案例名稱

企業(yè)電子銀行綜合服務平臺

案例簡介

(資料圖)

保定銀行企業(yè)電子銀行綜合服務平臺，基于業(yè)務中臺與數(shù)據(jù)中臺建設，涵蓋網(wǎng)上銀行、移動銀行、銀企直聯(lián)三大電子渠道，采用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、多模態(tài)生物識別、分布式、微服務等前沿技術，實現(xiàn)多渠道統(tǒng)一業(yè)務管理、統(tǒng)一開發(fā)運維、統(tǒng)一UI風格設計，能夠快速響應市場需求，打造智能化、移動化、開放化的電子銀行服務品牌。

創(chuàng)新技術/模式應用

企業(yè)電子銀行綜合服務平臺是保定銀行創(chuàng)新業(yè)務模式、增強數(shù)字化服務能力、延伸銀行服務觸角的綜合服務平臺。具有以下優(yōu)勢：

（一）功能豐富 服務貼心

企業(yè)電子銀行綜合服務平臺注重業(yè)務流程優(yōu)化和用戶體驗升級，從服務多樣化、操作便捷化、設計智能化方面發(fā)力。

1、服務多樣化方面，業(yè)務功能涵蓋賬戶管理、支付結算、存款理財、信貸融資、票據(jù)管理、集團資金、客戶中心等七大類產(chǎn)品體系，涵蓋全行90%以上的對公非現(xiàn)金業(yè)務；提供企業(yè)管理人自管模式、審核流程定制、權限定制、角色定制等多種個性化服務，滿足不同客戶群體需求。

2、操作便捷化方面，系統(tǒng)建設秉持以客戶為中心的設計理念，具有界面展示簡潔清晰、操作步驟引導、要素智能錄入、信息關聯(lián)顯示、回單名片一鍵分享等便捷體驗，同時還為終端客戶提供常見問題查詢、在線客服咨詢等服務，實現(xiàn)銀企之間良好的在線互動。

3、設計智能化方面，引入智能客服服務、智能轉賬路由、智能網(wǎng)點導航、跨行統(tǒng)一賬戶管理、多模態(tài)生物識別、OCR圖片識別技術等，極大提高使用過程中的科技感、智能化。利用大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化產(chǎn)品設計，改善與客戶之間的交互，助力產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（二）多渠聯(lián)動 快速迭代

保定銀行企業(yè)電子銀行綜合服務平臺采用小前臺、大中臺的開發(fā)架構，建立統(tǒng)一服務中臺，實現(xiàn)統(tǒng)一技術架構、統(tǒng)一業(yè)務管理、統(tǒng)一UI風格，滿足多渠道聯(lián)動、快速迭代升級的需求。目前企業(yè)電子銀行綜合服務平臺包含網(wǎng)上銀行、移動銀行、銀企直聯(lián)三大電子渠道，未來可統(tǒng)一微信銀行、小程序、H5等多渠道，實現(xiàn)渠道統(tǒng)一管理。

1、統(tǒng)一技術架構。企業(yè)電子銀行服務平臺將電子渠道前后端分別進行整合統(tǒng)一，并將渠道展現(xiàn)與后臺邏輯相分離，實現(xiàn)前后端解耦分離，具備統(tǒng)一技術棧、統(tǒng)一前后端組件、統(tǒng)一開發(fā)運維體系、統(tǒng)一開發(fā)流程規(guī)范、統(tǒng)一開發(fā)工具，由前后端專業(yè)團隊并行開發(fā)，提升開發(fā)效率，應對市場變化，具備快速迭代升級能力。

2、統(tǒng)一業(yè)務中臺。建立統(tǒng)一用戶管理、統(tǒng)一業(yè)務功能管理、統(tǒng)一認證方式管理、統(tǒng)一限額管理、統(tǒng)一授權管理、統(tǒng)一消息發(fā)布等管理中心，實現(xiàn)多渠道聯(lián)動管理，提升管理效率。

3、統(tǒng)一UI風格。統(tǒng)一前端界面風格，使其具備品牌辨識度。引入客戶端的熱更新及灰度發(fā)布能力，實現(xiàn)客戶端無感更新，提升客戶體驗。

（三）開放賦能 融入生態(tài)

