2023年全國(guó)兩會(huì)進(jìn)行時(shí)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉,全國(guó)人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王天宇帶來了兩份建議,一份聚焦支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融,另一份有關(guān)設(shè)立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。
王天宇表示,科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,但當(dāng)前金融監(jiān)管部門在科創(chuàng)金融發(fā)展方面尚未采取支持普惠金融發(fā)展類似的政策,在科創(chuàng)金融不良容忍度、盡職免責(zé)等方面,監(jiān)管部門沒有給予明確規(guī)定,導(dǎo)致城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融方面動(dòng)力不足。
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他建議金融監(jiān)管部門對(duì)科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施,推動(dòng)城商行建立敢貸、愿貸機(jī)制;提高對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度,對(duì)科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的,可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和城商行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。
據(jù)了解,鄭州銀行深耕科創(chuàng)金融領(lǐng)域多年,作為河南政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體,肩負(fù)著為河南省政策性科創(chuàng)金融發(fā)展探索路徑的重任。近年來,為打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),科創(chuàng)金融一直是鄭州銀行戰(zhàn)略發(fā)展的重中之重。
全國(guó)人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王天宇 受訪者供圖
當(dāng)前城商行發(fā)展科創(chuàng)金融存在三大困境
王天宇指出,城商行作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)為其市場(chǎng)定位,與科創(chuàng)企業(yè)適配性強(qiáng),是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍,不斷完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系,持續(xù)向科創(chuàng)企業(yè)傾斜信貸資源,努力提升科創(chuàng)金融服務(wù)水平。然而,城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融過程中還存在以下困境:
一是較高的資金成本制約了城商行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模。科創(chuàng)金融具有普惠金融屬性,在一定程度上需要以政策性金融的方式助力與推進(jìn)。2022年人民銀行聯(lián)合工信部、科技部創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,加大對(duì)科技創(chuàng)新支持力度;科技創(chuàng)新再貸款資金支持額度為2000億元,發(fā)放對(duì)象僅包括21家國(guó)有大中型金融機(jī)構(gòu)??萍紕?chuàng)新再貸款未涵蓋最具有科創(chuàng)金融特色、與小微企業(yè)關(guān)系最為密切的城商行,在撬動(dòng)商業(yè)銀行資金服務(wù)科技創(chuàng)新方面作用有限。城商行商業(yè)化的資金來源,成本較高,在服務(wù)普惠性質(zhì)突出的科創(chuàng)金融方面沒有可持續(xù)性。
二是科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高??苿?chuàng)企業(yè)以“人”為中心,多具有高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益和輕資產(chǎn)的特征,具有研發(fā)周期長(zhǎng)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營(yíng)管理不完善,經(jīng)營(yíng)發(fā)展存在不確定性等特點(diǎn);缺乏正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表,短期內(nèi)會(huì)存在收入下降或虧損的狀態(tài);發(fā)展差異較大,所處的發(fā)展階段也各不相同,金融需求存在巨大差異,對(duì)金融服務(wù)的需求期限較長(zhǎng)。鑒于科創(chuàng)企業(yè)這些特征,城商行科創(chuàng)金融以弱抵押、弱擔(dān)保、純信用類為主,這導(dǎo)致其在風(fēng)險(xiǎn)管理面臨較大壓力。
三是科創(chuàng)金融監(jiān)管政策需進(jìn)一步優(yōu)化。當(dāng)前,金融監(jiān)管部門在科創(chuàng)金融發(fā)展方面尚未采取支持普惠金融發(fā)展類似的政策,在科創(chuàng)金融不良容忍度、盡職免責(zé)等方面,監(jiān)管部門沒有給予明確規(guī)定,導(dǎo)致城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融方面動(dòng)力不足。多數(shù)城商行尚未設(shè)立科創(chuàng)金融專營(yíng)機(jī)構(gòu),即使設(shè)立了專營(yíng)機(jī)構(gòu),但給予的權(quán)限有限,導(dǎo)致在科創(chuàng)金融方面難以取得較大突破。受制于《商業(yè)銀行法》,科技支行或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)也不能推動(dòng)股權(quán)投資、債券投資等新型融資方式,面臨著將市場(chǎng)化資金與產(chǎn)業(yè)孵化相結(jié)合的挑戰(zhàn)。
四大舉措優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制
為進(jìn)一步推動(dòng)城商行科創(chuàng)金融的可持續(xù)發(fā)展,優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制,努力打通其服務(wù)科創(chuàng)金融中的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”,實(shí)現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán),王天宇在《關(guān)于支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融的建議》中提出了四點(diǎn)主張:
一是將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。建議擴(kuò)大科技創(chuàng)新再貸款資金支持力度,將科技創(chuàng)新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元;并進(jìn)一步擴(kuò)大科技創(chuàng)新再貸款的政策惠及面,將具有科創(chuàng)金融特色的城商行納入科技創(chuàng)新再貸款的發(fā)放對(duì)象。建議建立城商行科創(chuàng)金融資本補(bǔ)充機(jī)制,允許其發(fā)行科創(chuàng)金融專項(xiàng)債、可轉(zhuǎn)債、二級(jí)資本債等,多渠道補(bǔ)充資本金。
二是完善科創(chuàng)金融的外部風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。建議由地方政府以財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等形式設(shè)立科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償支持手段,形成程序規(guī)范、高效便捷、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的保障體系。推動(dòng)地方政府、城商行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),有效緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn);適當(dāng)提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)容忍度,探索完善科創(chuàng)金融再擔(dān)保機(jī)制。
