金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。當(dāng)前，我國已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，各金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，彰顯企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，平安銀行積極貫徹落實(shí)黨的二十大精神，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。

截至2022年末，平安銀行普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長，單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（普惠型小微企業(yè)貸款）累計(jì)戶數(shù)105.78萬戶，貸款余額5282.26億元，較上年末增長38.2%。

【資料圖】

特色惠農(nóng)貸架起群眾致富橋

文昌位于海南島東北部，這里惠風(fēng)和煦，盛產(chǎn)海鮮。年輕的海水養(yǎng)殖戶涂先生正忙著向平安銀行工作人員介紹魚池的運(yùn)營情況，時(shí)不時(shí)從池里抓出兩條鮮蹦亂跳的東星斑向客人展示勞動(dòng)成果，笑容滿面。

然而，就在幾個(gè)月前，他還在為魚池的擴(kuò)建資金發(fā)愁。一直以來，海水養(yǎng)殖業(yè)面臨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、臺(tái)風(fēng)天災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)因素，又無傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押以及經(jīng)營流水做參考，很難從傳統(tǒng)的銀行貸款渠道得到融資支持。平安銀行得知這一情況，第一時(shí)間赴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。經(jīng)過詳細(xì)考察后，針對(duì)當(dāng)?shù)睾ＫB(yǎng)殖業(yè)的特殊應(yīng)用場(chǎng)景，平安銀行為養(yǎng)殖戶們提供了定制化服務(wù)方案，推出平安惠農(nóng)貸金融產(chǎn)品——“海水養(yǎng)殖貸”。

是什么讓老涂的養(yǎng)殖池子變身具有抵押價(jià)值的“硬通貨”？在平安銀行引金融活水為其疏難解困的背后，深入調(diào)研、產(chǎn)品與制度創(chuàng)新、差異化授信政策缺一不可。

沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。據(jù)了解，平安銀行?？诜中袑?duì)海水養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行大量調(diào)研，精準(zhǔn)獲取養(yǎng)殖戶數(shù)據(jù)，掌握養(yǎng)殖戶核心痛點(diǎn)，以新微貸-小微經(jīng)營貸款產(chǎn)品為載體，為文昌及瓊海兩地的海水養(yǎng)殖戶制定《平安銀行?？诜中兴a(chǎn)養(yǎng)殖定制化項(xiàng)目》差異化授信政策，突破了傳統(tǒng)授信產(chǎn)品框架，把“痛”點(diǎn)逐一打通。

養(yǎng)殖戶第一“痛”，痛在缺乏抵押物。根據(jù)新政策，平安銀行?？诜中袛U(kuò)大了養(yǎng)殖戶資產(chǎn)認(rèn)定范圍，將自建房和養(yǎng)殖池子等經(jīng)合理調(diào)研佐證后納入范圍。

“以養(yǎng)殖池子為例，一個(gè)池子約15平米，建設(shè)投入資金約2萬元，在傳統(tǒng)授信產(chǎn)品框架里，這類資產(chǎn)的流通性較差，一般是不予認(rèn)定為抵押物的?！逼桨层y行海口分行普惠金融部負(fù)責(zé)人解釋說，“但在當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，這種養(yǎng)殖池子很受歡迎，業(yè)內(nèi)流通性、變現(xiàn)能力很強(qiáng)，因此我們將其納入認(rèn)定范圍?！?/p>

與此同時(shí)，新政策對(duì)營業(yè)年限、銷售負(fù)債比等核心指標(biāo)上也作出較大調(diào)整，大大降低準(zhǔn)入門檻，實(shí)現(xiàn)新微貸-小微經(jīng)營貸款“真經(jīng)營 就可貸”的產(chǎn)品理念。

政策一通，養(yǎng)殖戶們的痛點(diǎn)也立馬“藥到病除”。平安銀行工作人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)定老涂魚池及自建房資產(chǎn)合計(jì)1000多萬元，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研當(dāng)天，即辦完申貸所有手續(xù)，第三天為其成功授信200萬元，有效解決了其資金缺口，新廠順利開工。

據(jù)預(yù)計(jì)，老涂新廠建成后每年新增產(chǎn)值約1100萬元，并帶動(dòng)就業(yè)6人，促進(jìn)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興?！凹t彤彤的東星斑，讓我的生活越來越紅火，平安惠農(nóng)貸讓我資金周轉(zhuǎn)更方便，讓我有了更強(qiáng)大的底氣?！崩贤空f。

