保險巨頭中國人壽（601628.SH）ESG表現(xiàn)如何？

近日，中國人壽發(fā)布了《2022年環(huán)境、社會及管治(ESG)暨社會責任報告》（下稱《報告》），全面展示了公司在運營發(fā)展中涉及的環(huán)境、社會責任及公司治理等領域的實踐和成效。

網(wǎng)易財經(jīng)ESG在查閱《報告》后發(fā)現(xiàn)，由于壽險企業(yè)本身就屬于低碳行業(yè)，其自身運營過程也相對更加環(huán)境友好，加之公司采取一系列綠色經(jīng)營措施，推動多項環(huán)境績效指標逐年改善，集團在環(huán)境議題下的表現(xiàn)可圈可點。

【資料圖】

然而，近年來，隨著我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境的變化、疫情對人們壽險需求的改變以及全行業(yè)的深刻變革，中國人壽的ESG面臨巨大考驗，擺在公司面前的，是天量投訴、巨額罰單和隱私泄露等挑戰(zhàn)。

環(huán)境議題優(yōu)等生

2022年，中國人壽堅持綠色金融發(fā)展總體目標，積極服務兼具環(huán)境和社會效益的各類經(jīng)濟活動，并制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略（2023年—2025年）》，進一步明確公司綠色金融系列工作中的發(fā)展目標和重點任務，有序推進碳達峰、碳中和工作。

在雙碳背景下，中國人壽堅持綠色運營。2022年公司通過逐步擴大新能源汽車配備比例、加大可再生能源的使用力度、加強綠色數(shù)據(jù)中心建設等多種措施，減少運營過程中產(chǎn)生的范圍一和范圍二碳排放；通過積極開展綠色辦公，加強關于綠色生活的宣傳和引導以減少范圍三的碳排放；在水資源利用方面，不斷提升員工節(jié)約用水意識，開展水資源回收與二次利用，安裝節(jié)水器具，加強用水設備的巡檢，避水免跑冒滴漏造成的水資源浪費。

通過上述種種舉措，2022年中國人壽多項環(huán)境績效指標顯著改善。報告期內(nèi)范圍一溫室氣體排放量同比下降13.8%至48,385.05噸二氧化碳當量，范圍二溫室氣體排放量同比下降34.4%至659,856.65噸二氧化碳當量；此外，車隊耗油量、煤使用量、液化石油氣、電力消耗量、外購熱力、廢舊電池、廢舊電子垃圾、辦公用紙總量、辦公用水總量等環(huán)境績效指標均較2021年有所減少。

不過，《報告》尚未披露公司2022年范圍三碳排放數(shù)據(jù)。

此外，中國人壽積極踐行綠色投資。截至2022年12月31日，公司存量綠色投資規(guī)模累計超過4,300億元，委托國壽資產(chǎn)賬戶投資綠色債券存量規(guī)模超過2,300億元。報告期內(nèi)國壽資產(chǎn)通過中國人壽與云南國企改革發(fā)展股權投資計劃（首期）、中核1號股權投資計劃等項目，促進實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益與環(huán)境效益的融合統(tǒng)一。此外，國壽資產(chǎn)還發(fā)布多個行業(yè)ESG指數(shù)，為投資者把握ESG 投資理念與標準提供參考依據(jù)。

作為金融服務機構，中國人壽還積極構建綠色金融治理體系。目前，國壽資產(chǎn)在國內(nèi)保險資管行業(yè)率先建立了ESG評價體系并發(fā)布首批評價實踐成果，該ESG評價體系的建成是國壽資產(chǎn)積極響應國家重大戰(zhàn)略部署、踐行負責任投資原則的重要舉措，在保險資管行業(yè)內(nèi)具有先行示范作用。

在應對氣候變化風險議題中，中國人壽深入貫徹“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略部署，參考金融穩(wěn)定理事會（FSB）氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）建議，全面開展氣候風險評估和管理。2022年，公司持續(xù)完善氣候變化應對體系，從治理、戰(zhàn)略、風險識別、指標和目標四個維度，強化管理，識別機遇，從產(chǎn)品端、運營端和投資端完成公司年度氣候變化評估及下階段應對方案。

2022年7月22日，美國指數(shù)編制公司MSCI明晟上調(diào)中國人壽ESG 評級至BBB級，處于國內(nèi)壽險行業(yè)領先梯隊。此外，集團所提出的《中國人壽聚焦碳達峰碳中和目標助推綠色發(fā)展解決方案》榮獲“2022 年度碳達峰碳中和行動典型案例”二等獎，系唯一獲獎的壽險公司。

展望未來，中國人壽還需進一步擴大其環(huán)境維度的披露范圍，例如實現(xiàn)雙碳目標的具體時間，碳核算使用的標準、方法或計算工具，以更全面地了解企業(yè)自身對環(huán)境產(chǎn)生的影響，給社會各界提供更全面的環(huán)境數(shù)據(jù)。

