承載著龐大就業(yè)崗位的小微企業(yè)，一直是國家重點(diǎn)扶持的對(duì)象。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，小微企業(yè)在助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中舉足輕重。

但是，小微企業(yè)融資難、融資貴一直是個(gè)世界性難題，為緩解小微企業(yè)融資難貴問題，監(jiān)管部門一直都號(hào)召國有大行要起帶頭作用。

(資料圖)

如今，六大國有銀行2022年年報(bào)均已悉數(shù)出爐，那么它們支持小微企業(yè)的力度和成果到底如何？讓我們從年報(bào)數(shù)據(jù)來一探究竟。

小微貸款：建行第一 交行墊底

通過梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，工農(nóng)中建交及郵儲(chǔ)六大行2022年末的普惠小微貸款余額紛紛實(shí)現(xiàn)增長，平均增幅為32.93%。

具體來看，2022年末，六大行小微貸款余額合計(jì)為8.54萬億元，較上年末增長31.99%。

其中，建設(shè)銀行小微貸款余額拔得頭籌，高達(dá)2.35萬億元，較上年末增長25.67%；農(nóng)業(yè)銀行緊隨建設(shè)銀行之后，小微貸款余額為1.77萬億元，較上年末增長33.8%。

相比之下，體量較小的交通銀行小微貸款余額在六大行中墊底，僅為0.46萬億元，較上年末增長34.66%。

從增速方面看，工商銀行小微貸款余額的增速在六大行中最快，較上年末增長41.1%。不過，相比上年同期52.78%的增速則有所下滑。

郵儲(chǔ)銀行小微貸款余額的增速最小，其小微貸款余額較上年末增長23.04%至1.18萬億元。

小微貸款占比：郵儲(chǔ)銀行最高 交行最低

由于六大行各自體量有區(qū)別，從普惠型小微貸款余額在總貸款中的占比觀察，才更能體現(xiàn)哪家銀行發(fā)放小微貸款的力度更大。

梳理發(fā)現(xiàn)，2022年末六大行小微貸款的占比較上年末均有提升。其中，郵儲(chǔ)銀行小微貸款占比最高，達(dá)到16.37%；建設(shè)銀行次之，小微貸款占比為11.08%。

對(duì)比之下，交通銀行在占比上也不占優(yōu)勢，其小微貸款占比僅為6.3%，在六大行中墊底。

從小微貸款占比的增速來看，工商銀行增速最高，小微貸款占比增速達(dá)25.49%；中國銀行和工商銀行幾乎不相上下，小微貸款占比較上年末增長25.12%。

郵儲(chǔ)銀行由于基數(shù)較大，其小微貸款占比的增速在六大行中反而最小，為9.96%，是六大行中占比增速唯一低于10%的銀行。

小微有貸客戶：農(nóng)行最多 交行最少

小微有貸客戶數(shù)方面，六大行2022年末的小微有貸客戶數(shù)合計(jì)超過了900萬戶，較上年末增長了25.81%。

農(nóng)業(yè)銀行以252.86萬戶的有貸客戶數(shù)位居六大行之首，較上年末增長32.01%；建設(shè)銀行次之，有貸客戶數(shù)為252.59萬戶，較上年末增長30.42%。

事實(shí)上，在上年同期，建設(shè)銀行是小微有貸客戶數(shù)最多的國有大行，沒想到2022年被農(nóng)行反超。

對(duì)比之下，交通銀行的小微有貸客戶數(shù)也在六大行中墊底，僅為29.31萬戶。由于基數(shù)低，交行有貸客戶數(shù)的增速位居六大行之首，增速高達(dá)38.09%。

郵儲(chǔ)銀行有貸客戶數(shù)的增速最小，其有貸客戶數(shù)較上年末增長13.08%至193.44萬戶。

小微貸款利率：郵儲(chǔ)銀行最高 交行最低

向小微企業(yè)發(fā)放貸款的利率的高低，也是衡量支持小微企業(yè)力度的一個(gè)重要指標(biāo)。

從發(fā)放小微貸款的平均利率來看，六大行2022年發(fā)放小微貸款的平均利率紛紛下降，均值為4.025%，較上年下降0.225個(gè)百分點(diǎn)。

其中，郵儲(chǔ)銀行小微貸款平均利率最高，為4.85%%，較上年下降6.55%，該降幅在六大行中最大。

交通銀行發(fā)放小微貸款的平均利率最低，為3.75%，較上年下降6.25%。

利率下降幅度最小的是中國銀行，其2022年發(fā)放小微貸款的平均利率為3.81%，較上年下降3.79%。

總的來看，去年六大行發(fā)放的小微貸款均呈兩位數(shù)增長，貸款余額占比和有貸客戶數(shù)也紛紛增加，從利率方面也都在讓利小微企業(yè)，降低小微企業(yè)融資成本。

不過，有對(duì)比就有傷害。其中交行的小微貸款余額、占比、有貸客戶數(shù)均在六大行中墊底，只有發(fā)放小微貸款的平均利率相比其它大行略勝一籌。

建行和農(nóng)行在服務(wù)小微企業(yè)方面綜合能力較強(qiáng)，兩家銀行小微貸款余額、占比、有貸客戶數(shù)等指標(biāo)均排在六大行前部位置。

“宇宙行”工商銀行雖然總資產(chǎn)、總貸款、總存款等均居大行首位，但其小微貸款的各項(xiàng)數(shù)據(jù)相對(duì)自身體量而言，并沒有排在六大行前部位置，其在小微金融方面仍有很大進(jìn)步空間。

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