很多人都曾有過(guò)這種感受，自從大學(xué)畢業(yè)交了第一筆“押一付三”的房租，對(duì)存錢這件事就開始異常在意了起來(lái)。

不敢大吃大喝、舍不得出門旅游，偶爾沒忍住奢侈一把，可以心痛自責(zé)一禮拜。摳搜著過(guò)了幾年日子，可一看賬戶余額，在房?jī)r(jià)七萬(wàn)的北京，一平米我都買不起。

(資料圖片)

整個(gè)存錢的過(guò)程和我的人生一樣——很忙，但不知道在忙什么。

已經(jīng)為生活拼盡全力的年輕人，為什么會(huì)陷入「無(wú)效存錢」的漩渦？

超過(guò)一半的人，存款不到十萬(wàn)

前段時(shí)間，#北京人均存款近 27 萬(wàn)#上了熱搜，數(shù)據(jù)顯示，去年北京和上海人均都有超過(guò) 20 萬(wàn)元的存款，浙江和江蘇的人均存款也超過(guò)了 10 萬(wàn)元。

數(shù)讀菌看完一晚上沒睡好覺，好像得了什么存錢 PTSD，滿腦子都是“工作 3 年存 10 萬(wàn)”的本科舍友和白天推送到手機(jī)的信用卡待還賬單。第二天頂著熊貓眼就發(fā)起了一個(gè)存錢情況調(diào)查，想看看自己到底是被誰(shuí)拉高了平均數(shù)。

先說(shuō)大家最關(guān)心的——?jiǎng)e人的兜里到底有幾毛錢？

參與調(diào)查的 3787 位讀者，存款平均數(shù)算出來(lái)有 32 萬(wàn)元。乍一看還挺多，但具體看數(shù)額分布就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí) 56.7% 的人存款都在 10 萬(wàn)以下，沒錢才是常態(tài)。除了 5.8% 的糊涂蛋沒算過(guò)存款，存款在 1 萬(wàn)到 5 萬(wàn)之間的人數(shù)最多，占了五分之一。

平均數(shù)這么高，主要還是因?yàn)橛?4.3% 的人存款高于百萬(wàn)，甚至還有四位存款 5000 萬(wàn)以上的大富翁，把五千個(gè)數(shù)讀菌加起來(lái)存款都沒他們四個(gè)多。

家里沒礦、又在大城市打工的年輕人，存不下錢，真不是我們的錯(cuò)。

互聯(lián)網(wǎng)上流行了很久的“ 365 存錢法”，是讓人每天從 1 到 365 中任選一個(gè)金額存錢，在數(shù)字不重復(fù)的情況下，堅(jiān)持一年，就能喜提 66795 元存款。

但是，對(duì)于存款主要來(lái)自工資的多數(shù)人來(lái)說(shuō)，實(shí)踐這個(gè)方法的前提，首先是打工一年能賺到這么多錢。

從我們調(diào)研的月收入分布情況來(lái)看，超七成的人月薪在一萬(wàn)元以下，還有 36.3% 的人月薪不到 5000 元，也就是說(shuō)一年的工資加起來(lái)都到不了六萬(wàn)六。

很多聽上去有道理、做起來(lái)卻艱難無(wú)比的成功方法論，也許一開始就不是為我們?cè)O(shè)計(jì)的，做不到，要怪就怪發(fā)明它的人。

存錢之路的困難，用一句話來(lái)概括就是，“在小小的錢包里挖呀挖呀挖，少少的工資哪里夠我花”。

日常開支里，吃和住是最大的開銷，幾千塊的工資本來(lái)就少，扣完五險(xiǎn)一金，到手已經(jīng)慘不忍睹。

還沒等捂熱乎呢，先上繳房東、再還清某唄賬單。啪！一半沒了。剩下那一半呢，主要是吃進(jìn)了肚子，其次是為“生活品質(zhì)”付費(fèi)。

對(duì)于存錢黨來(lái)說(shuō)，這些通常不會(huì)是多么昂貴的大件消費(fèi)，不過(guò)就是買束鮮花、吃頓燒烤、看場(chǎng) IMAX 電影，大幾十、小幾百就這么缺乏感知地離開，如此生活三十日，才驚覺儲(chǔ)蓄的大廈崩塌。

等到背上房貸車貸、家里有了只“四腳吞金獸”，分分鐘變成“人間碎鈔機(jī)”，更別提什么存錢了。

一直在存錢，一直沒有安全感

當(dāng)代人的無(wú)效存錢，不僅在于無(wú)錢可存，還在于存了錢也看不到希望。

調(diào)查結(jié)果顯示，大家存錢最主要的原因是為了給自己安全感。有人說(shuō)，一直以為父母永遠(yuǎn)不會(huì)老，直到前兩年爸爸做了兩次手術(shù)，突然意識(shí)到需要存錢來(lái)面對(duì)未來(lái)的不確定性。

既然這生活變幻無(wú)常，一遍遍地推起存錢這塊“西西弗斯的石頭”，已經(jīng)是我們最好的抵抗。

但安全感這東西，就是個(gè)無(wú)底洞。挨過(guò)窮的人都知道，自己心里永遠(yuǎn)有一處匱乏的角落，要往里面不停塞入填充物。重要的不是塞了多少，因?yàn)橛肋h(yuǎn)也填不滿，重要的是必須保持存錢的動(dòng)作，看著余額的數(shù)字增長(zhǎng)，才有對(duì)抗生活的勇氣。

然而，這樣的勇氣依舊是易碎的。65.5% 的人曾經(jīng)把存款里的錢拿去買基金理財(cái)，還有 24.5% 的人購(gòu)買股票。按照這兩年的大盤走勢(shì)，他們大概都失去了穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