依托統(tǒng)一電子銀行服務中臺，我行推出“銀企直聯(lián)”電子渠道產(chǎn)品?！般y企直聯(lián)”是我行延伸服務觸角的重要“利器”，為企業(yè)、政府、產(chǎn)業(yè)平臺提供“金融+非金”服務，助力客戶數(shù)字化轉型，提升資金運營能力以及風控管理能力，具有對接快速、對接方式多元、數(shù)據(jù)信息共享、多渠道聯(lián)動、應用場景廣闊等優(yōu)勢。

（四）智能風控 保駕護航

隨著電子渠道業(yè)務的快速發(fā)展，電子渠道業(yè)務安全是渠道業(yè)務發(fā)展的基石，成為各家金融機構關注的焦點，我行在以下幾方面采取舉措。

1、建立全渠道的風控系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)為基礎，AI為手段，打造智能化風險管理生態(tài)鏈，全面覆蓋各渠道的交易風險，推動反欺詐、交叉性金融風險、信用風險管控等從事后分析向事前甄別、事中干預轉變。

2、引入中金金融認證中心預置證書、RA證書、云證書、軟證書、場景證書、服務器證書等多種證書，廣泛應用于登錄、交易認證、協(xié)議簽署、報文加密，全面覆蓋所有交易場景，增強身份識別手段，保障了交易的真實性、完整性。

3、終端客戶運行情況實時監(jiān)控，從穩(wěn)定性、性能、用戶行為三個方面進行監(jiān)控。

穩(wěn)定性監(jiān)控：對系統(tǒng)的質(zhì)量進行監(jiān)控，實時獲取客戶端的崩潰率等可用性指標。

性能監(jiān)控：發(fā)現(xiàn)和改進客戶端的用戶體驗，包括流量、速度等等。

用戶行為監(jiān)控：幫助業(yè)務管理部門對用戶操作習慣進行了解。

項目效果評估

企業(yè)電子銀行綜合服務平臺上線以來，我行各項業(yè)務考核指標均有大幅提升，得到客戶及業(yè)界廣泛認可。

（一）平臺上線以來得到廣大客戶的一致好評，各項交易數(shù)據(jù)都有大幅提升。網(wǎng)上銀行、移動銀行渠道滲透率顯著提高，多渠道聯(lián)動優(yōu)勢凸顯，月活率達50%以上；交易離柜率達95%，高于行業(yè)平均水平；一些新功能得到很好的推廣，為疫情期間減少客戶到網(wǎng)點辦理業(yè)務提供了有力的科技支撐。

（二）企業(yè)電子銀行綜合服務平臺建設秉持以客戶為中心的設計理念，操作流程更符合客戶使用習慣，使用服務更加智能、便捷，為客戶提供企業(yè)管理人自管模式、審核流程定制、權限定制、角色定制等多種個性化服務，滿足不同客戶群體需求，綜合提升客戶使用體驗。

（三）企業(yè)電子銀行綜合服務平臺基于開放、合作、賦能的理念，充分整合行內(nèi)技術資源，前、中、后臺的統(tǒng)一協(xié)同，實現(xiàn)場景對接標準化、便捷化、多元化。平臺上線以來，已成功對接政府農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革綜合管理服務平臺、雄安投資集團區(qū)塊鏈資金管理平臺、住宅專項維修資金管理系統(tǒng)以及國內(nèi)頭部ERP軟件服務系統(tǒng)，賦能客戶數(shù)字化水平，提升我行對大型企業(yè)客戶和政府類客戶的綜合營銷能力。

（四）積極探索非金功能。為給企業(yè)客戶提供多方位便捷服務，我行積極探索開發(fā)非金服務功能。目前電子銀行綜合服務平臺向簽約客戶提供工資單制作查詢、企業(yè)名片分享、電子發(fā)票下載、電子函證等功能，得到用戶一致好評。未來我行將繼續(xù)擴展非金功能服務輸出，布局企業(yè)OA應用，如：考勤打卡、財務報銷、請假、借款、企業(yè)咨詢、社交生態(tài)建立等服務，幫助客戶提升管理能力、提高辦公效率、降低運營成本。

項目牽頭人

劉繼勇網(wǎng)絡金融部副總經(jīng)理

項目團隊成員

李偉、楊清華、崔辛未、郭豐灶、段曉璇、段然、李盈、張海輝、劉惠敏、孫萌、楊帆、趙琪、王凱慶、李鳳澤、張溫哲、徐明歌、劉芊、許劍

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