“海水養(yǎng)殖貸”只是平安惠農(nóng)貸其中一個(gè)落地案例。2022年以來，平安銀行持續(xù)推出惠農(nóng)貸金融產(chǎn)品，根據(jù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特色、具體應(yīng)用場(chǎng)景量身定制金融服務(wù)方案，提高貸款通過率，降低產(chǎn)品利率，實(shí)打?qū)嵉靥嵘叭r(nóng)”用戶的資金可獲得性和便利性。當(dāng)前，“惠農(nóng)貸”已實(shí)現(xiàn)了多點(diǎn)開花，為“脆肉皖魚”“白茶”“醬酒”“陳皮”等多個(gè)行業(yè)場(chǎng)景定制了專屬金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)澆灌大江南北的各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。。

新興產(chǎn)業(yè)貸助科創(chuàng)企業(yè)跑出“加速度”

“立足國內(nèi)，走向海外，我們的目標(biāo)是成為最專業(yè)的智慧停車方案和產(chǎn)品的供應(yīng)商?！眮碜陨钲诘钠髽I(yè)家王偉說道。

2013年，人工智能行業(yè)風(fēng)云莫測(cè)，王偉和他的團(tuán)隊(duì)毅然決然進(jìn)軍行業(yè)。當(dāng)時(shí)，圖像識(shí)別技術(shù)并未受到廣泛的應(yīng)用，智慧停車行業(yè)剛剛起步，車牌識(shí)別相機(jī)開始逐漸取代發(fā)卡機(jī)。

然而，早期的車牌識(shí)別準(zhǔn)確率不夠高，設(shè)備的安裝調(diào)試也比較復(fù)雜?！半S著加大對(duì)技術(shù)和產(chǎn)品的持續(xù)投入及研發(fā)，我們的識(shí)別準(zhǔn)確率變得越來越高，安裝調(diào)試也變得越來越方便，我們的各項(xiàng)專利已經(jīng)達(dá)到100多項(xiàng)，伴隨產(chǎn)品和技術(shù)的持續(xù)推廣，我們的產(chǎn)品也逐漸成為國內(nèi)大多數(shù)停車設(shè)備廠商的首選。”王偉自豪地說。

“在很多人看來，站在人工智能和高端制造的風(fēng)口，一切都順風(fēng)順?biāo)？伤麄儾恢肋@背后付出的努力和需要面對(duì)的困境?！?他坦言，“對(duì)于科技型企業(yè)來說，研發(fā)投入很大，一旦資金鏈斷裂，多年打拼的心血就會(huì)付之一炬。有一年，公司處境非常困難，急需一筆資金投入研發(fā)?！?/p>

和王偉的企業(yè)一樣，大多數(shù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)缺乏廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)，而其擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等核心資產(chǎn)，卻難以為傳統(tǒng)金融所認(rèn)定，并進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

為破除這一瓶頸，2021年12月,平安銀行數(shù)字投行推出新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)產(chǎn)品，為持有專利的中小科創(chuàng)企業(yè)提供線上化融資服務(wù)，線上申請(qǐng)、審批，快速核額放款，解決中小科創(chuàng)企業(yè)融資困境。

據(jù)了解，面向中小科創(chuàng)企業(yè)，平安銀行依托專利數(shù)據(jù)挖掘，搭建專利價(jià)值評(píng)估模型，解決其無抵押、無擔(dān)保條件下融資難、融資貴問題。值得一提的是，該產(chǎn)品區(qū)別于傳統(tǒng)授信產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段，全線上審批，在為企業(yè)提供方便快捷的操作體驗(yàn)的同時(shí)，也保證了對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制。

與此同時(shí)，平安銀行整合市場(chǎng)公開投資資訊及行內(nèi)客戶數(shù)據(jù)，基于各投資機(jī)構(gòu)投資風(fēng)格特點(diǎn)建立數(shù)據(jù)標(biāo)簽，形成投資偏好畫像；并結(jié)合企業(yè)工商數(shù)據(jù)及賽道投融資數(shù)據(jù)，應(yīng)用反欺詐模型，梳理賽道內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)及各企業(yè)融資數(shù)據(jù)，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)推薦投資機(jī)構(gòu)。

目前，新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）已在深圳、北京、廣州、東莞、合肥、濟(jì)南、杭州、西安、寧波、佛山、青島、長沙等13座城市落地，累計(jì)服務(wù)企業(yè)兩百余家。

面向未來，平安銀行將繼續(xù)踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念，不忘金融為民初心本色，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，更好地滿足中小微企業(yè)的差異化融資需求，加大信貸投放力度，多維度、深層次開展特色金融服務(wù)，以平安“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的新價(jià)值文化為引領(lǐng)，昂首闊步邁上高質(zhì)量發(fā)展新征程。

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