平臺。項目主要由信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)、福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成。項目應(yīng)用覆蓋到開證、交單、承兌、提單、轉(zhuǎn)賣、風(fēng)控等環(huán)節(jié)，從而形成一個全流程的解決方案，并實現(xiàn)數(shù)字化輸出。系統(tǒng)由數(shù)字人民幣授權(quán)節(jié)點、參與機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)前置、參與機構(gòu)的開放式接口(API)、區(qū)塊鏈前置、區(qū)塊鏈節(jié)點構(gòu)成，實現(xiàn)可拆分性特性，簡化信用證、福費廷等業(yè)務(wù)模式。

例圖

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

項目通過API技術(shù)接入銀行系統(tǒng)，作為輕量級且快捷簡便的應(yīng)用，銀行間達(dá)成共識機制，不需要單獨建立網(wǎng)絡(luò)的情況下完成跨鏈交易，形成一個全流程的解決方案，推動銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

項目寫入智能合約實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化，實現(xiàn)集開證、通知、交單、審單、支付全過程的自動化運作；運用人工智能技術(shù)，信息自動上鏈，建立預(yù)審核機制，提前發(fā)現(xiàn)不符點，減少單據(jù)提交后再退單修改的風(fēng)險，減少重復(fù)工作，并有效降低人工審核帶來的道德風(fēng)險。

系統(tǒng)實現(xiàn)信用證轉(zhuǎn)讓以及福費廷二級市場的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行間可通過系統(tǒng)上實現(xiàn)基于數(shù)字人民幣的福費廷業(yè)務(wù)撮合。基于共識機制的聯(lián)盟鏈（智能合約）+數(shù)字人民幣技術(shù)，信息上鏈，快速有效地找到有意向交易的雙方，并且通過區(qū)塊鏈保存福費廷的資料信息，防止被篡改；實現(xiàn)周期性進(jìn)行結(jié)算，減少資金重復(fù)流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費和通道費，實現(xiàn)更加快速的結(jié)算，做到減費增效；全程信息可溯源，防止信息被篡改，使福費廷市場更加公開透明，提高業(yè)務(wù)可信度的同時使銀行獲得更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)；做到降低福費廷業(yè)務(wù)人工、管理以及運營等成本并有效提高福費廷資產(chǎn)在二級市場的流動性；借助人工智能的自動化決策和處理，實現(xiàn)認(rèn)證、篩選、客服、監(jiān)控等環(huán)節(jié)的智能化，極大地簡化、規(guī)范化工作流程。

該項目作為嘗試將數(shù)字人民幣應(yīng)用到貿(mào)金行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，使得數(shù)字人民幣使用場景得到擴(kuò)充，一定程度上推動人民幣國際化和數(shù)字貨幣的全球化，做到擁抱數(shù)字化金融，增加貿(mào)易機會，推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，積極發(fā)展探索互聯(lián)網(wǎng)+的國際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展新模式。利用區(qū)塊鏈的監(jiān)管科技和金融科技屬性，一方面在數(shù)字人民幣的風(fēng)險防控和監(jiān)管上賦能；另一方面，區(qū)塊鏈作為信用證上數(shù)字資產(chǎn)流動的賬本，與數(shù)字人民幣的可編程性結(jié)合，進(jìn)行資產(chǎn)交付和資金交付的同步。

項目使得銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展了應(yīng)用場景，積極探索貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展，最大限度實現(xiàn)服務(wù)下沉，全面覆蓋線上線下銀行服務(wù)一體化，更好地激發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的潛力。

項目效果評估

解決痛點：

1.基于銀行信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)控角度：針對業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性不便考量、人工操作失誤、造假以及濫用等問題，應(yīng)用基于區(qū)塊鏈（聯(lián)盟鏈）的信用證系統(tǒng)可有效降低上述風(fēng)險，并可根據(jù)監(jiān)管要求隨時上報相關(guān)材料。

2.基于銀行福費廷業(yè)務(wù)中的成本及效率角度：針對傳統(tǒng)福費廷業(yè)務(wù)透明度低、效率低、成本高等問題，應(yīng)用基于聯(lián)盟鏈+數(shù)字人民幣而進(jìn)行的信用證和福費廷產(chǎn)品數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，可有效降低同業(yè)間運作成本并大幅縮短操作時間以提升銀、企、同業(yè)間合作體驗。

3.基于監(jiān)管合規(guī)角度：監(jiān)管日趨嚴(yán)格，商業(yè)銀行貿(mào)金類業(yè)務(wù)因資料完整性等合規(guī)問題經(jīng)常遭到處罰，監(jiān)管機構(gòu)也因此消耗巨大的人力物力進(jìn)行核查。

盈利預(yù)測：

1.區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機制，實現(xiàn)不同賬本節(jié)點上的賬本數(shù)據(jù)的一致性和正確性，增加貿(mào)易背景真實性，提高業(yè)務(wù)透明度，使得銀行承擔(dān)更少風(fēng)險。代替?zhèn)鹘y(tǒng)同業(yè)業(yè)務(wù)中福費廷買賣的客群溝通方式，增加市場透明度，提高業(yè)務(wù)效率的同時使銀行獲得更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，通過提高整個周期流轉(zhuǎn)頻率增加收入。

2.數(shù)字化信用證降低傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)所需的高昂時間成本、人工成本以及其他成本，避免過多的人工操作，提升銀行管理效率水平。通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)獲取中間業(yè)務(wù)收入，同時加快業(yè)務(wù)流程速度。

3.通過數(shù)字人民幣支付結(jié)算，使得銀行在業(yè)務(wù)上得到的息差收入轉(zhuǎn)換為手續(xù)費收入，更加合規(guī)和低風(fēng)險的同時，獲得更多的存款沉淀以及盈利。實現(xiàn)周期總結(jié)賬，減少手續(xù)費和通道費，使得業(yè)務(wù)流程減費增效。

4.在存量客戶上，項目便于上手的操作、快捷的業(yè)務(wù)流程和安全可靠的保障可以完美留住客戶，通過聯(lián)盟鏈拓展業(yè)務(wù)渠道，各個環(huán)節(jié)帶來增量客戶、帶來協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)場景金融化，服務(wù)產(chǎn)品化，切實提高了銀行服務(wù)的主動性和精準(zhǔn)性，為業(yè)務(wù)賦能。

5.在實現(xiàn)跨境貿(mào)易上，助于推進(jìn)人民幣國際化，擴(kuò)充數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。在處理國際業(yè)務(wù)上，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，減少過多的通信跳躍，在全球銀行間組建可信通信網(wǎng)絡(luò)，成為一種具備極高可行性的未來方案選擇。

項目牽頭人

劉洋眾聯(lián)產(chǎn)城融合投資發(fā)展集團(tuán)重大項目投資中心總裁、上海杉達(dá)學(xué)院兼職教授、杉達(dá)金融IT工作室教授

項目團(tuán)隊成員

葉潔丹、任博翔、蔡澤、吳陳、王欣旭

關(guān)鍵詞：