2016年準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉，因?yàn)橐煌ㄔp騙電話被騙走上大學(xué)費(fèi)用9900，最終不幸離世。此案成為電詐治理的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的序幕拉開。六年過(guò)去，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理更深一步， 2022年12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行，為電信網(wǎng)絡(luò)治理提供法治保障。

在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的全鏈條治理中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為犯罪鏈條的前端，一定程度上在防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)上具有先天技術(shù)優(yōu)勢(shì)，也擔(dān)負(fù)了更重的責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)需要健全電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)測(cè)、識(shí)別、阻斷、反制的制度體系，同時(shí)履行準(zhǔn)入查驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)注意和偵查協(xié)助的義務(wù)。

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不過(guò)，面對(duì)變化多端的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在其治理實(shí)踐中也面臨著一些挑戰(zhàn)：在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的過(guò)程中，面對(duì)異化的風(fēng)險(xiǎn)如何快速提升反應(yīng)能力？在治理的同時(shí)又該如何平衡隱私保護(hù)與安全治理？

建立反電詐內(nèi)控制度

公安部數(shù)據(jù)顯示，自2021年4月至2022年7月，共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件59.4萬(wàn)起。以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪，案件在嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)下出現(xiàn)下降趨勢(shì)，但發(fā)案仍在高位運(yùn)行。

12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行。作為小切口的專門法律，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》注重源頭治理、綜合治理，側(cè)重前端防范，為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供法治支撐。

公安部副部長(zhǎng)杜航偉在《認(rèn)真貫徹落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法 依法打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)》一文中寫到，電信治理、金融治理和互聯(lián)網(wǎng)治理是本法的核心內(nèi)容。行業(yè)治理方面，本法對(duì)支持和幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為做出了禁止性規(guī)定。工信部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，大力整治互聯(lián)網(wǎng)接入、域名注冊(cè)、服務(wù)器托管、APP制作開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)直播、引流推廣等涉詐重點(diǎn)領(lǐng)域。

南京大學(xué)法學(xué)院教授單勇將《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的治理義務(wù)分為三類：準(zhǔn)入查驗(yàn)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)注意義務(wù)和偵查協(xié)助義務(wù)。一是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)注冊(cè)登記信息的核驗(yàn)，確保注冊(cè)登記信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和可溯源。其次，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需對(duì)平臺(tái)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)資源服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)推廣服務(wù)、程序制作服務(wù)、結(jié)算支付服務(wù)等履行監(jiān)測(cè)識(shí)別和處置義務(wù)。三是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)的涉詐線索和風(fēng)險(xiǎn)信息要及時(shí)移送相關(guān)部門，并對(duì)調(diào)取證據(jù)活動(dòng)提供技術(shù)支持。

北京盈科律師事務(wù)所合伙人袁椿暉表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有建立反電詐內(nèi)控制度，強(qiáng)制實(shí)名認(rèn)證，涉詐賬號(hào)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、處置和申訴救濟(jì)，分發(fā)渠道的APP實(shí)質(zhì)審核，不得非法買賣、出租賬號(hào)、幫助實(shí)名等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理責(zé)任。在落實(shí)反詐職責(zé)上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)重點(diǎn)要建立反電詐內(nèi)控制度，“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獨(dú)有的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)意味著責(zé)任，平臺(tái)方必須同時(shí)承擔(dān)反詐方面的數(shù)據(jù)分析、監(jiān)測(cè)責(zé)任，沒(méi)有可以逃避的理由?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行業(yè)治理方面，騰訊加深各類典型詐騙手法的研究分析和對(duì)抗治理，加強(qiáng)識(shí)別對(duì)抗和生態(tài)治理。針對(duì)惡意注冊(cè)治理、反洗錢等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上游環(huán)節(jié)，開展專項(xiàng)治理行動(dòng)。2016年，騰訊推出反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及黑色產(chǎn)業(yè)鏈的公益平臺(tái)“守護(hù)者計(jì)劃”，與政府、行業(yè)、民眾共同構(gòu)建新型網(wǎng)絡(luò)安全治理模式；2022年5月，騰訊發(fā)布了業(yè)內(nèi)首款專注中老年人詐騙防范與上網(wǎng)安全的小程序“銀發(fā)守護(hù)助手”，守護(hù)中老年人。

