近日，哈爾濱銀行（HK06138，股價(jià)0.260港元，市值28.59億港元）發(fā)布了2022年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額7127.33億元，較上年末增長(zhǎng)676.87億元，增幅10.5%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.71億元，同比增長(zhǎng)4.47%；歸母凈利潤(rùn)5.55億元，同比增長(zhǎng)102.41%。

值得注意的是，盡管實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收凈利的雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2019年至2021年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元；而同期歸母凈利潤(rùn)分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元。

另外，資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良率為2.89%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。而銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.71%，商業(yè)銀行不良貸款率1.63%。

(資料圖片僅供參考)

去年?duì)I收、凈利“雙增”

年報(bào)顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行資產(chǎn)規(guī)模為7127.33億元，較上年末增長(zhǎng)676.87億元，增幅10.5%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.71億元，同比增長(zhǎng)4.47%；歸母凈利潤(rùn)5.55億元，同比增長(zhǎng)102.41%。

值得關(guān)注的是，2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2022年上半年，該行營(yíng)業(yè)收入為69.93億元，同比增長(zhǎng)14%；歸母凈利潤(rùn)4.95億元，同比下滑41.89%。這也意味著，2022年下半年，該行營(yíng)收規(guī)模增加了58.78億元，但凈利潤(rùn)卻只增加了0.6億元。

2022年盡管實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收凈利潤(rùn)雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平。記者梳理發(fā)現(xiàn)，2019年至2021年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元，增速分別為5.58%、-3.43%、-15.66%；而同期歸母凈利潤(rùn)分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元，同比分別下降35.87%、79.04%、63.24%。

此外，該行利差、息差水平也進(jìn)一步收窄。2022年該行凈利差為1.58%，較上年下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率為1.55%，較上年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，該行在年報(bào)中解釋稱，雖然已通過優(yōu)化負(fù)債成本結(jié)構(gòu)，增加資產(chǎn)投放，加大逾期及不良資產(chǎn)清收力度等一系列措施降低外部環(huán)境對(duì)凈利差及凈利息收益率的影響，但是受實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚處于恢復(fù)階段，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，高收益資產(chǎn)到期，以及持續(xù)開展各項(xiàng)讓利扶持措施等因素綜合影響，凈利差、凈利息收益率較同期略有下降。

不良率微升至2.89%

資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良貸款率2.89%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.71%，商業(yè)銀行不良貸款率1.63%。

從不良貸款的分布情況來看，2022年，哈爾濱銀行的公司不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)，不良貸款額分別為人民幣12.54億元和人民幣9.06億元。

另外，數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行各類期限的逾期貸款及墊款為536.63億元，較2021年增加111.62億元，增幅達(dá)26.26%；逾期貸款及墊款占貸款以及墊款總額的18.9%，較2021年末增加了4.5個(gè)百分點(diǎn)。

該行在年報(bào)中指出，2022年受新冠疫情反復(fù)、外部環(huán)境變化及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受困，資金周轉(zhuǎn)速度放緩，造成借款人資金鏈緊張，尤其受疫情反復(fù)影響嚴(yán)重的地區(qū)，除保障人民群眾日常生活外的商業(yè)門店多次暫停營(yíng)業(yè)，進(jìn)一步導(dǎo)致客戶主要經(jīng)營(yíng)收入下降，還款能力下降，資產(chǎn)質(zhì)量有所下遷。

截至2022年12月31日，哈爾濱銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為人民幣5776.328億元，較上年末增加363.993億元，增幅6.7%。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%。該行稱：“受風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加因素影響，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率較上年末分別下降0.64個(gè)百分點(diǎn)、0.64個(gè)百分點(diǎn)、0.63個(gè)百分點(diǎn)。”

關(guān)鍵詞：