除了獲得安全感，排名第二的存錢原因是為結(jié)婚和買房買車做打算。

到了談婚論嫁的年齡，車、房、彩禮三座大山不知把多少人逼成了“不婚主義”。辛苦工作十年存下的錢，這三樣?xùn)|西，單拎出哪一項(xiàng)都很難付清，最后還得靠爸媽貼補(bǔ)。

還有 21.7% 的人和我一樣，每天上班都想著，什么時(shí)候才能攢夠錢把老板給炒了。但真要讓他們給自己的“ FIRE 生活”（Financial Independence, Retire Early，意為“經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，提前退休”）定個(gè)目標(biāo)，超過(guò)四成人選擇存夠 500 萬(wàn)以上，這答案又顯得過(guò)于遙不可及。

驅(qū)使年輕人下定決心存錢的重要時(shí)刻，回想起來(lái)總是不夠愉快。

有人在分手的時(shí)候，被前任指責(zé)工作不上進(jìn)、一輩子都攢不到一百萬(wàn)，所以決定存錢看看自己是不是真的那么差勁；有人因?yàn)榻?jīng)濟(jì)周期改變、行業(yè)風(fēng)向變化，所處公司經(jīng)營(yíng)困難，面臨失業(yè)壓力，作為年齡進(jìn)入 30+ 的未婚未育女性，一下子有了存錢的焦慮。

而有時(shí)候，存錢也不需要什么特別的理由，只不過(guò)是付款的時(shí)候，銀行卡余額不足的提示有那么一點(diǎn)點(diǎn)醒目罷了。

什么樣的人，才能存下來(lái)錢

雖然從結(jié)果上看，很多人都在無(wú)效存錢，但看大伙存錢的過(guò)程，真的很努力。

調(diào)查顯示，設(shè)置存錢計(jì)劃已經(jīng)成為了當(dāng)代人的生活標(biāo)配，只有 12.9% 的人沒有存錢的打算，還有四分之一的人正在嚴(yán)格貫徹著自己的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

為了能省錢，他們東西不壞不換新、衣服破了就縫補(bǔ)、能買二手買二手，薅羊毛、蹲直播間、買臨期食品也都是常規(guī)操作。

還有人專門整理出一份網(wǎng)購(gòu)平替關(guān)鍵詞，把首飾盒換成零件盒、照片墻換成鐵絲網(wǎng)、泡腳桶換成拖把桶，立刻減免粉紅稅。能打動(dòng)現(xiàn)在年輕人的，不再是創(chuàng)業(yè)藍(lán)海、逆襲神話，而是“該省省，該花花，騎著單車去酒吧”這種樸素的處世哲理。

同樣是省省黨的數(shù)讀菌，看著自己并不富裕的錢包，不僅陷入沉思，到底什么樣的人更能存下錢呢？

首先還是要認(rèn)可大家的努力，從結(jié)果上看，那些嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄計(jì)劃的人，確實(shí)能存下來(lái)更多的積蓄。

存錢的時(shí)長(zhǎng)也很重要，大約三分之一的人能在 1 到 3 年內(nèi)存到一萬(wàn)元，要存到十萬(wàn)則須 3 到 5 年。而要想達(dá)到百萬(wàn)存款，沒有十幾、二十年很難做到。

不過(guò)扎心的是，有人不到一年就攢下來(lái) 30 萬(wàn)，也有努力了十年也攢不到五千元的存在。

能存多少錢，還得看能賺多少。雖然整天被說(shuō)“寒冬”，IT 和金融業(yè)還是當(dāng)之無(wú)愧的高薪行業(yè)。當(dāng)老師或是進(jìn)體制內(nèi)，也真的很香。

不像有些“牛馬工作”，越做越晚，連個(gè)星期天都沒有，還賺不到什么錢。誒那個(gè)傳媒業(yè)，別走，說(shuō)的就是你。

讓人比較意外的是，不同城市大家的存款區(qū)間分布并沒有顯著的差異。即便是在一線城市，不到 10 萬(wàn)元的存款也是主流。

細(xì)想一下，原因其實(shí)也很簡(jiǎn)單。大城市也許能讓我們多掙一點(diǎn)錢，生活的壓力卻又把這些錢沒收了回去?；ɑㄊ澜缋?，仿佛到處都是金錢和機(jī)會(huì)，但現(xiàn)實(shí)就像詩(shī)里說(shuō)的，“水啊水，到處都是水，卻沒有一滴能解我焦渴”。

不過(guò)，如果你問(wèn)一個(gè)年輕人，明知道是無(wú)效存錢，還要不要存？我猜多數(shù)人的回答還是「要」。

這世界誓言易碎、風(fēng)口難測(cè)，只有存錢能為生活建立穩(wěn)固的秩序，能給自己帶來(lái)為數(shù)不多的安全感，雖然這些錢，本身不一定安全。

數(shù)據(jù)說(shuō)明：

本次調(diào)查收到了讀者熱烈的反饋，在此我們感謝所有參與調(diào)查的讀者朋友們。

本報(bào)告數(shù)據(jù)調(diào)查截至 2023 年 5 月 10 日，有效樣本量為 3787 份。83.7% 的受訪者年齡區(qū)間為 90 后到 00 后；76.1% 的受訪者未婚；64.3% 的受訪者處于本科及以上學(xué)歷。

受訪者來(lái)自一線城市的占比 43.7%，來(lái)自二線城市的占比 31.6%，來(lái)自三線城市的占比 11.6%，來(lái)自四線城市及以下的占比 13.2%。

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