抖音搭建完善的治理體系，專注于反詐技術(shù)能力建設(shè)。針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙變異迅速、短時(shí)間內(nèi)便可造成損失的情況，抖音加強(qiáng)實(shí)時(shí)治理能力，縮短識(shí)別時(shí)效和降低作弊存活周期，做好詐騙賬號(hào)的事前事中的異常行為監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)易受害人的干預(yù)與提醒。

關(guān)注涉詐黑灰產(chǎn)治理

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的快速發(fā)展，離不開復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)生態(tài)體系。直接觸犯法律的“黑產(chǎn)”和游走在法律邊緣具有爭(zhēng)議的“灰產(chǎn)”，上下游聯(lián)手，令人防不勝防。公安部刑偵局二級(jí)巡視員樓先迪在參加“全民反詐 共筑金融安全防線”高峰論壇時(shí)曾表示，網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)規(guī)模巨大，成為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪迅猛發(fā)展的根源和土壤。

網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)可分為物料供應(yīng)、技術(shù)支持、廣告推廣、支付結(jié)算等環(huán)節(jié)。以物料供應(yīng)的黑賬號(hào)為例，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪為了接觸普通用戶，往往需要大量賬號(hào)，不少人就在賬號(hào)上做起文章。一段時(shí)間賬號(hào)倒賣頻出，同時(shí)形成成熟的產(chǎn)業(yè)鏈條，上游負(fù)責(zé)生產(chǎn)、如惡意注冊(cè)賬號(hào)，中游負(fù)責(zé)養(yǎng)號(hào)運(yùn)營(yíng)，最終下游通過(guò)賣出賬號(hào)或“薅羊毛”以獲取利潤(rùn)。

相對(duì)于黑產(chǎn)的可識(shí)別，網(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)更具偽裝性?！熬W(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)本身處于法律灰色地帶，犯罪分子會(huì)通過(guò)各種方式使其合法化，因此網(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)的識(shí)別和治理難度更大。”單勇進(jìn)一步解釋，以跑分、打碼為例，跑分、打碼的廣告信息可以通過(guò)變換字符、包裝成正規(guī)職業(yè)招聘等規(guī)避平臺(tái)的技術(shù)識(shí)別，在各大平臺(tái)內(nèi)推流。而這也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)治理形成了挑戰(zhàn)。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》完善了電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、金融賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)有關(guān)基礎(chǔ)管理制度，規(guī)定金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域涉詐異常情形的監(jiān)測(cè)、識(shí)別和處置。

全國(guó)人大常委會(huì)法工委刑法室處長(zhǎng)張義健在《筑牢反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法治防火墻》一文中表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要對(duì)涉詐網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)、涉詐App、網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)等進(jìn)行監(jiān)測(cè)處置，特別是要按照國(guó)家規(guī)定履行合理注意義務(wù)。

在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑灰產(chǎn)治理上，抖音介紹稱，其建立一套事前事中事后處理機(jī)制。事前通過(guò)看板監(jiān)控、團(tuán)伙名單、聚類等方式感知問(wèn)題；事中加強(qiáng)針對(duì)內(nèi)容識(shí)別、賬號(hào)識(shí)別、設(shè)備作弊識(shí)別能力建設(shè)，召回更多風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)；事后通過(guò)隊(duì)列處罰能力、線上阻斷能力建設(shè)，加強(qiáng)黑灰產(chǎn)治理。

