房貸選擇辦理公積金貸款最合適。

【資料圖】

詳細解釋如下：

（一）利率更低

公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準利率，比商業(yè)貸款利率要優(yōu)惠不少，客戶買房時若辦理公積金貸款，可以節(jié)省下不少利息支出。

1、首套個人住房公積金貸款利率自2022年10月1日起下調0.15個百分點，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。

2、第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

（二）首付更低

公積金貸款買房，若建筑面積不超過九十平方米，首付最低支付房屋總價款的百分之二十即可；若建筑面積超過九十平方米，首付最低支付房屋總價款的百分之三十即可。

與商業(yè)貸款首套房最低支付房屋總價款三成，二套房最低支付房屋總價款四成相比，公積金貸款買房自然要劃算不少。

注意：

公積金貸款只有繳存了住房公積金的人才能申請，且有一定的條件要求。

1、住房公積金已經連續(xù)按時足額繳存達6個月及以上（部分地區(qū)需繳滿12個月）；

2、當前住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，未被封存（封存期間只能辦理提取業(yè)務）；

3、名下未曾辦理過公積金貸款或者貸款已結清（公積金貸款最多可以辦理兩次）。

提醒：

公積金貸款有最高額度上限，若可貸金額不足以支付房款，那還可以嘗試辦理組合貸款，即差額部分另外再申請一筆商業(yè)貸款。比如所購買房屋總共需要貸款80萬，公積金貸款最高只能貸60萬，那剩下20萬就可以選擇申請商業(yè)貸款。二者分開審批，也是分兩個賬戶還款的，并且執(zhí)行各自的貸款利率。

當然，未繳存住房公積金的人只能辦理商業(yè)貸款了。不過首套房商業(yè)貸款利率經過多次下調，已進入“破4進3”時代，因此首套房辦理商業(yè)貸款也完全可行，利率最低可至3.6%。

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