近日，隨著第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度的綱領(lǐng)性政策《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》的發(fā)布，通過個(gè)人投資為自己未來理想養(yǎng)老生活提前規(guī)劃的話題成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)，各家公募基金也通過不同方式積極踐行養(yǎng)老投資的意識(shí)普及。

作為行業(yè)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)行管理人，中歐基金日前正式宣布5月25日為中歐養(yǎng)老投資日，以“我愛我”的名義，倡導(dǎo)中青年打破刻板乏味的傳統(tǒng)養(yǎng)老場景，提前規(guī)劃退休后的社交、娛樂、繼續(xù)學(xué)習(xí)等豐富生活形式。在“理想生活”目標(biāo)指引下，積極參與養(yǎng)老投資，儲(chǔ)備資金實(shí)力與底氣。

據(jù)悉，今年5月25日中歐養(yǎng)老投資日的主題為“新養(yǎng)老主義”，公司同多家權(quán)威媒體聯(lián)合發(fā)布《今天，你為理想生活而投資了嗎?——中國居民“新養(yǎng)老主義”洞察報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)，依托CBNData消費(fèi)調(diào)研數(shù)據(jù)，從國人的理想退休生活關(guān)鍵詞、養(yǎng)老投資方式偏好、養(yǎng)老投資品牌選擇等維度入手，探討中國居民的“新養(yǎng)老主義”生活態(tài)度及養(yǎng)老投資理念。

新時(shí)代理想養(yǎng)老：有底氣、為自己而活

從農(nóng)耕社會(huì)時(shí)期開始的“養(yǎng)兒防老”到政府、社會(huì)層面不斷完善的養(yǎng)老服務(wù)體系，再到如今的多元化養(yǎng)老，國人的養(yǎng)老方式、觀念和態(tài)度都在發(fā)生翻天覆地的改變。

在新的時(shí)代，面對(duì)未來的諸多不確定性，養(yǎng)老問題不再僅僅只是中老年人思考的問題，提前規(guī)劃養(yǎng)老儼然成為一種趨勢。

中歐基金×CBNData×Yiwealth的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在大眾養(yǎng)老準(zhǔn)備程度方面，除年齡尚輕的95后外，其他年齡階段受訪者中，均至少有9成受訪者表示，有考慮過養(yǎng)老規(guī)劃或已經(jīng)將規(guī)劃付諸行動(dòng)。

關(guān)于心目中的理想退休生活，受訪者也給出了生動(dòng)而具體的描繪，“有底氣”、“為自己而活”是其“新養(yǎng)老主張”的核心。大部分受訪者希望在健康的前提下，能從容地面對(duì)生活中的不確定性。同時(shí)，他們希望在為人父母、子女、同事等身份標(biāo)簽外，擁有和諧、樂享自我的體面生活。

年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)備目標(biāo)比想象中高

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，理想的退休生活需要足夠的物質(zhì)基礎(chǔ)來支撐。在傳統(tǒng)觀念中，養(yǎng)老主要靠子女贍養(yǎng)、退休金等，但如果考慮到通貨膨脹、退休后失去收入來源，僅靠退休金難以滿足養(yǎng)老需求。調(diào)研結(jié)果顯示，超七成受訪者都認(rèn)為“退休金難養(yǎng)老”。

至于攢夠多少錢才有底氣養(yǎng)老，接近八成受訪者認(rèn)為需要至少100萬的積蓄，才能過上理想中的養(yǎng)老生活;而年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)備目標(biāo)更高，當(dāng)擁有155萬時(shí)才能安心養(yǎng)老。

大眾提前存“退休錢”意愿強(qiáng)，但需考慮周全

為了充實(shí)自己的退休“專屬錢包”、早日實(shí)現(xiàn)“百萬”目標(biāo)，提前存下退休“專屬金”成為不少“新養(yǎng)老主義者”心照不宣的選擇。只是不同年齡段和不同收入人群對(duì)于養(yǎng)老每月可投資金額存在著一定的差異。

《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，超四成受訪者愿意每月存下1000-3000元作為退休“專屬錢包”，還有近四成更是愿意投入3000元以上，以減輕后顧之憂。

雖然大眾養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)逐漸覺醒、投資意愿逐漸加強(qiáng)，但在計(jì)劃月度養(yǎng)老投資金額時(shí)，有75%的受訪者并未充分考慮不確定因素的影響。這意味著，大眾的月度養(yǎng)老投資計(jì)劃并非“百密無一疏”，要實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”的理想養(yǎng)老生活，仍需要進(jìn)一步的周全規(guī)劃。

養(yǎng)老投資愿承受一定波動(dòng)，做“時(shí)間的朋友”

