案例名稱

經(jīng)銷商融資風(fēng)險智能化管理項目

案例簡介

【資料圖】

北京汽車集團(tuán)財務(wù)有限公司經(jīng)銷商融資風(fēng)險智能化管理項目按照“總體設(shè)計、重點突出、分步實施”的原則，采用多種數(shù)字技術(shù)將經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)貸前、貸中和貸后各環(huán)節(jié)風(fēng)險管理任務(wù)進(jìn)行整合輸出，實現(xiàn)分層、分級管理，形成數(shù)字化智能風(fēng)險管理技術(shù)應(yīng)用全流程、多場景和高耦合的特點，提升經(jīng)銷商風(fēng)險管理工作開展的時效性，保障經(jīng)銷商風(fēng)險管理工作結(jié)果的有效性，實現(xiàn)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的雙重目標(biāo)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

本項目應(yīng)用模式由內(nèi)部控制、流程管理以及功能平臺組成。主要做法是結(jié)合北汽財務(wù)公司業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、管理和技術(shù)優(yōu)勢，建立基于大數(shù)據(jù)和云計算核心技術(shù)，融合AI和OCR、NLP人工智能認(rèn)知技術(shù)以及流程自動化技術(shù)的符合公司自身特點、發(fā)展路徑的智能風(fēng)險管理平臺，實現(xiàn)經(jīng)銷商融資風(fēng)險推理、判斷、決策的自動化預(yù)警。本項目創(chuàng)新主要內(nèi)容包括：

1、建立經(jīng)銷商融資全流程58項重點內(nèi)控要素，24項業(yè)務(wù)校驗規(guī)則以及首次實現(xiàn)多維數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的經(jīng)銷商融資客戶專項信用評級模型，以及欺詐校驗規(guī)則及其配置管理平臺。

2、在客戶準(zhǔn)入評價環(huán)節(jié)、貸后風(fēng)險預(yù)警環(huán)節(jié)首次設(shè)置涵蓋經(jīng)銷商客戶、外部關(guān)聯(lián)關(guān)系人、實際控制人為組成部分的集團(tuán)化客戶大數(shù)據(jù)整合中心，涵蓋關(guān)系圖譜技術(shù)和決策樹算法的交叉驗證平臺。該項目通過內(nèi)、外部大數(shù)據(jù)的交叉驗證、運算分析來解決信息不對稱的問題，以完善對客戶信用風(fēng)險評估及預(yù)警。首次設(shè)置涵蓋經(jīng)銷商融資客戶財務(wù)數(shù)據(jù)獲取、轉(zhuǎn)換、校驗功能財務(wù)數(shù)據(jù)欺詐行為識別預(yù)警平臺。通過對不同制式財務(wù)報表映射模型、表間/表表交叉驗證模型的構(gòu)建，解決客戶財務(wù)報表數(shù)據(jù)勾稽關(guān)系校驗，報表連貫性校驗，為經(jīng)銷商財務(wù)數(shù)據(jù)縱/橫截面分析提供支持，提升財務(wù)識別數(shù)據(jù)欺詐風(fēng)險的能力。

3、首次設(shè)置貸前授信盡職調(diào)查報告、貸后風(fēng)險報告輔助管理平臺。該項目通過將經(jīng)過交叉校驗的部分集團(tuán)化客戶的基本信息、工商稅務(wù)信息、內(nèi)外部信貸歷史信息（含個人征信、企業(yè)征信）、司法訴訟信息、財務(wù)報表數(shù)據(jù)自動轉(zhuǎn)為風(fēng)險報告及預(yù)警指標(biāo)，強(qiáng)化經(jīng)銷商融資風(fēng)險重點調(diào)查、詳細(xì)核實、及時預(yù)警職責(zé)，提升經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平。

4、功能設(shè)計、權(quán)限控制，軟硬件配置上實施嚴(yán)格控制，避免因內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互量大、交互頻繁，導(dǎo)致客戶敏感信息直接暴露在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下引發(fā)的數(shù)據(jù)安全事件。

項目效果評估

本項目成果效益以數(shù)字化金融創(chuàng)新推動公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)重塑。截至目前，該項目已完成流程梳理、制度規(guī)范、數(shù)據(jù)整理分析、系統(tǒng)搭建等工作，項目上線后整體運行穩(wěn)定。截止2023年3月末，本項目共完成經(jīng)銷商融資客戶財務(wù)報表自動識別、轉(zhuǎn)換、驗證800套財務(wù)報表，個人征信、企業(yè)征信、外部報告場景數(shù)據(jù)應(yīng)用600余次，外部客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)新增50余次，貸后自動化報告獲取800余次，準(zhǔn)確率100%，效率提升50%以上，識別、預(yù)警，預(yù)防貸前損失金額452萬元。公司經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)貸前盡職調(diào)查整合能力持續(xù)提升，貸后風(fēng)險報告質(zhì)量得到改善，工作效率有所提升，為快速響應(yīng)廠家需求，配合廠家提升產(chǎn)品市場占有率提供有力支持。

本項目試點進(jìn)一步完善了風(fēng)險管理手段，使風(fēng)險管理成本有效降低，更好地體現(xiàn)了正向支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險管理價值。從風(fēng)險管理模式角度看，該項目改變單一依賴專家經(jīng)驗判斷，打破單一信息獲取渠道壁壘，對于客戶的集群風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和市場競爭能力識別能力提升具有里程碑式意義。從風(fēng)險管理成本角度看，報表智能轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，手工報表導(dǎo)入每人、每日需要2小時，本項目報表轉(zhuǎn)換人工占用時間僅為10分鐘，且報表轉(zhuǎn)換全自動完成。

后續(xù)隨著項目規(guī)劃的進(jìn)一步落地，北汽財務(wù)公司還將進(jìn)一步擴(kuò)大信息數(shù)據(jù)收集范圍，從傳統(tǒng)的身份、信用數(shù)據(jù)，擴(kuò)展到行為數(shù)據(jù)、如網(wǎng)頁瀏覽行為，消費習(xí)慣，地理位置信息等；提高源數(shù)據(jù)采集的周期長度，豐富數(shù)據(jù)分析的緯度和顆粒度，容納機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型、人工智能AI，OCR，NLP等大數(shù)據(jù)技術(shù)，使經(jīng)銷商融資客戶風(fēng)險特征畫像更具客觀性，對于未來風(fēng)險預(yù)測更具前瞻性，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程智能化風(fēng)險管理全線貫通。

項目牽頭人

劉鈞 北京汽車集團(tuán)財務(wù)有限公司總經(jīng)理

項目團(tuán)隊成員

吳霜、田穎、張慧鑫、甄珍、魏曉林、邢爽、龔凱、王哲哲、蔣瑛、馬蝶

關(guān)鍵詞：