天量訴訟與高額罰單

相比于重工業(yè)或傳統(tǒng)制造業(yè)，壽險業(yè)本身不屬于高碳行業(yè)，在環(huán)境維度具有天然優(yōu)勢，但轉(zhuǎn)向社會與公司治理維度，中國人壽的表現(xiàn)并不盡如人意，尤其是其產(chǎn)品和營銷方式的客戶滿意度。這一點可以從中國人壽居高的投訴量中看出。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2022年全年，中國人壽的消費者投訴總量以6695件位居人身保險公司第二，在2022年四個季度的榜單中，中國人壽的消費者投訴量始終穩(wěn)居人身保險公司前三。

在第三方投訴平臺，截至發(fā)稿，共有4089條關于中國人壽的投訴，其中大部分涉及虛假宣傳、誤導銷售、騷擾信息、未正常履約等。值得一提的是，網(wǎng)易財經(jīng)ESG還注意到，有中國人壽前員工在該平臺投訴，聲稱自己2022年8月底離職后至今年5月2日，公司仍未退還入職時所繳納的押金。

而天量投訴背后，是一張張巨額罰單。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，僅2023年2月8日-15日一周，江蘇中國人壽共計罰款金額就達60.5萬元；2022年11月24日-30日，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司廈門市分公司因虛構保險中介業(yè)務套取費用、人為調(diào)整估損金額導致準備金提取不足被有關部門除以52萬元人民幣罰款，為當周險企最大個案處罰金額。

此外，21世紀資管研究院4月出品的一份《金融合規(guī)報告》顯示，今年一季度處罰金額最多的非銀機構中，中國人壽財產(chǎn)保險位居第四，罰款金額超過600萬元。

其中，中國人壽部分產(chǎn)品的營銷方式也是處罰與投訴的重災區(qū)，時常成為輿論焦點。

據(jù)處罰決定書，2022年6月16日，中國人壽萊蕪分公司在高新區(qū)營銷服務部召開了“健康中國、福愛萬家”新產(chǎn)品宣講活動，活動中在介紹保險產(chǎn)品時，有“6倍賠付”、“返保險費”等與保險產(chǎn)品條款不符的表述。因在產(chǎn)品宣講活動中存在對保險條款做引人誤解的宣傳，該分公司、新產(chǎn)品宣講活動的講解人員及主管人員紛紛被罰。

2022年3月，據(jù)當?shù)孛襟w報道，濰坊一市民稱中國人壽保險濰坊分公司業(yè)務人員以公司訂工裝為由，約其洽談業(yè)務，騙取其保費100,050元人民幣。

2021年2月25日，中國人壽又因一封員工舉報信登上微博熱搜。據(jù)媒體報道，一名自稱在中國人壽嫩江支公司工作16年的女子在舉報信中稱，嫩江支公司某總經(jīng)理為了完成晉升任務，將中國人壽旗下某款產(chǎn)品包裝成1年期儲蓄產(chǎn)品，以長險短做的方式欺騙客戶投保，第二年再安排客戶統(tǒng)一退保。中國人壽表示將進行后續(xù)調(diào)查。

去年底，一條“網(wǎng)曝中國人壽新冠保險陽了卻不理賠”的微博熱搜更是將公司產(chǎn)品問題推上輿論風口。2022年12月中旬，有網(wǎng)友視頻爆料稱，自己購買了中國人壽推出的新冠保險，但核酸檢測“陽性”后，保險公司拒不賠付，理由是“奧密克戎不屬于新冠，現(xiàn)在已經(jīng)定義為流感了”。話題一經(jīng)發(fā)布，馬上引起網(wǎng)友熱議。據(jù)相關媒體報道，中國人壽事后已聯(lián)系客戶家屬，并進一步加強與客戶的溝通，并表示后續(xù)將根據(jù)客戶提交的相關資料，按照合同約定快速啟動相應的理賠程序和服務。

不過值得肯定的是，中國人壽對“客戶投訴”進行了較為詳細的披露?！秷蟾妗坊诓煌h(huán)節(jié)和地區(qū)，詳細羅列了2022年全年客戶投訴情況，報告期內(nèi)，公司受理各類客戶投訴158,280件，每1億元保費和每1萬張保單客戶投訴量分別為25.73件和3.66件。

此外，中國人壽投訴相對量指標排名正逐步改善。據(jù)《報告》，2022年1-4季度，公司億元保費投訴量分別排名行業(yè)第50、48、48、33名，萬張保單投訴量分別排名行業(yè)第 78、75、79、78 名， 萬人次投訴量分別排名行業(yè)第75、75、74、71名（排名越后，指標越優(yōu)）。

為了方便客戶投訴并及時反饋，公司還設立了一套較為完善的客戶投訴渠道及投訴處理流程，并將消費者權益保護與客戶投訴考核指標納入綜合績效考核指標體系，并將考核結果作為機構問責及干部管理的重要依據(jù)。

值得一提的是，美國指數(shù)編制公司MSCI在最近更新的ESG評級中指出，中國人壽在企業(yè)行為、公司治理、數(shù)據(jù)和隱私安全及氣候變化脆弱性方面表現(xiàn)落后，其中前三項均為社會和公司治理維度指標。

參考文獻：

[1]《2022環(huán)境、社會及管治(ESG)暨社會責任報告》，中國人壽保險股份有限公司[2]《金融合規(guī)月報》，21世紀資管研究院[3]《金融合規(guī)報告》，21世紀資管研究院

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