“諸如電力、稅務(wù)以及其他行業(yè)數(shù)據(jù)，都能賦能金融機構(gòu)，幫助銀行真正識別那些優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)，讓小微企業(yè)的融資更方便甚至成本更低。”9月2日，在2022服貿(mào)會中國金融科技論壇中，數(shù)牘科技副總裁何東杰表示。

何東杰在采訪中對經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示，受到政策的鼓勵，近兩年，越來越多的銀行開始聚焦小微信貸業(yè)務(wù)，但對于銀行而言，小微信貸業(yè)務(wù)仍有其痛點。

這些痛點包括小微企業(yè)可能存在經(jīng)營報告不夠完善，發(fā)票、稅務(wù)信息不夠完整等情況。缺少這些信息，銀行難以真正判斷小微企業(yè)的運營情況，因此就出現(xiàn)了小微企業(yè)融資難融資貴的問題。

此前，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用被認為可以解決這一問題，通過多維度數(shù)據(jù)建模，可以讓銀行以更低的成本識別小微企業(yè)的風(fēng)險狀況，并為信貸提供決策依據(jù)。

但其落地的一個難點是：如何能夠在市場上找到足夠“有價值”的數(shù)據(jù)幫助銀行判斷。

“我們的一個工作就是幫助客戶去找到一些合適的數(shù)據(jù)，比如運營商數(shù)據(jù)、電力數(shù)據(jù)等。”何東杰對經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示。

數(shù)牘科技是一家以隱私計算技術(shù)為主要業(yè)務(wù)的科技公司，專注為數(shù)據(jù)要素市場搭建底層基礎(chǔ)設(shè)施，目前為工行等多家銀行的小微信貸業(yè)務(wù)等場景提供技術(shù)支持。

何東杰介紹，當一家企業(yè)首次要去跟銀行做貸款，銀行能夠了解的信息是很有限的，但是如果能夠疊加稅務(wù)數(shù)據(jù)、電力數(shù)據(jù)、電信運營商數(shù)據(jù)，就可以幫助銀行更全面的掌握企業(yè)的運營情況。

多維度的行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可以應(yīng)用于銀行的小微信貸業(yè)務(wù)，同時也可以輔助金融監(jiān)管的開展。數(shù)牘科技目前正與地方金融監(jiān)管機構(gòu)合作，通過打通多家電信運營商的數(shù)據(jù)，幫助其建立反詐黑名單。

“這里面一些數(shù)據(jù)是很有價值的，比如一個人在一個城市辦理了多張SIM卡或者銀行卡，其風(fēng)險等級就會提高，一些銀行目前也提出了風(fēng)險預(yù)警前置的需求。” 何東杰說。

要實現(xiàn)上述數(shù)據(jù)應(yīng)用的一個前提是：行業(yè)數(shù)據(jù)的開放。

何東杰觀察到的一個跡象是，近兩年越來越多的政府機構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施類國企有意愿開放自己的數(shù)據(jù)。

“近幾年，國家針對數(shù)據(jù)要素的大力推進，有很多傳統(tǒng)國企想開放數(shù)據(jù)，比如電力行業(yè)，此前就沒有面向其他行業(yè)開放數(shù)據(jù)。”何東杰說。

但如今，這種開放的跡象顯現(xiàn)。2020年底，《南方電網(wǎng)數(shù)據(jù)安全總體要求技術(shù)規(guī)范(試行)》發(fā)布，其中針對數(shù)據(jù)分級分類工作提出了基本原則。2021年5月，南方電網(wǎng)審議通過了《中國南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理辦法》。

大型企業(yè)開放意愿的增強不僅來自于政策和市場需求的推動，也來自于數(shù)據(jù)安全技術(shù)的迭代。

何東杰認為，過去這些大型企業(yè)不開放的原因之一在于對數(shù)據(jù)安全的擔(dān)心，而目前可以通過隱私計算等技術(shù)方式，保證原始數(shù)據(jù)在不出庫的前提下，得到有效的利用。

這也使一些大型機構(gòu)間的數(shù)據(jù)合作就有了開展的前提。

何東杰介紹，目前數(shù)牘科技為金融機構(gòu)提供的服務(wù)包括兩個方面，一方面是數(shù)牘科技的隱私計算技術(shù)平臺;另一方面即為金融機構(gòu)提供數(shù)據(jù)類型遴選、對接以及建模服務(wù)。

“目前，大型金融機構(gòu)在這方面的需求是很旺盛的，團隊的技術(shù)能力也過硬;由于大型機構(gòu)的示范效應(yīng)，一些城商行也開始關(guān)注隱私計算和多維數(shù)據(jù)在小微信貸等業(yè)務(wù)開展方面的作用。”何東杰說。

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