周全養(yǎng)老規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)方式之一是積極進(jìn)行養(yǎng)老投資，并正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)與收益。養(yǎng)老投資的長期性使得參與人必須做“時(shí)間的朋友”，耐得住性子是一方面，而敢于承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)也成為考驗(yàn)之一。

從調(diào)研結(jié)果來看，在大眾養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)容忍度上，各年齡段受訪者都更傾向于“愿意承擔(dān)一定的波動(dòng)追求長期效益”，而“不愿承擔(dān)任何波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)”的群體相對(duì)較少。

在養(yǎng)老投資上，“風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比”的定律依舊適用。有近八成受訪者意識(shí)到長期投資不能一味追求“過”低風(fēng)險(xiǎn)，六成相信且偏好短期波動(dòng)高但長期可能收益也更高的養(yǎng)老投資產(chǎn)品。

越來越多積極規(guī)劃養(yǎng)老生活的人愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，且越來越注重“長期效益”。

養(yǎng)老投資看重長期穩(wěn)健性，超6成受訪者青睞專家定制

想在退休后享受理想中的養(yǎng)老生活，得早早規(guī)劃好適合自己的養(yǎng)老投資方式。為了讓未來的養(yǎng)老生活更有保障，資金的長期安全性成為大眾最優(yōu)先考慮的因素。

從調(diào)研結(jié)果來看，在選擇養(yǎng)老投資方式時(shí)，均有7成受訪者看重產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，以及品牌是否可靠。

至于青睞哪些投資方式，國家或單位發(fā)放的退休金、養(yǎng)老金、企業(yè)年金等毫無懸念地占據(jù)榜一。

同時(shí)，面對(duì)各類養(yǎng)老投資方式，專業(yè)機(jī)構(gòu)的定制服務(wù)也逐漸成為潮流，專業(yè)公司配置的養(yǎng)老投資組合正受到越來越多人的青睞，有六成受訪者愿意由專家來私人定制養(yǎng)老產(chǎn)品投資組合。

養(yǎng)老投資品牌怎么挑？先拿業(yè)績說話

常言道“貨比三家不吃虧”，挑選養(yǎng)老投資品牌更是不能任性。相比朋友、KOL的推薦和廣告宣傳，這屆“養(yǎng)老規(guī)劃黨”最關(guān)注的還是“拿業(yè)績說話”。

調(diào)研顯示，超六成受訪者青睞“過往業(yè)績優(yōu)秀”、“股東背景強(qiáng)大、有信用背書”的養(yǎng)老投資品牌，同時(shí)產(chǎn)品定位差異化等也是重要的參考因素。

迎接個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代！超8成受訪者關(guān)注稅優(yōu)新政策

目前，國內(nèi)養(yǎng)老保障體系的前兩大支柱——基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金或職業(yè)年金均已較成熟，如今個(gè)人養(yǎng)老金的第三支柱也迎來了跨越式發(fā)展。今年4月《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》重磅落地，代表個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代來臨。

根據(jù)新政策，居民可開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度后有望享受稅收優(yōu)惠政策的福利，這將推動(dòng)居民養(yǎng)老投資需求進(jìn)一步爆發(fā)。 調(diào)研顯示，超八成受訪者都有聽說或深入了解過第三支柱養(yǎng)老稅優(yōu)政策。在稅收優(yōu)惠政策落地后，也有85%的受訪者表示未來愿意在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金投資賬戶。

歲月催人老，流光把人拋。“養(yǎng)老規(guī)劃黨”在展繪理想養(yǎng)老生活愿景時(shí)已不再局限于基礎(chǔ)物質(zhì)需求的滿足，而是希望活得“更有底氣”，在理想生活中“更愛自己”。

“理想生活”的實(shí)現(xiàn)要靠“積極投資”。面臨著社保養(yǎng)老金支付壓力巨大、企業(yè)年金或職業(yè)年金覆蓋人群較少等情況，如今越來越多的“未老一族”開始未雨綢繆。“趁年輕早投資，積極養(yǎng)老”已成為大多數(shù)人目標(biāo)一致的“新養(yǎng)老主義”。

與此同時(shí)，如今養(yǎng)老投資方式的選擇更加豐富多元，這一代養(yǎng)老“后備軍”們也更加相信專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量，希望能在優(yōu)秀品牌的加持下，獲得個(gè)性鮮明的定制化養(yǎng)老投資方案。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，龐大的第三支柱養(yǎng)老市場加速跑，養(yǎng)老投資需求或迎來爆發(fā)前夜。為了迎接未來的理想養(yǎng)老生活，別忘了給自己增設(shè)一份屬于未來自己的期待，讓“愛自己”的理想退休生活，永遠(yuǎn)都不會(huì)遲到。

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