近日，廈門銀行披露2023年中期業(yè)績報(bào)告，今年上半年，該行延續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。

數(shù)據(jù)顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入29.58億元，同比增長3.60%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入7.19億元，同比增長24.02%，營收結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元，同比增長15.92%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）、總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個百分點(diǎn)、0.04個百分點(diǎn)，盈利能力顯著增強(qiáng)。

(資料圖)

長期以來，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量是廈門銀行的一張亮麗名片。截至6月末，該行不良貸款余額為16.09億元，不良貸款率0.80%，較上年末下降了0.06個百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款占比為1.17%，較上年末下降0.06個百分點(diǎn)。其中，對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為1.18%，較年初下降0.21個百分點(diǎn)，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)全面優(yōu)化。

不良貸款率創(chuàng)歷史新低

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)前列

國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至6月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)向好，不良貸款率1.68%，廈門銀行不良貸款率進(jìn)一步降至0.80%。由此可見，該行不良率分別較銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率低0.88個百分點(diǎn)，在城商行和上市銀行中處于優(yōu)異水平。

縱向來看，廈門銀行2020年度、2021年度、2022年度的不良貸款率分別為0.98%、0.91%、0.86%，整體呈現(xiàn)連續(xù)下降的趨勢，今年上半年該行不良貸款率取得0.80%的成績，較2020年度的數(shù)據(jù)相比，不良率在三年間已累計(jì)下降0.18%，達(dá)到歷史最優(yōu)。

橫向來看，在全國42家A股上市銀行中，是為數(shù)不多的不良貸款率低于0.80%的上市銀行。顯然，該行資產(chǎn)質(zhì)量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊(duì)。

更值得一提的是，截至6月末，該行在整體不良貸款率持續(xù)下降的前提下，關(guān)注類貸款占比1.17%，較上年末減少4.53%，關(guān)注類貸款遷徙率23.88%，較2022年年末下降11.68%；其中，該行對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率1.18%，較年初下降0.21個百分點(diǎn)，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)得到全面優(yōu)化。

另一方面，截至6月末，廈門銀行的撥備覆蓋率再創(chuàng)新高，為394.86%，較上年末上升6.93個百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

多措并舉強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

全面提升智能風(fēng)控水平

該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面的優(yōu)異表現(xiàn)，主要是因?yàn)橥ㄟ^科技賦能、強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)管控等手段，全面提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險(xiǎn)防控的協(xié)調(diào)發(fā)展。

具體來看，該行在經(jīng)營過程中不斷強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)管控，通過做好房地產(chǎn)行業(yè)、市政國企等重點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)審查的分析研究、加強(qiáng)大額客戶、異地授信客戶等的風(fēng)險(xiǎn)排查和管理、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告機(jī)制，完善授信預(yù)警管理辦法，定期檢視信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，并通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)分類等工作推動風(fēng)險(xiǎn)壓降，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性，實(shí)現(xiàn)早預(yù)警、早暴露、早處置。

另一方面，廈門銀行借助科技賦能，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。不僅開展了完全自主的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型研發(fā)、監(jiān)測、迭代工作，還搭建了自動化模型風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告系統(tǒng)；通過深化風(fēng)險(xiǎn)信息的歸集、挖掘與應(yīng)用水平，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測精度，推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控工具對信貸業(yè)務(wù)的支持；借助自主研發(fā)并已上線的申請?jiān)u分卡、行為評分卡，迭代貸前及貸中風(fēng)險(xiǎn)策略，提升零售業(yè)務(wù)的智能化風(fēng)控水平。

在不良資產(chǎn)清理方面，該行不斷加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)推動不良資產(chǎn)清收、核銷、重組、審慎批轉(zhuǎn)的處置策略，多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)高效率、高效益的合規(guī)不良處置；又通過優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)，為戰(zhàn)略推進(jìn)、資產(chǎn)管控、結(jié)構(gòu)調(diào)整和效益提升提供堅(jiān)實(shí)支撐，以逾期貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)來看，該行規(guī)定60天以上貸款均分類為不良貸款，在嚴(yán)格管控不良貸款的同時，對逾期貸款做計(jì)提充足撥備，加大已逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)處置力度，持續(xù)防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

廈門銀行表示，未來將繼續(xù)堅(jiān)定現(xiàn)有戰(zhàn)略遠(yuǎn)景及發(fā)展戰(zhàn)略，完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，推動風(fēng)險(xiǎn)化解處置，進(jìn)一步壓降不良資產(chǎn)，保持優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量，筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

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