案例名稱(chēng)

(資料圖)

秦皇島銀行數(shù)字銀行

案例簡(jiǎn)介

依據(jù)秦皇島銀行現(xiàn)有金融服務(wù)，認(rèn)真踐行全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，結(jié)合客戶(hù)的需求，推出具有秦皇島銀行特色的數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)“秦皇島數(shù)字銀行”，以技術(shù)創(chuàng)新為支撐，服務(wù)功能持續(xù)迭代升級(jí)、推進(jìn)無(wú)障礙服務(wù)改造、建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力、提升安全防護(hù)方面四個(gè)方面入手，建立健全秦皇島銀行數(shù)字化零售銀行服務(wù)、產(chǎn)品體系，致力于在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、綠色金融及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域探索適應(yīng)區(qū)域特色的線(xiàn)上零售服務(wù)品牌。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1、高可用架構(gòu)：數(shù)字銀行系統(tǒng)的生產(chǎn)、災(zāi)備中心支持應(yīng)用級(jí)雙活架構(gòu)，數(shù)據(jù)庫(kù)采用Oracle ADG模式進(jìn)行數(shù)據(jù)同步。

2、生物特征識(shí)別系統(tǒng)指標(biāo)要求：

(1)指紋特征識(shí)別：指紋特征識(shí)別系統(tǒng)錯(cuò)誤拒絕率≤3%的情況下，錯(cuò)誤接受率應(yīng)≤0.001%；

(2)人臉特征識(shí)別：人臉特征識(shí)別系統(tǒng)錯(cuò)誤拒絕率≤5%的情況下，錯(cuò)誤接受率應(yīng)≤0.01%。

3、生物特征識(shí)別系統(tǒng)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用：

(1)數(shù)字銀行系統(tǒng)部分的手機(jī)銀行采用快速安全身份認(rèn)證系統(tǒng)FIDO+作為登錄、支付等重要業(yè)務(wù)的驗(yàn)證方式；

(2)FIDO+系統(tǒng)支持多種如“指紋認(rèn)證”、“面部識(shí)別”等生物識(shí)別模式，提供安全、快捷、標(biāo)準(zhǔn)的身份驗(yàn)證方式；

(3)FIDO+系統(tǒng)提供基于生物特征識(shí)別和PKI高強(qiáng)度密碼認(rèn)證的復(fù)合身份驗(yàn)證方式，采用SM2、SM3、SM4等國(guó)產(chǎn)密碼算法，使用多級(jí)密鑰體系，協(xié)議安全經(jīng)過(guò)了形式化證明。

4、OCR識(shí)別技術(shù)：數(shù)字銀行系統(tǒng)的手機(jī)銀行通過(guò)拍照或上傳生成銀行卡、身份證照片發(fā)送識(shí)別平臺(tái)，通過(guò)OCR識(shí)別可大大提高業(yè)務(wù)操作效率以及檢活繁瑣的個(gè)人輸入過(guò)程。

5、mPaaS開(kāi)發(fā)平臺(tái)：mPaaS開(kāi)發(fā)平臺(tái)具備消息推送、移動(dòng)網(wǎng)管、發(fā)布服務(wù)、應(yīng)用分析、數(shù)據(jù)同步，卡頓情況<2%，流量異常<0.1%，數(shù)據(jù)同步推送>50條消息/S，冷啟動(dòng)<2S。

6、灰度測(cè)試：生產(chǎn)環(huán)境分為灰度版本（生產(chǎn)白名單版本）和正式生產(chǎn)版本，兩套系統(tǒng)共用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)?；叶劝姹局饕δ転轵?yàn)證APP更新、新增功能、上線(xiàn)流程的正確性，為正式對(duì)外提供驗(yàn)證保障，降低對(duì)外應(yīng)用的缺陷率，其也遵循上線(xiàn)更新流程，制定上線(xiàn)方案、應(yīng)急預(yù)案、驗(yàn)證方案。

7、設(shè)備指紋：檢查設(shè)備運(yùn)行環(huán)境，識(shí)別可疑上網(wǎng)設(shè)備，及時(shí)上報(bào)智能風(fēng)控系統(tǒng)，智能動(dòng)態(tài)地針對(duì)不同等級(jí)、不同特征的風(fēng)險(xiǎn)交易采取差異化的安全控制措施。

8、客戶(hù)端：統(tǒng)一網(wǎng)銀登錄入口，簡(jiǎn)化網(wǎng)銀環(huán)境配置，增強(qiáng)客戶(hù)信息安全，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

9、無(wú)障礙版本：為提升殘障人士和老年人使用體驗(yàn)，無(wú)障礙設(shè)計(jì)具有簡(jiǎn)潔性、易用性、穩(wěn)定性、智能化等特點(diǎn)，并且支持讀屏軟件讀屏，保證圖片等多媒體資源標(biāo)簽被清晰朗讀、支持語(yǔ)音輸入及查詢(xún)、提供下拉手勢(shì)一鍵截圖反饋等創(chuàng)新。

項(xiàng)目效果評(píng)估

秦皇島銀行數(shù)字銀行包含移動(dòng)手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行客戶(hù)端服務(wù)，全面支撐我行零售、對(duì)公條線(xiàn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、智能化，促進(jìn)全行客戶(hù)服務(wù)將本增效，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

1、客戶(hù)服務(wù)能力。自數(shù)字銀行項(xiàng)目建設(shè)以來(lái)已完成70%的個(gè)人業(yè)務(wù)遷移，基本實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)管理、資金交易、投資理財(cái)、信息查詢(xún)等高頻交易線(xiàn)上化、移動(dòng)化辦理；對(duì)公方面，除以上基本業(yè)務(wù)外，依托數(shù)字銀行系統(tǒng)服務(wù)特征開(kāi)發(fā)了線(xiàn)上渠道獨(dú)有的現(xiàn)金池管理、電子合同簽署功能，并實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上化。

2、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力。自2021年初數(shù)字銀行系統(tǒng)上線(xiàn)，2021、2022兩年累計(jì)新增個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)17.2萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)用戶(hù)34萬(wàn)戶(hù)，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)42%；2022年全年個(gè)人手機(jī)銀行交易約133萬(wàn)筆240億元，交易筆數(shù)、金額較新系統(tǒng)上線(xiàn)前年均增長(zhǎng)60%。

3、三方評(píng)測(cè)成績(jī)。數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告-零售/企業(yè)數(shù)字金融用戶(hù)行為態(tài)度及綜合測(cè)評(píng)》顯示，秦皇島銀行個(gè)人手機(jī)銀行服務(wù)保障得分、安全保障得分、用戶(hù)體驗(yàn)得分、新用戶(hù)操作快捷得分、新用戶(hù)滿(mǎn)意度得分等高于行業(yè)平均值（得分），主要交易操作問(wèn)題發(fā)生率等指標(biāo)均低于行業(yè)均值。對(duì)公業(yè)務(wù)方面，秦皇島銀行企業(yè)網(wǎng)銀在用戶(hù)比例、服務(wù)保障、安全保障等方面優(yōu)于行業(yè)均值。

4、獲得榮譽(yù)。我行基于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、參照領(lǐng)先同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)踐制定的《移動(dòng)金融客戶(hù)端》企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)于2021、2022連續(xù)兩年榮登企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”榜單，同步修訂的《網(wǎng)上銀行》企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也于2022年新晉榮登企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”榜單。

項(xiàng)目牽頭人

李胤 秦皇島銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

關(guān)鍵詞：