現(xiàn)實(shí)生活中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)也會(huì)雇傭正常用戶賬號(hào)參與詐騙環(huán)節(jié)，通過(guò)“兼職眾包”的方式，將異常行為隱藏在正常交互之中。騰訊介紹稱，其前期打擊惡意注冊(cè)的行為提高了詐騙團(tuán)伙養(yǎng)號(hào)注冊(cè)成本。為了規(guī)避打擊，不法分子采取租號(hào)租碼的方式降低成本逃避打擊，甚至通過(guò)地推贈(zèng)送小禮品方式誘騙用戶出借自己的賬號(hào)發(fā)布涉詐信息。在此提醒用戶不要出借、出租自己的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)、收款碼。

抖音則表示重點(diǎn)關(guān)注刷量、偽造數(shù)據(jù)、自動(dòng)發(fā)送廣告、評(píng)論區(qū)導(dǎo)流等掩藏在正常賬號(hào)下產(chǎn)生的異常行為，以及時(shí)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理。

電詐治理新挑戰(zhàn)

20世紀(jì)90年代末，傳統(tǒng)騙術(shù)搭乘網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的便車，升級(jí)為電信詐騙在臺(tái)灣發(fā)源，隨后在全國(guó)各地開始蔓延。發(fā)展到現(xiàn)在，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法加速迭代變化，緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，量身定制詐騙劇本，如冒充公檢法人員實(shí)施詐騙、刷單詐騙、騙財(cái)又騙情的“殺豬盤”?？鐕?guó)有組織特征日趨明顯，最高人民法院刑三庭庭長(zhǎng)馬巖介紹稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪境外作案占比達(dá)80%，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件社會(huì)危害更重，打擊難度更大。

技術(shù)的發(fā)展在便利日常生活的同時(shí)，也使得電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的攻防對(duì)抗加劇升級(jí)。區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、AI智能、GOIP、遠(yuǎn)程操控、共享屏幕等新技術(shù)新業(yè)態(tài)，不斷更新升級(jí)犯罪工具，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙與公安機(jī)關(guān)在通訊網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)賬洗錢等方面的攻防對(duì)抗不斷加劇升級(jí)。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪出現(xiàn)新特征，詐騙團(tuán)伙也在尋找治理漏洞伺機(jī)而動(dòng)，即使是管理系統(tǒng)高度復(fù)雜的企業(yè)，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)平臺(tái)內(nèi)涉詐行為和網(wǎng)絡(luò)安全威脅的完全控制?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)如何快速感知異化風(fēng)險(xiǎn)？如何快速識(shí)別和處置？對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，需要不斷學(xué)習(xí)和完善自身。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不僅需要根據(jù)新的犯罪特征及時(shí)調(diào)整思路，快速反應(yīng)和變化，同時(shí)還需要回答隱私以及安全之問(wèn)。

近些年來(lái)，隨著數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等快速發(fā)展，看不見的數(shù)據(jù)在世界范圍內(nèi)呈幾何增長(zhǎng)，直到現(xiàn)在，數(shù)據(jù)也已成為基礎(chǔ)生產(chǎn)要素，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力。在“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)”的時(shí)代，擁有的數(shù)據(jù)越多，企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)越強(qiáng)。但是前期互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，虛假數(shù)據(jù)泛濫、數(shù)據(jù)鴻溝拉大，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，其對(duì)隱私的控制感逐漸喪失。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用個(gè)人信息進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙；然而用戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的電信治理，如何保障數(shù)據(jù)安全，如何保障個(gè)人隱私也存在擔(dān)憂。用戶的擔(dān)憂也會(huì)影響企業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最終治理結(jié)果。

正如袁椿暉所說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在保護(hù)客戶隱私與打擊電信詐騙之間存在著沖突的價(jià)值選擇。

單勇表示，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》賦予互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范義務(wù)，在一定程度上鉤織了對(duì)用戶線上活動(dòng)的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)了用戶在隱私保護(hù)上的不安全感。“如何在充分保護(hù)用戶權(quán)利和維持用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上營(yíng)造安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)者、行業(yè)主管部門以及立法者都需要不斷思考的議題?！?/p>

關(guān)鍵詞： 電信網(wǎng)絡(luò) 異常行為