第五屆金融科技發(fā)展峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

(相關(guān)資料圖)

1月4日，由四川省地方金融監(jiān)督管理局、成都市地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo)，四川天府新區(qū)管理委員會(huì)和四川省金融科技學(xué)會(huì)共同主辦的“壹至無(wú)限 守正共贏”——第五屆金融科技發(fā)展峰會(huì)于成都舉行。

本屆峰會(huì)上，由四川省金融科技學(xué)會(huì)聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究中心以及四川天府新區(qū)管委會(huì)共同編制的《2022金融科技行業(yè)發(fā)展報(bào)告—天府·中國(guó)金融科技指數(shù)》發(fā)布。

四川省金融科技學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授張曉玫對(duì)鈦媒體App表示，目前正步入金融科技的3.0時(shí)代，即全面科技化階段。該階段特點(diǎn)主要在于金融科技的應(yīng)用和細(xì)分領(lǐng)域比上一階段更加廣泛，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代技術(shù)相繼被應(yīng)用到金融領(lǐng)域。

金融科技投融資活躍，2022年項(xiàng)目總數(shù)增幅達(dá)57%

據(jù)《2022金融科技行業(yè)發(fā)展報(bào)告—天府·中國(guó)金融科技指數(shù)》數(shù)據(jù)，2022年金融科技幾大核心技術(shù)融資項(xiàng)目總數(shù)多達(dá)643個(gè)，同比增長(zhǎng)57%；從成熟度方面來(lái)看，今年融資項(xiàng)目中第三類(lèi)融資占比2.3%，相較2021年14.9%下降了12.6個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，上述融資項(xiàng)目成熟度的下降主要源于所有新增項(xiàng)目都必須從第一類(lèi)融資開(kāi)始逐步成長(zhǎng)至第三類(lèi)融資，大量新增項(xiàng)目涌入市場(chǎng)，必然會(huì)導(dǎo)致整體融資成熟度降低。在金融和科技深度融合的大趨勢(shì)下，市場(chǎng)對(duì)技術(shù)實(shí)力的要求日益提升，技術(shù)比拼成為金融機(jī)構(gòu)的主戰(zhàn)場(chǎng)，這也是資本不斷涌入金融科技領(lǐng)域的原因。

金融科技發(fā)展峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)圖

細(xì)分技術(shù)領(lǐng)域來(lái)看，2022年人工智能融資項(xiàng)目有446個(gè)，占比高達(dá)70%，該占比去年是68%，同時(shí)人工智能項(xiàng)目投資金額在第三類(lèi)融資中占比高達(dá)93%，顯著高于其他技術(shù)，可看出近兩年資本市場(chǎng)對(duì)人工智能的投資偏好遠(yuǎn)高于其他領(lǐng)域。

場(chǎng)景投資來(lái)看，據(jù)上述報(bào)告數(shù)據(jù)，在2022年金融科技第三類(lèi)融資項(xiàng)目中，純技術(shù)項(xiàng)目15項(xiàng)，占比88%，僅有2項(xiàng)有明確的應(yīng)用場(chǎng)景，說(shuō)明市場(chǎng)在應(yīng)用場(chǎng)景類(lèi)項(xiàng)目的融資上存在大片空白。不過(guò)，四川省金融科技學(xué)會(huì)分析認(rèn)為，生產(chǎn)和消費(fèi)場(chǎng)景的線上化，正是金融機(jī)構(gòu)捕捉客戶行為和了解客戶痛點(diǎn)的切入點(diǎn)，嵌入式的場(chǎng)景金融將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的紅利，場(chǎng)景投資有望成為下一個(gè)風(fēng)口。

金融科技應(yīng)用藍(lán)海在鄉(xiāng)村振興

展望金融科技未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，張曉玫對(duì)鈦媒體App表示，鄉(xiāng)村振興作為金融科技實(shí)踐應(yīng)用的重要場(chǎng)景，是未來(lái)各地?fù)屨冀鹑诳萍几叩氐闹饕惖?。政策?dòng)向上看，今年黨的二十大報(bào)告中不斷強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作，把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作的重中之重。

數(shù)據(jù)而言，農(nóng)村居民人均可支配收入與人均消費(fèi)支出近年來(lái)保持高速增長(zhǎng)，且增速均高于城鎮(zhèn)居民，城鄉(xiāng)差距不斷縮小?！霸谶@樣的背景下，未來(lái)農(nóng)村信貸規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大。但是這片藍(lán)海中，風(fēng)控和征信仍是難以撬動(dòng)的兩道壁壘，誰(shuí)能利用金融科技解決農(nóng)村地區(qū)征信問(wèn)題，誰(shuí)就能把握這一機(jī)遇?！睆垥悦当硎?。

據(jù)鈦媒體App了解，農(nóng)村金融領(lǐng)域最大的痛點(diǎn)就是信用信息不對(duì)稱(chēng)，在企業(yè)端，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)多，財(cái)務(wù)信息不完善；在個(gè)人端，多數(shù)農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)較少，信用白戶多，消費(fèi)行為又相對(duì)分散，信用信息多為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，難以與銀行信貸系統(tǒng)形成有效交互。

金融科技的引入，可以讓金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)多種信息技術(shù)的綜合運(yùn)用優(yōu)化農(nóng)村信用體系，打破農(nóng)村信息孤島。例如利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及時(shí)收集經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的信息；通過(guò)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)整合更多維度的客戶信息，如個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣、社交習(xí)慣等數(shù)據(jù)，以及企業(yè)的生產(chǎn)、銷(xiāo)售、供應(yīng)鏈等碎片化數(shù)據(jù)；通過(guò)人工智能完善客戶畫(huà)像；通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，保證信息的真實(shí)性和安全性。

農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，目前涉農(nóng)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2021年末，我國(guó)本外幣涉農(nóng)貸款余額達(dá)到43.21億元，同比增長(zhǎng)10.9%，近兩年涉農(nóng)貸款基本保持穩(wěn)定增長(zhǎng)；就涉農(nóng)貸款分布而言，農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額36.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%；農(nóng)戶貸款余額13.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%；農(nóng)業(yè)貸款余額4.57億元，同比增長(zhǎng)7.1%。

鄉(xiāng)村振興之外，張曉玫對(duì)鈦媒體App表示，未來(lái)金融科技的發(fā)展要緊跟中央數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)工作部署，既要抓緊挖掘數(shù)據(jù)的金融價(jià)值，同時(shí)也要重視數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者|張海霞）

關(guān)鍵詞： 金融創(chuàng)新