“近期理財(cái)和基金產(chǎn)品的行情不大好，存款產(chǎn)品利率下調(diào)是趨勢，想要長期有較高的穩(wěn)健收益，理財(cái)型保險(xiǎn)是不錯的選擇。”記者走訪發(fā)現(xiàn)，自4月下旬多家銀行下調(diào)存款產(chǎn)品利率以來，保本保息并且能鎖定長期收益的理財(cái)型保險(xiǎn)，成為各大銀行重點(diǎn)推薦的產(chǎn)品。購買理財(cái)型保險(xiǎn)該注意哪些問題?記者咨詢了相關(guān)專業(yè)人士。

理財(cái)型保險(xiǎn)站上C位

今年以來，隨著資管新規(guī)落地，原來的“保本理財(cái)”徹底退出歷史舞臺，能選擇的保本產(chǎn)品越來越少。同時(shí)，各大銀行的定期存款、大額存單利率一路走低。在這種背景下，理財(cái)型保險(xiǎn)受到了不少投資者的歡迎。

“年金險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、終身壽險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)，對于追求長期穩(wěn)健收益的客戶來說還是有很大吸引力的，每天都有客戶來咨詢，產(chǎn)品賣得也不錯。”5月22日，招商銀行長沙一家網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)主推的是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，投資門檻5萬元起，從產(chǎn)品歷年的表現(xiàn)來看，年收益率能有4.5%。

在建設(shè)銀行的一家網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)推薦的是一款兩全保險(xiǎn)，“門檻低，每年繳1萬元、2萬元都可以，只需要繳3年，保本保息，年收益率有3.98%，比存款產(chǎn)品的收益高不少。”

記者了解到，這些理財(cái)型保險(xiǎn)兼具保障和投資功能，有一次性交費(fèi)，也有年年交的，保障期有3年、5年，也有10年、20年甚至更長。

中途退?；?qū)p失本金

“在保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營的情況下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值是有保證的，幾乎‘零風(fēng)險(xiǎn)’。”業(yè)內(nèi)人士表示，需要注意的是，理財(cái)型保險(xiǎn)的流動性較差，更適合長期投資，部分產(chǎn)品中途退保面臨著本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，如果實(shí)在著急用錢，盡量不要退保，建議用保單貸款的方式。

“此外，不建議投資者用短期視角來看保險(xiǎn)，例如銀行賣得比較多的增額終身壽險(xiǎn)，時(shí)間拉長到10年、20年，復(fù)利確實(shí)能夠做到接近3.5%，但這個并不會在短期內(nèi)被實(shí)現(xiàn)。”業(yè)內(nèi)人士提醒，對于理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)該關(guān)注收益性、安全性及流動性。理財(cái)期限是多久，急用錢能不能取出來?實(shí)際收益率是否會低于預(yù)期收益率等。對于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，市民在投保前一定要了解產(chǎn)品性質(zhì)、繳存年限、繳存方式、提前退保損失等條款，以免投保后發(fā)現(xiàn)和預(yù)期不一致。

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