案例名稱

企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)

案例簡(jiǎn)介

(資料圖)

保定銀行企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)，基于業(yè)務(wù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，涵蓋網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、銀企直聯(lián)三大電子渠道，采用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、多模態(tài)生物識(shí)別、分布式、微服務(wù)等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多渠道統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)運(yùn)維、統(tǒng)一UI風(fēng)格設(shè)計(jì)，能夠快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，打造智能化、移動(dòng)化、開(kāi)放化的電子銀行服務(wù)品牌。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)是保定銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、增強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力、延伸銀行服務(wù)觸角的綜合服務(wù)平臺(tái)。具有以下優(yōu)勢(shì)：

（一）功能豐富 服務(wù)貼心

企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)注重業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和用戶體驗(yàn)升級(jí)，從服務(wù)多樣化、操作便捷化、設(shè)計(jì)智能化方面發(fā)力。

1、服務(wù)多樣化方面，業(yè)務(wù)功能涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、存款理財(cái)、信貸融資、票據(jù)管理、集團(tuán)資金、客戶中心等七大類產(chǎn)品體系，涵蓋全行90%以上的對(duì)公非現(xiàn)金業(yè)務(wù)；提供企業(yè)管理人自管模式、審核流程定制、權(quán)限定制、角色定制等多種個(gè)性化服務(wù)，滿足不同客戶群體需求。

2、操作便捷化方面，系統(tǒng)建設(shè)秉持以客戶為中心的設(shè)計(jì)理念，具有界面展示簡(jiǎn)潔清晰、操作步驟引導(dǎo)、要素智能錄入、信息關(guān)聯(lián)顯示、回單名片一鍵分享等便捷體驗(yàn)，同時(shí)還為終端客戶提供常見(jiàn)問(wèn)題查詢、在線客服咨詢等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企之間良好的在線互動(dòng)。

3、設(shè)計(jì)智能化方面，引入智能客服服務(wù)、智能轉(zhuǎn)賬路由、智能網(wǎng)點(diǎn)導(dǎo)航、跨行統(tǒng)一賬戶管理、多模態(tài)生物識(shí)別、OCR圖片識(shí)別技術(shù)等，極大提高使用過(guò)程中的科技感、智能化。利用大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，改善與客戶之間的交互，助力產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（二）多渠聯(lián)動(dòng) 快速迭代

保定銀行企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)采用小前臺(tái)、大中臺(tái)的開(kāi)發(fā)架構(gòu)，建立統(tǒng)一服務(wù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)、統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)一UI風(fēng)格，滿足多渠道聯(lián)動(dòng)、快速迭代升級(jí)的需求。目前企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)包含網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、銀企直聯(lián)三大電子渠道，未來(lái)可統(tǒng)一微信銀行、小程序、H5等多渠道，實(shí)現(xiàn)渠道統(tǒng)一管理。

1、統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)。企業(yè)電子銀行服務(wù)平臺(tái)將電子渠道前后端分別進(jìn)行整合統(tǒng)一，并將渠道展現(xiàn)與后臺(tái)邏輯相分離，實(shí)現(xiàn)前后端解耦分離，具備統(tǒng)一技術(shù)棧、統(tǒng)一前后端組件、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)運(yùn)維體系、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)流程規(guī)范、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)工具，由前后端專業(yè)團(tuán)隊(duì)并行開(kāi)發(fā)，提升開(kāi)發(fā)效率，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，具備快速迭代升級(jí)能力。

2、統(tǒng)一業(yè)務(wù)中臺(tái)。建立統(tǒng)一用戶管理、統(tǒng)一業(yè)務(wù)功能管理、統(tǒng)一認(rèn)證方式管理、統(tǒng)一限額管理、統(tǒng)一授權(quán)管理、統(tǒng)一消息發(fā)布等管理中心，實(shí)現(xiàn)多渠道聯(lián)動(dòng)管理，提升管理效率。

3、統(tǒng)一UI風(fēng)格。統(tǒng)一前端界面風(fēng)格，使其具備品牌辨識(shí)度。引入客戶端的熱更新及灰度發(fā)布能力，實(shí)現(xiàn)客戶端無(wú)感更新，提升客戶體驗(yàn)。

（三）開(kāi)放賦能 融入生態(tài)

依托統(tǒng)一電子銀行服務(wù)中臺(tái)，我行推出“銀企直聯(lián)”電子渠道產(chǎn)品?！般y企直聯(lián)”是我行延伸服務(wù)觸角的重要“利器”，為企業(yè)、政府、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)提供“金融+非金”服務(wù)，助力客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升資金運(yùn)營(yíng)能力以及風(fēng)控管理能力，具有對(duì)接快速、對(duì)接方式多元、數(shù)據(jù)信息共享、多渠道聯(lián)動(dòng)、應(yīng)用場(chǎng)景廣闊等優(yōu)勢(shì)。

