案例名稱

日照銀行數(shù)智金融生態(tài)創(chuàng)新項目

案例簡介

(相關(guān)資料圖)

日照銀行數(shù)智金融生態(tài)創(chuàng)新項目智慧APP6.0以客群運營理念建設(shè)5大客戶專區(qū)，搭建標(biāo)準版、鄉(xiāng)情版和關(guān)愛版，提高適老化服務(wù)水平，試點農(nóng)村金融業(yè)務(wù)場景，支持小微助力三農(nóng)，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的便捷性與實用性，倡導(dǎo)低碳新風(fēng)尚，助力低碳經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興持續(xù)發(fā)展。項目持續(xù)提升用戶體驗，創(chuàng)造了山東省城商行同類項目體系內(nèi)“11項第一”，打造品牌更特色、服務(wù)更貼心的線上服務(wù)渠道，滿足客戶的多樣化需求，堅持用金融助力數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，手機銀行APP作為銀行最終面客的主要載體，已成為銀行數(shù)智化經(jīng)營的關(guān)鍵發(fā)力點與競爭主戰(zhàn)場。在數(shù)字銀行4.0時代，日照銀行積極擁抱金融科技，秉承以用戶為中心的發(fā)展理念，以“讓美好登陸”為核心理念，全新拓展金融服務(wù)邊界、開放生態(tài)體系、創(chuàng)新服務(wù)模式，搭建更加智慧、簡單、暖心、財富、安全、低碳的數(shù)智金融生態(tài)創(chuàng)新項目——智慧APP6.0，將數(shù)字化的觸手從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)。

1.完善基礎(chǔ)功能，構(gòu)建有溫度的移動金融。智慧APP6.0全面融合繼承“敬老銀行、兒童金融、鄉(xiāng)情銀行”服務(wù)品牌，以客群經(jīng)營理念推出標(biāo)準UI、大字簡約的“簡愛版”、服務(wù)農(nóng)村客群的“鄉(xiāng)情版”3個版本，建設(shè)代發(fā)、社保、兒童、財富、新市民等客戶專區(qū)，細分客群，精細化運營，構(gòu)建“平臺+成長值+任務(wù)+權(quán)益+場景營銷”的客戶成長體系，優(yōu)化既有供需關(guān)系、效率模型、價值體系，提供千人千面差異化客群服務(wù)。

2.融合特色場景，滿足美好生活期待。智慧APP6.0立足于客戶美好生活的需求，從客戶服務(wù)相關(guān)性出發(fā)，融合日鑫悅e“生活+”場景，依托客戶積分權(quán)益體系，圍繞助農(nóng)、政務(wù)民生、衣食住行等場景打造一站式生活服務(wù)平臺。智慧APP6.0整合異業(yè)生態(tài)合作伙伴，引入云繳費、云閃付等合作平臺，上線餓了么、影票、出行等生活場景服務(wù)，對接地理標(biāo)志、山東手造、鄉(xiāng)村振興、三同優(yōu)選等品牌商戶及青島啤酒、華為等知名產(chǎn)品，打造地方特色版塊，鏈接網(wǎng)點自有生態(tài)，推出“暖鑫計劃”，主打扶貧、公益、鄉(xiāng)村振興、服務(wù)三農(nóng)、助力小微等工作內(nèi)容和系列活動。

3.整合個人碳賬戶應(yīng)用體系，構(gòu)建綠色金融生態(tài)。智慧APP6.0融合綠色政務(wù)、綠色信貸、綠色出行等場景于一體的“個人碳賬戶”體系，以綠色金融、數(shù)字金融、場景金融促進低碳生活、綠色發(fā)展。以金融主體和泛金融生態(tài)數(shù)據(jù)為要素，先后與市生態(tài)環(huán)境局、市城市管理局、市體育局等開展合作，整合綠色低碳、農(nóng)優(yōu)土特等企業(yè)與資源，實現(xiàn)“政金企群”泛場景合作，打造綠色金融新生態(tài)，倡導(dǎo)綠色低碳新生活。

項目效果評估

自2022年7月30日上線以來，智慧APP6.0總用戶共166萬戶，新增用戶和登錄總用戶的增速與上線前相比均有較大提升。具體效果如下：

1.便捷服務(wù)一觸即達。根據(jù)用戶基本屬性和行為信息，向用戶展示“千人千面”的手機銀行，提供深度個性化的服務(wù)，進一步縮短客戶操作路徑，提升便利性。

2.提升用戶體驗和服務(wù)能力。深耕客戶專屬服務(wù)，提升客戶滿意度。建設(shè)標(biāo)準版、關(guān)愛版和鄉(xiāng)情版三大版本，提升適老化服務(wù)水平，面向代發(fā)、財私、社保、兒童、新市民客群，推出特色專區(qū)，精準定位客戶需求，整合行內(nèi)外資源，不斷滿足客戶的個性化金融服務(wù)需求。創(chuàng)建用戶成長權(quán)益體系，實現(xiàn)用戶全生命周期管理，為客戶打造全流程財富升級之旅。

3.形成協(xié)同集中數(shù)據(jù)池，解決數(shù)據(jù)難“聚”的問題。針對注冊、登錄、匯款等核心業(yè)務(wù)設(shè)計事件埋點、頁面埋點，獲取高價值、高密度數(shù)據(jù)資源，推動數(shù)據(jù)匯聚融合。圍繞“核心業(yè)務(wù)、營銷活動、決策支撐”布局用戶行為分析、交易漏斗分析和智能路徑分析，制定關(guān)鍵場景指標(biāo)。建立客戶360視圖，打通用戶標(biāo)識ID動態(tài)性形成客戶標(biāo)簽，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分類分級、好用易用，為客戶訴求洞察和用戶旅程追蹤提供支撐，實現(xiàn)對客戶的精細化智能營銷。

4.堅守支持小微助力三農(nóng)的定位，推動金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟共發(fā)展?！叭睁螑俥”商城共入駐130多家商戶，進一步進行商城外放，助力小微企業(yè)穩(wěn)步經(jīng)營，為市民用戶提供更加便捷的線上金融生活綜合服務(wù)平臺。

5.風(fēng)控手段更加多樣化，安全性更加有保障。采用分布式、微服務(wù)部署，實現(xiàn)系統(tǒng)的快速迭代、灰度發(fā)布，將智能機器人、生物識別、OCR輸入、智能客服、智能搜索、智能風(fēng)控、智能推薦等手段應(yīng)用在APP中，提升智能化水平，打造了較為完善的超級APP模式。建立成體系的風(fēng)險防控機制，通過手機號碼認證、限額與認證體系優(yōu)化、建設(shè)安全防護特色功能等，全力保障客戶的信息與財產(chǎn)安全。項目搭建四級安全等級用戶，不同等級用戶匹配APP內(nèi)不同功能與限額，簡化客戶轉(zhuǎn)變的操作流程。上線安全鈴等新功能有效助力老人防范電信詐騙。

項目牽頭人

秦寶林 日照銀行高級專務(wù)、數(shù)字銀行部總經(jīng)理

項目團隊成員

陳元龍 日照銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理

王逸東 日照銀行科技部總經(jīng)理

喬鐘緯 日照銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理

范豐偉 日照銀行科技部副總經(jīng)理

李金釵 日照銀行科技部業(yè)務(wù)主管

李小娟 日照銀行科技部業(yè)務(wù)主管

劉曉婧 日照銀行網(wǎng)絡(luò)金融部業(yè)務(wù)主辦

張　薇 日照銀行網(wǎng)絡(luò)金融部員工

關(guān)鍵詞：