6月27日，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行披露了數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域試點應(yīng)用方面取得的成績。而6月26日，深圳市官宣開展預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點推廣工作。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博向記者表示：“預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用是通過數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約技術(shù)，探索解決此前很難通過舊支付體系解決的一些商業(yè)頑疾。既對推廣數(shù)字人民幣有幫助，又能充分發(fā)揮數(shù)字人民幣的優(yōu)勢和社會價值?！?/p>

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經(jīng)記者梳理，目前中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、中國建設(shè)銀行深圳分行、招商銀行深圳分行均發(fā)布了數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域試點應(yīng)用的情況。

據(jù)披露，目前農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字人民幣預(yù)付平臺已服務(wù)商戶超40家，覆蓋教培、餐飲、診療、養(yǎng)老、體育五大行業(yè)板塊，累計為超900位消費者提供預(yù)付資金智能監(jiān)管保障，監(jiān)管資金逾270萬元。

建設(shè)銀行披露，目前建行預(yù)付式平臺已服務(wù)300余家頭部商戶、1000多個門店，資金監(jiān)管規(guī)模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)、運動健身等更多涉及百姓民生的預(yù)付式消費行業(yè)。

招商銀行目前已在預(yù)付式賬戶資金監(jiān)管方面建立了與較為完善的監(jiān)管體系，其中包括房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管，單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管，及教育培訓(xùn)資金監(jiān)管等。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為：“數(shù)字人民幣具有不可篡改等特征，應(yīng)用于預(yù)付式經(jīng)營監(jiān)管，在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能，進而節(jié)約消費者維權(quán)成本?！?/p>

縱觀行業(yè)，從幾百元的理發(fā)卡、洗車卡，到成千上萬元的健身卡、培訓(xùn)卡、美容卡等。近年來有關(guān)預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域退卡退費難、商家跑路等事件頻發(fā)，發(fā)卡機構(gòu)卷款跑路、倒閉失聯(lián)的現(xiàn)象時有發(fā)生。

中國人民銀行深圳市中心支行有關(guān)負責(zé)人公開表示，在預(yù)付式經(jīng)營治理中引入數(shù)字人民幣，實際上就是采用數(shù)字人民幣智能合約進行預(yù)付資金管理。通過消費者、經(jīng)營者及數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，對預(yù)付資金加載智能合約，采取消費者和經(jīng)營者協(xié)商一致、按照約定支取預(yù)付資金的方式，實現(xiàn)交易的順利完成。同時使用數(shù)字人民幣還能夠?qū)崿F(xiàn)對預(yù)付式資金的可追溯管理，確保預(yù)付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營者“爆雷”“跑路”等極端情形，為消費者追回損失提供證據(jù)保障。

王蓬博稱，未來數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用大有可為。可以預(yù)計的是，涉及資金存管和復(fù)雜資金往來、對資金流通用途和發(fā)放對象有嚴(yán)格要求的行業(yè)均可以應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。

蘇筱芮表示：“未來數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用有兩方面非常值得期待，第一是憑借數(shù)字人民幣可追溯特性及智能合約相關(guān)的技術(shù)特征，追蹤資金流向、保障貸款用途，以及探索將特定貸款發(fā)放給貧困等特殊人群，在數(shù)字普惠領(lǐng)域展現(xiàn)出應(yīng)用價值；第二是通過規(guī)則的設(shè)定在預(yù)付式消費中發(fā)揮重要作用，保障資金安全，為消費者營造安全、可靠的消費環(huán)境?！?/p>

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