（四）智能風(fēng)控 保駕護(hù)航

隨著電子渠道業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，電子渠道業(yè)務(wù)安全是渠道業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，成為各家金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)，我行在以下幾方面采取舉措。

1、建立全渠道的風(fēng)控系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，AI為手段，打造智能化風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)鏈，全面覆蓋各渠道的交易風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)反欺詐、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管控等從事后分析向事前甄別、事中干預(yù)轉(zhuǎn)變。

2、引入中金金融認(rèn)證中心預(yù)置證書(shū)、RA證書(shū)、云證書(shū)、軟證書(shū)、場(chǎng)景證書(shū)、服務(wù)器證書(shū)等多種證書(shū)，廣泛應(yīng)用于登錄、交易認(rèn)證、協(xié)議簽署、報(bào)文加密，全面覆蓋所有交易場(chǎng)景，增強(qiáng)身份識(shí)別手段，保障了交易的真實(shí)性、完整性。

3、終端客戶運(yùn)行情況實(shí)時(shí)監(jiān)控，從穩(wěn)定性、性能、用戶行為三個(gè)方面進(jìn)行監(jiān)控。

穩(wěn)定性監(jiān)控：對(duì)系統(tǒng)的質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)時(shí)獲取客戶端的崩潰率等可用性指標(biāo)。

性能監(jiān)控：發(fā)現(xiàn)和改進(jìn)客戶端的用戶體驗(yàn)，包括流量、速度等等。

用戶行為監(jiān)控：幫助業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)用戶操作習(xí)慣進(jìn)行了解。

項(xiàng)目效果評(píng)估

企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)上線以來(lái)，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)均有大幅提升，得到客戶及業(yè)界廣泛認(rèn)可。

（一）平臺(tái)上線以來(lái)得到廣大客戶的一致好評(píng)，各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)都有大幅提升。網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行渠道滲透率顯著提高，多渠道聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)凸顯，月活率達(dá)50%以上；交易離柜率達(dá)95%，高于行業(yè)平均水平；一些新功能得到很好的推廣，為疫情期間減少客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)提供了有力的科技支撐。

（二）企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)秉持以客戶為中心的設(shè)計(jì)理念，操作流程更符合客戶使用習(xí)慣，使用服務(wù)更加智能、便捷，為客戶提供企業(yè)管理人自管模式、審核流程定制、權(quán)限定制、角色定制等多種個(gè)性化服務(wù)，滿足不同客戶群體需求，綜合提升客戶使用體驗(yàn)。

（三）企業(yè)電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)基于開(kāi)放、合作、賦能的理念，充分整合行內(nèi)技術(shù)資源，前、中、后臺(tái)的統(tǒng)一協(xié)同，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)化、便捷化、多元化。平臺(tái)上線以來(lái)，已成功對(duì)接政府農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革綜合管理服務(wù)平臺(tái)、雄安投資集團(tuán)區(qū)塊鏈資金管理平臺(tái)、住宅專項(xiàng)維修資金管理系統(tǒng)以及國(guó)內(nèi)頭部ERP軟件服務(wù)系統(tǒng)，賦能客戶數(shù)字化水平，提升我行對(duì)大型企業(yè)客戶和政府類客戶的綜合營(yíng)銷能力。

（四）積極探索非金功能。為給企業(yè)客戶提供多方位便捷服務(wù)，我行積極探索開(kāi)發(fā)非金服務(wù)功能。目前電子銀行綜合服務(wù)平臺(tái)向簽約客戶提供工資單制作查詢、企業(yè)名片分享、電子發(fā)票下載、電子函證等功能，得到用戶一致好評(píng)。未來(lái)我行將繼續(xù)擴(kuò)展非金功能服務(wù)輸出，布局企業(yè)OA應(yīng)用，如：考勤打卡、財(cái)務(wù)報(bào)銷、請(qǐng)假、借款、企業(yè)咨詢、社交生態(tài)建立等服務(wù)，幫助客戶提升管理能力、提高辦公效率、降低運(yùn)營(yíng)成本。

項(xiàng)目牽頭人

劉繼勇網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

李偉、楊清華、崔辛未、郭豐灶、段曉璇、段然、李盈、張海輝、劉惠敏、孫萌、楊帆、趙琪、王凱慶、李鳳澤、張溫哲、徐明歌、劉芊、許劍

關(guān)鍵詞：