三是建立科創(chuàng)金融發(fā)展的差異化監(jiān)管機(jī)制。建議金融監(jiān)管部門對(duì)科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施,推動(dòng)城商行建立敢貸、愿貸機(jī)制;提高對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度,對(duì)科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的,可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和城商行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。建議明確科創(chuàng)金融盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu),在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下,可對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。
四是營(yíng)造良好的科創(chuàng)金融發(fā)展外部環(huán)境。建議地方政府打破政府部門間的“數(shù)據(jù)孤島”,為城商行使用政務(wù)大數(shù)據(jù)、專利大數(shù)據(jù)及工商信息大數(shù)據(jù)識(shí)別科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造有利條件。建議制定科創(chuàng)金融稅收優(yōu)惠政策,按照科創(chuàng)企業(yè)的行業(yè)類型、發(fā)展階段,有針對(duì)性地對(duì)城商行貸款的利息收入實(shí)施相應(yīng)的增值稅減免、所得稅減計(jì)、貸款損失稅前扣除等優(yōu)惠政策。
建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)
當(dāng)前,河南省提出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,著力建成國(guó)家創(chuàng)新高地,以科技創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展,大力發(fā)展科創(chuàng)金融。2022年,河南省地方政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)啟動(dòng),鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體。
鄭州市傾力打造中原科技城和中原龍子湖智慧島兩大科技創(chuàng)新“橋頭堡”,將鄭州銀行打造成為河南政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體,引導(dǎo)天使、風(fēng)投、創(chuàng)投基金與金融機(jī)構(gòu)開展投貸聯(lián)動(dòng),全力打造科技創(chuàng)新生態(tài)體系。
為加快河南省建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系,緊扣科技高水平供給和區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展,更有力探索科創(chuàng)金融發(fā)展模式,以實(shí)現(xiàn)向更廣泛領(lǐng)域的復(fù)制,王天宇在《關(guān)于設(shè)立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的建議》中提出三大倡議:
一是建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū),進(jìn)一步優(yōu)化完善鄭州市科創(chuàng)金融要素市場(chǎng)。優(yōu)化中原股權(quán)交易中心科創(chuàng)板塊機(jī)制,健全未上市科技股份公司股權(quán)集中托管、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等配套制度,為科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)交易和融資提供便利。建議圍繞評(píng)估、擔(dān)保、貸款、投資、交易等金融服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié),針對(duì)制約金融支持科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和突出問題,鼓勵(lì)鄭州積極探索,先行先試,充分釋放改革紅利,形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)成果。建議完善鄭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易運(yùn)營(yíng)市場(chǎng),建立市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制,開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、定價(jià)、托管、掛牌、交易、拍賣等專業(yè)服務(wù),推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)和市場(chǎng)發(fā)展。
二是鼓勵(lì)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)科創(chuàng)金融模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)等,探索差別化監(jiān)管方式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)前提下,與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等外部投資機(jī)構(gòu)深化合作,積極探索多樣化的科創(chuàng)金融服務(wù)模式;推動(dòng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作,通過貸款保證保險(xiǎn)、專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品,為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供保險(xiǎn)保障和增信支持。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與商業(yè)銀行合作,針對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、中長(zhǎng)期研發(fā)融資等擔(dān)保產(chǎn)品。
三是建議將鄭州銀行納入第三批科創(chuàng)金融試點(diǎn)行。為充分發(fā)揮鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體作用,建議將鄭州銀行納入國(guó)家級(jí)科創(chuàng)金融試點(diǎn)行,支持鄭州銀行進(jìn)一步探索發(fā)展科創(chuàng)金融。推動(dòng)建設(shè)以鄭州銀行為運(yùn)營(yíng)主體的鄭州市科創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái),建立覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的分層分類動(dòng)態(tài)管理庫(kù)。建議出臺(tái)鄭州銀行科創(chuàng)金融配套支持政策,加大對(duì)鄭州銀行再貸款、再貼現(xiàn)資金支持力度,支持鄭州銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)資金加大對(duì)符合要求的科創(chuàng)企業(yè)信貸投放力度。支持鄭州銀行設(shè)立理財(cái)子公司等專業(yè)子公司,將金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。
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